网络交易与诈骗防范：10 个最常问的问题
被骗的钱还能不能追回？出租银行卡、帮人跑分算犯罪吗？刷单返利、网贷先收费、杀猪盘、冒充公检法怎么防？卡被冻结怎么办？网络赌博、虚假投资平台有什么坑，这一组讲清。
问题一览（点标题直达）
1常见的网络诈骗有哪些？普通人怎么识别？
先给结论：记住一条铁律——凡是让您先转账、先垫钱、先交保证金的，基本都别信。电信网络诈骗，是以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式骗取财物的行为，常见的有刷单返利、网络贷款先收费、冒充公检法或者客服退款、网络交友诱导投资（俗称杀猪盘）、虚假购物和游戏交易等。识别的关键有几点：陌生链接和App不点不装；对方越是催您限时、马上、别告诉别人，就越可疑；凡是要求把钱转到所谓安全账户的，一定是骗子。法律也要求各方加强反诈宣传，个人应当提高防范意识。
各级人民政府和有关部门应当加强反电信网络诈骗宣传，普及相关法律和知识，提高公众对各类电信网络诈骗方式的防骗意识和识骗能力。教育行政、市场监管、民政等有关部门和村民委员会、居民委员会，应当结合电信网络诈骗受害群体的分布等特征，加强对老年人、青少年等群体的宣传教育，增强反电信网络诈骗宣传教育的针对性、精准性，开展反电信网络诈骗宣传教育进学校、进企业、进社区、进农村、进家庭等活动。各单位应当加强内部防范电信网络诈骗工作，对工作人员开展防范电信网络诈骗教育；个人应当加强电信网络诈骗防范意识。单位、个人应当协助、配合有关部门依照本法规定开展反电信网络诈骗工作。
2被骗了钱、报了警，这钱到底还能不能追回来？
先给结论：有可能，但要及时，而且取决于钱有没有被转走。犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还。所以只要赃款被查到、被冻结，法律上是支持返还给您的。关键在于快：发现被骗后第一时间拨打110或者到就近派出所报案，同时联系银行、支付平台尝试紧急止付，把对方账号、转账凭证、聊天记录都提供给警方。钱一旦被层层转走、洗白，追回难度就会大大增加。别因为觉得丢人而拖延，报案越早，能追回的可能性越大。
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
3帮人“跑分”、出租银行卡，算不算犯罪？
先给结论：很可能构成犯罪，别以为是小事。明知他人利用信息网络实施犯罪，还为其提供支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪，要负刑事责任；帮人跑分、出租、出借银行卡和电话卡，正是典型的提供支付结算帮助。另外，法律也明确禁止任何单位和个人非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户、互联网账号等，还可能被记入信用记录、限制开卡和非柜面业务。常见的直接后果是银行卡被冻结、被列入涉诈名单，情节严重的直接判刑。一句话：卡和账号只归自己用，谁借都别给。
明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
4网上兼职刷单、点赞返利，是不是就是诈骗？
先给结论：绝大多数是诈骗，本质是先给小甜头、再骗大额。这类所谓兼职，套路基本一样：先让您做几单小额任务，马上返现让您尝到甜头；等您放松警惕、加大投入后，就以任务未完成、需要连单、系统卡单等理由让您继续转账，最后直接拉黑。它符合诈骗罪以非法占有为目的、虚构事实骗取财物的特征，达到数额较大标准就构成犯罪。要记住：正规平台不会让您先垫资做任务，任何垫付后连本带利返还的兼职，风险都极高。遇到这种，别投钱，直接退出并向平台和警方举报。
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
5网络贷款要先交会员费、保证金，这种靠谱吗？
先给结论：不靠谱，这是典型的贷款诈骗。正规持牌机构放款，不会在放款前以会员费、保证金、解冻费、包装费等名义让您先转账。这类骗局的套路是：冒充贷款平台或者客服，用低息、秒批、不看征信吸引您，再以各种名目让您先付费，交完就再也联系不上。要理解，电信网络诈骗的本质是以非法占有为目的，利用电信网络技术手段远程、非接触地骗取公私财物，这种放款前先收费正是它的典型形态。遇到就让对方出示金融牌照、通过官方渠道核实；已经交了钱的，立即报案并保留好转账记录。
本法所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。
6遭遇“杀猪盘”、投资理财骗局，怎么止损和报案？
先给结论：立即停止转账，第一时间报案止损。所谓杀猪盘，多是先通过交友、婚恋把人养熟，再诱导您到虚假投资、博彩平台充值，前期让您小额提现尝甜头，等投入大额就无法提现。它可能构成集资诈骗一类的非法集资犯罪，也可能构成诈骗罪。止损要点：一是马上停止追加投入，别再想着再充一笔就能提出来；二是立刻报警，把平台名称、网址、对方账号、聊天和转账记录交给警方；三是尽快联系银行、支付机构尝试止付。法律规定应当加强追赃挽损、及时返还被害人的合法财产，但参与非法集资的本金往往难以全额追回，越早报案越有希望。
公安机关应当会同金融、电信、网信部门组织银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者等建立预警劝阻系统，对预警发现的潜在被害人，根据情况及时采取相应劝阻措施。对电信网络诈骗案件应当加强追赃挽损，完善涉案资金处置制度，及时返还被害人的合法财产。对遭受重大生活困难的被害人，符合国家有关救助条件的，有关方面依照规定给予救助。
7冒充公检法、客服退款的诈骗，该怎么应对？
先给结论：凡是自称公检法要求把钱转到安全账户的，一律是诈骗。真实办案中，公检法机关不会通过电话、微信让您转账，更不存在所谓的安全账户、资金清查。而冒充客服退款的套路，多是谎称您网购的商品有问题可以理赔，诱导您开通借贷、屏幕共享或者点击链接，再套走您的钱。要知道，冒充国家机关工作人员招摇撞骗本身就可能构成犯罪，冒充人民警察的还要从重处罚。应对办法很简单：挂断电话，自己通过官方App或者官网核实；不点链接、不共享屏幕、不提供验证码；一旦已经转账，马上拨打110报案。
冒充国家机关工作人员招摇撞骗的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。冒充人民警察招摇撞骗的，依照前款的规定从重处罚。
8被骗之后银行卡被冻结了，该怎么处理？
先给结论：先弄清是谁冻的、为什么冻，再对症处理。如果您是受害人，银行卡可能因涉案资金流转被公安机关冻结；如果被误列入涉诈名单，还可能被限制开卡、暂停非柜面业务。法律建立了涉案资金的即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，也就是说，冻结不等于没收，符合条件就应当及时解冻。处理步骤：先联系开户行问清冻结机关和文书编号，再向该机关提交身份证明、资金来源说明等材料申请解冻；如被错误认定，依法还可以提出申诉，申请信用修复和救济。
国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。公安机关依法决定采取上述措施的，银行业金融机构、非银行支付机构应当予以配合。
任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。对经设区的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。对上述认定和措施有异议的，可以提出申诉，有关部门应当建立健全申诉渠道、信用修复和救济制度。具体办法由国务院公安部门会同有关主管部门规定。
9网络赌博、网络彩票平台，参与进去有风险吗？
先给结论：风险很大，而且这些平台本身大多就违法。以营利为目的聚众赌博或者以赌博为业的，构成赌博罪；开设赌场的，处罚更重，最高可以判到十年有期徒刑并处罚金。所谓网络彩票、境外博彩平台，多数没有合法资质，本质是赌博甚至诈骗：前期让您小赢，等您加大投入就限制提现、跑路。参与者除了可能被治安处罚，投入的钱也很可能血本无归，境外的更是追讨无门。更严重的是，为赌博平台转账、拉人、提供账户，还可能被认定为共犯。所以最稳妥的做法就是远离，已经参与的尽早退出并保留证据。
以营利为目的，聚众赌博或者以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。开设赌场的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。组织中华人民共和国公民参与国（境）外赌博，数额巨大或者有其他严重情节的，依照前款的规定处罚。
10诈骗罪和民事欺诈到底怎么区分？什么时候算犯罪？
先给结论：核心看有没有非法占有目的，以及有没有达到刑事立案标准。民事欺诈，是一方用欺骗手段使对方在违背真实意思的情况下作出民事行为，受欺诈方可以请求人民法院或者仲裁机构予以撤销，主要是还钱、恢复原状；而诈骗罪，是以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取数额较大的公私财物，要负刑事责任。区分的关键是：借钱时有没有还款意愿和能力、钱用在了哪里、事后有没有逃避和失联等。像借款纠纷，如果只是暂时还不上，一般是民事问题；如果一开始就没打算还、编造理由骗钱，就可能构成诈骗。拿不准时，尽早咨询律师或者报案。
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。