出借银行卡、电话卡会构成犯罪吗？会，而且是最常见的一类"两卡"犯罪。把银行卡、电话卡、支付账户交给他人用于网络犯罪，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪；如果是明知是犯罪所得仍然用自己或收集来的账户替人收款转账（俗称"跑分"），则可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，法定刑更高。
先说结论
两种典型定性： ① 只出租、出售银行卡用于"跑分"，达到情节严重标准的 → 帮助信息网络犯罪活动罪（《刑法》第二百八十七条之二，三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金）； ② 参与"跑分"——明知是他人犯罪所得及其收益，仍用本人或收集来的银行卡代收、转账 → 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（《刑法》第三百一十二条，最高可处三年以上七年以下有期徒刑）。 关键区别：您是"把卡给出去"还是"亲自在操作资金"。
一、"跑分"到底在做什么
"跑分"是指专门利用银行账户或第三方支付平台账户为他人代收款，再转账到指定账户并从中赚取佣金。它的特点是资金分散、匿名交易，被广泛用于黑灰资金流转，与电信诈骗、网络赌博等犯罪活动紧密相关。同一团伙内不同角色可能被认定为不同罪名：
| 角色 | 常见行为 | 可能罪名 |
|---|---|---|
| 组织者、操盘手 | 招人、定规则、对接上游 | 掩隐罪，通常认定为主犯 |
| 卡农 | 提供本人银行卡、电话卡 | 帮信罪 |
| 辅助人员 | 租场地、对接卡农、望风、买水买饭 | 视参与程度，可能认定为从犯 |
| 提供技术支持 | 提供话务、设备维护 | 帮信罪 |
二、两个真实案例
裁判规则根据刑法第二百八十七条之二和相关司法解释的规定，帮助信息网络犯罪活动罪需满足三个方面条件：一是行为人明知他人（即被帮助对象）利用信息网络实施犯罪；二是行为人实施了帮助他人利用信息网络实施犯罪的行为；三是行为人为他人提供帮助达到"情节严重"的标准。本案被告人明知他人使用银行卡实施犯罪，仍将本人名下的银行账户等支付账户提供给他人使用，账户共接收非法资金 46 万余元，其中涉诈 3 万余元。
给你的启示"账户过账金额"就是量刑的尺子。很多人以为"我只是借卡"，但流水一旦过千万级，情节严重几乎没有争议。
裁判规则1. "跑分"是指专门利用银行账户或者第三方支付平台账户为他人代收款，再转账到指定账户，从中赚取佣金的行为。……行为人明知他人涉嫌犯罪，其所经手的资金应系他人犯罪所得及其收益，仍用本人或收集来的银行卡为他人"跑分"的，依法构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。行为人明知他人涉嫌利用信息网络实施犯罪，仅向他人出租、出售银行卡用于"跑分"的，达到情节严重标准，构成帮助信息网络犯罪活动罪。2. 在量刑时应注意主从关系，"跑分"团伙一般涉及人员众多，应结合各行为人具体作用大小认定主从犯。团伙领导者、主要管理者、操盘手等能够起到决定作用的人应认定为主犯；对于租赁场地、对接"卡农"、维持秩序、买水买饭等并未参与关键环节，仅起到次要辅助作用的，应认定为从犯。
给你的启示同一件事，角色不同、刑期差很多。是否"亲手操作资金"，是帮信罪和掩隐罪的分水岭。
三个提醒： ① "我不知道"难以脱责——异常的对价（日结几百元）、异地办卡、按指令分批转账、账户频繁被冻结，都会被推定为明知。 ② 账户一旦涉诈，本人也可能被列入惩戒名单——影响开户、贷款、支付功能，后果远超"帮个忙"。 ③ 别帮亲友"走一下账"——现实中大量案件就是从"帮朋友过一笔钱"开始的。
只是借了银行卡没获利，也算犯罪吗？
情节严重标准与获利不是唯一因素，账户流水规模、涉案资金性质都是关键。无获利不等于无罪，但会影响量刑。
卡被冻结了该怎么办？
主动联系冻结机关了解情况，如实说明账户使用情况；如已被立案，尽早委托律师、如实供述、退赔，争取从宽。
判了帮信罪能缓刑吗？
视情节而定。参与程度低、获利少、认罪认罚、退赔的从犯，有争取缓刑的空间。详见缓刑的适用条件是什么，判缓刑会留案底吗。
- 《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。……有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
- 《中华人民共和国刑法》第三百一十二条明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
一句话：卡不借、账不走、钱不代收。相关情形还可参阅帮信罪是什么，会判几年与电信网络诈骗如何报案，被骗的钱能追回吗。