去马场骑马摔下来，马场赔不赔：自甘风险和经营者责任怎么分

暑假第二个周末，郊区马场门口排着队。十岁女孩被抱上一匹枣红色大马，工作人员把缰绳往孩子手里一塞，说了句「抓紧」，转身去牵下一匹。头盔发了，扣带垂在耳朵边，没人给她扣。二十分钟后，马被一声鸣笛惊到，孩子从右侧摔下来，右臂肱骨骨折。急诊室外，家长反复问的一句话是：骑马摔伤谁赔。

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家长第二天回去要监控，对方说硬盘满了自动覆盖；问教练有没有证，对方说都是老手；最后递来一张入场时签过的纸，上面印着：骑马存在风险，自愿参加，后果自负。

这个问题不能从那张纸开始答，也不能从「你自己要骑的」开始答。要先看马场在这件事里是什么身份、做了什么、没做什么。

一、先把身份定下来：马场是经营者，不是借马给你的朋友

结论：只要马场对外收钱、提供马匹和场地、安排人员牵马或者教学，它就是经营场所的经营者，对骑马人负安全保障义务；把场地包给个人马队、把项目挂在景区名下的，责任也不会转嫁给游客。

马场常见的抗辩是「我们只是提供马」「教练是他自己找的」「地是村里的」。这三句大多站不住。

《中华人民共和国民法典》第一千一百九十八条把「体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者」和「群众性活动的组织者」放进同一个义务框架。马场卖的商品就是「一次有人看护的骑乘体验」，安全保障是这项服务自带的组成部分，不是额外赠送。

这条落到马场身上就是：牵马的是临时工、教练是外面请的，只要是执行马场安排的工作，出了事都由马场对外赔，赔完再内部追偿。

现实里有四种结构：景区自营的，景区经营方担责；独立马术俱乐部，俱乐部担责；私人马主寄养，马主与俱乐部按各自过错分担；景区把场地包给个人马队的，最容易扯皮。

景区说马队是承包的，马队说地是景区的。不用替他们分清楚，《中华人民共和国旅游法》第五十四条已经写明，景区把部分经营项目或者场地交由他人经营「娱乐」等业务的，应当对实际经营者的经营行为给旅游者造成的损害承担连带责任。游客可以只告景区，也可以只告马队。这一套判断，和在商场、宾馆、饭店摔倒受伤，经营者要不要赔是同一把尺子。

二、安全保障义务到什么程度：六件事看记录，不看招牌

结论：法院审马场有没有尽责，不看墙上挂了几块制度牌，而看马匹是否与骑手匹配、有没有人牵、护具是否真戴上、风险是否具体告知、场地是否隔离、救助是否及时，每一项都要落到人和记录。

骑马的风险源是个活物：马会惊、会尥蹶子、会跟着别的马跑，义务要围绕这个活物展开。

一是马匹适龄适训。 教学马遇到车辆、旗子、哨声会保持稳定；没调教好的年轻马一点风吹草动就炸。把刚上鞍的马拉给第一次骑马的游客，是典型的选任过错。还要看当天状态：有没有伤病、肚带是否系紧、一天接待多少人。马匹疲劳导致的失稳，是可以排班避免的风险。

二是有没有人牵。 新手、儿童、老人骑乘，通常一对一牵行，缰绳由工作人员控制。一个牵马员同时带三四匹马，或者让游客自己控缰，风险等级完全不同。

三是护具是否真戴上。 仓库里堆着二十顶头盔，不等于每个人上马都戴了；发了不扣带子，等于没戴。看护具领用记录、现场照片、同行人说法。

四是风险告知是否具体。 「注意安全」四个字不构成告知。要说到后果（坠落、踩踏、骨折）、禁忌（心脏病、癫痫、孕妇、醉酒）、动作（前脚掌踩马镫、不要突然拉缰）。

五是场地是否隔离。 跑道与观众区、机动车道是否分开，地面有没有坑洼和塑料布。很多摔伤不是马的问题，是场地里窜出一条狗。

六是有没有应急。 几分钟有人到场、有没有急救箱、谁负责报保险和通知家属。救助迟延本身是独立过错。

《中华人民共和国体育法》第一百零五条对高危险性体育项目提出三项条件：设施符合国家标准、有规定数量的社会体育指导人员和救助人员、有安全保障和应急救援制度。骑马、马术是否落入这份目录，要看国家公布的名单，不能凭这一条质问马场「有没有许可证」；但立法要求「有人管、有人救」，这个方向仍是判断注意程度的参照。

这六项的审法，和滑雪场、游泳馆出了事故，场馆要担责吗、在健身房、蹦床馆、密室逃脱受伤，找谁赔一致：把义务翻译成能拍照、能调记录的事。

三、自甘风险能挡多少：它免的是同伴，不是马场

结论：骑马属于具有一定风险的文体活动，但自甘风险免的是「其他参加者」的赔偿责任，条文第二款明确把组织者排除在外，所以它对马场只是减责工具，不是免责挡箭牌。

条文有两个限定，缺一不可：损害须「因其他参加者的行为」，且第二款把组织者摘了出去。对照马场摔伤，三种情形分得很清。

第一种，自己骑的马出问题：马失前蹄、被惊吓、肚带松了、突然停下把人甩出去，这里没有「其他参加者」，这条用不上。第二种，教练指挥失误：让新手放开跑、让不会骑的人独自控缰，这是工作人员的过错，也不是「其他参加者」。第三种才是这条管得到的：同行骑手并排冲撞、后马追尾、有人故意抽打你骑的马，对方一般过失不用赔，故意或者重大过失照样要赔。同行纠纷见打球、爬山受伤能告同伴吗：自甘风险的适用边界和打篮球被撞骨折，能要对方赔吗。

那这条在马场案里还有什么用？作用在责任比例上，不在责任有无上。马会颠、会突然加速，这是固有风险，马场不可能保证「绝对不摔」。所以要区分：摔下来是固有风险的兑现，还是管理缺陷的结果。

一匹调教良好的教学马，在平整场地慢步，游客因为紧张失去平衡摔下来，马场没有护具缺失、没有人员脱岗，责任就轻。同一匹马，肚带没系紧、头盔没扣、牵马员离岗去买水，原因就变成管理缺陷，责任就重。

这个区分，和绳没断，人还是掉下去了：16 岁女孩坐「大摆荡」坠亡，责任落在谁身上讲的是同一个道理：设备合格、游客自愿，都不能替代「这一次有没有管好」。完整构成可以翻自甘风险词条，条文原文见《中华人民共和国民法典》。

四、签了免责声明、风险告知书，还能不能索赔

结论：能。造成对方人身损害的免责条款一律无效，写得再工整、按了手印也一样；风险告知书是另一回事，它证明马场告诉过你风险，能影响责任比例，但不能免除安全保障义务。

两类文件要分开，混着谈谈不出结果。

第一类是风险告知书、安全须知、健康申报表，内容是告知事实：有什么风险、哪些人不能参加、上马要注意什么。这类文件有效，签了之后很难再说「我不知道骑马会摔」。

第二类是免责声明、责任豁免书、后果自负承诺，内容是预先免除自己的责任：出了事与马场无关、放弃一切请求权。

骑马摔伤是人身损害，落在第一项。所以「后果自负」「不得追究」这类条款，只要用来免除马场因自己过错造成游客人身伤害的责任，一律无效，手写、加粗、单独签字都不改变结论。

现实中的文件常把两类内容印在一张纸上：前半页告知，后半页免责。要拆开看，前半页可以作为「已告知」的证据，后半页照样无效。马场拿这张纸说「你都签了」，只回答了告知问题，没有回答过错问题。

签了告知书会不会反过来对游客不利？会，但只在两种情况下。一是告知书明确列了禁忌，游客明知自己有还勾「无上述情况」；二是告知书写明了具体动作要求，游客违反。这两种都按过错减责。

未成年人自己签的字效力更弱：不满八周岁的孩子签什么都不产生法律效果，八周岁以上签「放弃赔偿」也超出他的年龄和认知范围，对监护人没有约束力。

五、骑马人自己有过错，怎么减责

结论：酒后上马、不听指挥、擅自策马、隐瞒疾病、超越能力骑乘、不戴或者不系护具，都会按过失相抵减少马场赔偿；过错重的可能自己承担主要责任，但很少出现马场一分不赔。

实务中最常见的六种自身过错：

• 酒后上马。 酒精影响平衡和判断。马场闻到酒味还让人上马，双方都有过错；自己藏着喝了再上，过错更重。
• 不听指挥。 教练说慢步，游客夹腿催马；说抓紧缰绳，游客松手拍照。
• 擅自策马。 趁没人注意把马打到跑道外，或者解开缰绳让马跑起来。
• 超越能力骑乘。 第一次骑马就要「能跑起来的马」，或者隐瞒自己从未骑过。马场按自述配马，游客虚报，责任在自己。
• 隐瞒疾病。 心脏病、癫痫、严重高血压、腰椎术后、妊娠都是明确禁忌，隐瞒上马，后果主要由自己承担。
• 护具使用不当。 发了不戴、戴了不扣、自己摘掉护甲、穿拖鞋或者长裙上马。

举证分工要记清：马场主张游客有过错，要拿监控、教练证言、入场登记、健康申报表；游客主张马场管理缺陷，也要拿证据。完整规则见过失相抵：对方也有错，赔偿怎么减、减多少、由谁举证。

要提醒一句：减责不等于免责。就算游客有六分错，马场那四分管理缺陷仍要赔。很多马场把「你自己也有责任」说成「所以我们不赔」，这是两回事。赔偿先算总额，再乘责任比例。

六、未成年人骑马受伤：监护人、马场、学校或者机构怎么分

结论：先看谁组织、钱交给谁、谁在场看护，再定路径；学校研学走教育机构责任，商业夏令营走经营者责任，家长自带则监护人的疏忽同样按过失相抵减责，马场对未成年人的注意义务高于成年游客。

第一种，学校组织的研学、春游、体育课。 适用教育机构责任，分水岭是八周岁。

不满八周岁的，学校先自证尽责，证不出来就赔；八周岁以上的，由家长举证学校没尽到职责，举证责任正相反。学校把活动委托给旅行社承办的，学校仍是组织者，旅行社按旅游合同承担，两边可能同时被告。这条线见孩子参加研学旅行、夏令营受伤或没去成，赔偿和退款该找谁要和学生在校受伤，学校要赔吗。

第二种，商业夏令营、马术俱乐部的集训营。 这类机构多数不属于「学校或者其他教育机构」，不适用上面两条，走经营者义务加服务合同。看有没有按年龄身高配马、一对一牵行、强制护具、家长健康告知，行程有没有超出孩子能力。

第三种，家长自己带孩子去。 只有马场和监护人。马场的义务不因家长在场而免除，监护人的疏忽则按过失相抵减责。常见的监护人过错：让孩子独自上马、自己在旁边拍照、不给孩子戴护具、虚报身高体重。

还有一种容易漏掉的情形：未成年人骑马撞伤别人。这时候适用上面第一千一百八十八条，先由监护人赔；马场没尽到管理义务的，按第一千一百九十八条第二款承担相应的补充责任。完整规则见孩子闯祸，监护人怎么赔、能不能少赔。

七、马受惊撞到路人、马场里第三人受伤，该找谁

结论：马是饲养的动物，撞了路人先找饲养人或者管理人，通常就是马场，马场只有证明路人故意或者重大过失才能免责；马场里被别的马踢伤、被别的骑手撞伤，由直接侵权人赔，马场未尽管理义务的承担相应的补充责任。

这两条是无过错责任，举证责任在马场一边。路人被马撞倒、踢伤、踩伤，不需要证明马场有过错，马场要证明「这个人故意招惹马」或者「有重大过失」。翻越围栏进马道、追着马拍、放无人机贴着马头飞，才可能构成；单纯从门口路过被撞，免责空间很小。

第一千二百四十六条针对「违反管理规定、未采取安全措施」：马匹没有笼头、没人牵引就进公共道路或者游客通道，免责条件更严，只有受害人故意才能减轻。

马场内部第三人受伤，分两种。一种是另一名骑手造成的：并排冲撞、追尾踢伤、逆行撞人，由这名骑手承担侵权责任，他是未成年人的由其监护人承担；马场存在分组不当、场地混乱、无人指挥的过失，按第一千一百九十八条第二款承担相应的补充责任，赔完可以向直接侵权人追偿。另一种是马匹造成的：同一匹马踢伤、踩伤其他游客或者工作人员，仍回到饲养动物责任，马场作为管理人先赔。

工作人员被马踢伤，属于工伤或者提供劳务者受害，走另一套规则。路人被动物致害的一般规则，可以对照被狗吓到摔伤、被狗扑倒没咬到，也能要求赔偿吗。

八、保险：三种险各赔什么，能不能叠加

结论：人身意外险的伤残、身故保险金和侵权赔偿可以同时拿，保险公司赔完不能向你追偿；马场的场地责任险赔的是马场应当承担的那一份，不是额外给你一份；旅行社责任险只在跟团场景里补位。

三种险，三个不同的钱包，不要混。

个人意外险。 伤残、身故属于定额给付，按保额赔，不影响你向马场索赔多少；医疗费用属于补偿型，同一笔不能重复报。顺序是：先用医保和意外险处理票据，保留全部复印件，侵权索赔时按总额主张，已报销部分在调解或者判决时说明。

马场的公众责任险、场地责任险。 赔的是「马场依法应当对游客承担的赔偿责任」。保险公司赔了，马场对你的债务就在赔付范围内消灭，不是在应得赔偿之外再给你一份。坑在：保险公司只按限额赔，差额部分马场还想赖；保险赔付不免除马场的赔偿责任，差额仍由马场承担。

旅行社责任险。 只在跟团时出现。旅行社在选任马场、行程安排、风险提示上有过错的，由责任险在限额内赔付，它不替代马场的侵权责任。跟团场景的保险结构，可以对照私人游艇出事故：责任认定与保险和商船哪里不一样；保单本身的门道，见保险理赔纠纷：要收集哪些证据。

谈判时有两句话要当心。「保险赔了就不能再找我们」没有法律依据；「你把保单给我们去报」时，可以给复印件，理赔权利不要授权出去。

九、出事当天要固定的八样东西

结论：当天能拿到的现场、监控、护具、付费四样，决定后面能不能谈；隔天再补，往往只剩病历和一张嘴。

监控要单独说。马场说「硬盘满了自动覆盖」，这句话本身就是管理问题。做法是三步：当天书面申请封存；报警，让出警记录把「已要求调取监控」固定下来；起诉前申请证据保全。三步做全，即使监控没了，也能说明谁在毁证据。

通用清单见人身损害：要收集哪些证据和公共场所受伤：要收集哪些证据。

十、谈判的顺序：先算账，再谈比例，最后才谈一次性了结

结论：治疗优先，证据其次，谈钱最后；先谈已经发生的医疗费、误工费、护理费，伤残鉴定出来再谈一次性了结，谈不成再走投诉和诉讼，任何阶段都不要签「一次结清、放弃后续」。

顺序错了，钱就谈不回来。最常见的错误是出院当天被拉到办公室，一叠现金加一张协议，签完发现还要二次手术。

第一步，治疗。 伤情不稳定时谈出来的数字一定低估。第二步，固定证据。 就是上一节那八样，当天做。

第三步，报案和投诉。 报警留下出警记录；向 12345、当地文旅、体育、市场监管部门反映，要求核查经营资质、教练资质、护具配备、投保情况。

第四步，要求马场报保险。 书面提出，要求提供公众责任险的承保公司和保单号，把赔付能力锁住。

第五步，协商。 落在纸面上：赔偿项目、计算方式、支付时间。医疗费、误工费、护理费先结；伤残赔偿金、后续治疗费，等鉴定结论出来再谈。

第六步，鉴定和诉讼。 协商不成，做伤残鉴定，向马场所在地或者侵权行为地法院起诉。诉讼时效三年。

一段可以直接用的话术：

我这次的全部票据都在，治疗还在继续。请你们在三天内提供当天的监控、牵马员的姓名和排班、以及公众责任险的保单号。赔偿按项目算：医疗费、误工费、护理费先结，伤残等鉴定结论出来再谈。在这些提供之前，我不会签任何一次结清的协议。

三件事不要做：伤情未定时签一次性了结；接受没有凭证的现金私了；在对方递来的「情况说明」上写「本人不慎，与马场无关」。

常见问题

马场说是我自己没坐稳摔的，跟他们没关系，成立吗？

多数不成立。「没坐稳」只说明坠落有自身因素，不能证明马场没有管理缺陷。要看马匹是否匹配、有没有人牵、护具是否佩戴、场地是否隔离。马场要证明自己尽到义务，不是反过来要求你先证明它有过错。

门票背面印着「骑马风险自负」，签了字还有效吗？

涉及人身损害的免责内容无效。风险告知部分可以作为「已经告知」的证据，影响责任比例；免除马场因自己过错造成人身伤害责任的部分，签字、按手印、加粗都不改变结论。

骑马算自甘风险吗？朋友约我去的，能找朋友赔吗？

骑马属于具有一定风险的文体活动，但自甘风险免的是其他参加者的责任。朋友只是约你同去、没有强迫、没有过错，通常不承担赔偿责任；故意抽打你骑的马、恶意别马，属于故意或者重大过失，可以索赔。

孩子骑马，家长就在旁边看着，马场还需要负责吗？

需要，家长在场不免除马场的经营者义务。反过来，家长让孩子独自上马、不戴护具、虚报身高体重，这些疏忽会按过失相抵减少马场的赔偿比例。

马被游客的无人机吓到，把我摔了，马场能免责吗？

不能简单免责。马匹受惊属于应当预见和防范的风险，要看场地是否隔离、有没有禁飞提示、牵马员有没有控制住缰绳。马场赔完可以向放无人机的人追偿，但这是它和第三人之间的事。

意外险已经报销了医疗费，还能向马场要吗？

能。伤残、身故保险金属于定额给付，和侵权赔偿可以并行；医疗费用属于补偿型，同一笔不能重复受偿，索赔时说明已报销部分即可。保险公司赔付后不能向你追偿。

十一、今天能做的三件事

结论：当天能做三件事——收齐票据病历、写时间线、向马场书面要三样材料，主动权就换了一边。

第一件，把票据和病历收齐。医疗费发票、住院清单、诊断证明、影像片、误工证明、护理证明，装一个文件袋，拍照备份。

第二件，把当天的事写成时间线：几点入场、谁牵马、有没有戴头盔、马在哪里受惊。

第三件，向马场发书面材料，只提三个要求：当天监控、牵马员和教练的姓名与资质、公众责任险保单号。不用吵架，三样到手，主动权就回来一半。

骑马不是过错，摔下来也不是活该。经营者收了钱、提供了马，就要对风险作出相称的安排；骑马人自愿参加，承担的是固有风险，不是管理疏忽。这类纠纷在站内归在侵权责任分类，也可以顺着自甘风险、安全保障义务、未成年人、保险理赔找同类文章，程序疑问可以翻常见问题。

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