海上保险怎么赔：全损与推定全损怎么定、委付要不要接受、代位求偿何时起算

海上保险合同是海商法第十三章，第二百四十条至第二百八十二条，共四十三条，是全法条文最多的一章。条文多，是因为这一章要把一份保险合同从订立、履行、解除到理赔、追偿的全过程走完。

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搜「海上保险」的人，问的往往是很实务的几句话：船全损了保险公司按哪个价赔、保险价值和保险金额写一样是不是就对了、投保时忘了说一件事保险公司能不能拒赔、保单里写的保证条款违反了还有没有救、推定全损和实际全损差在哪里、委付到底该不该接受、代位求偿的时效从哪天开始算。

这一篇讲清七件事：合同的内容与保险标的、保险价值与保险金额的三组关系、如实告知与保证条款、四类损失的认定、委付与保险人放弃标的、施救费用的双倍空间、代位求偿的起算与扣减。最后说明哪些问题本篇不涉及。

先看这几个要点

• 合同定义（第二百四十条）：保险人按约定对被保险人遭受海上保险事故造成保险标的的损失和产生的责任负责赔偿，被保险人支付保险费。海上保险事故包括与海上航行有关的发生于内河或者陆上的事故。
• 合同八项内容（第二百四十一条）：保险人名称、被保险人名称、保险标的、保险价值、保险金额、保险责任和除外责任、保险期间、保险费。
• 七类保险标的（第二百四十二条）：船舶；货物；船舶营运收入，包括运费、租金、旅客票款；货物预期利润；船员工资和其他报酬；对第三人的责任；由于发生海上保险事故可能受到损失的其他财产和产生的责任、费用。
• 保险价值约定优先（第二百四十三条第一款）：由保险人与被保险人书面约定，发生损失时以约定价值为赔偿计算标准。未约定的，按四类标的分别计算。
• 保险金额不得超过保险价值（第二百四十四条）：超过部分无效。这一条与第二百四十三条第一款共同构成定值保险与超额保险的分界。
• 告知义务的范围（第二百四十七条）：被保险人应告知其知道或者在通常业务中应当知道的、影响保险人确定费率或者是否承保的重要情况；保险人知道或者应当知道且未询问的，被保险人无需告知。
• 违反告知的两种后果（第二百四十八条）：故意不告知，保险人可解除合同、不退保费、解除前的损失不赔；非故意，可解除或者加费，解除前的损失原则上要赔，但未告知的情况对事故发生有影响的除外。解除权自知道或者应当知道解除事由之日起三十日不行使而消灭。
• 格式条款的提示说明义务（第二百四十九条）：对免除或者减轻保险人责任等有重大利害关系的条款，保险人应作足以引起注意的提示，被保险人要求说明的应明确说明；未履行的，被保险人可以主张该条款不成为合同内容。
• 重复保险（第二百五十一条）：可以向任何保险人索赔，但赔偿总额不超过受损价值；各保险人按承保金额比例分摊，多付的可以追偿。
• 保证条款违反的后果（第二百六十一条）：保险人可以解除合同或者要求修改承保条件、增加保险费；违反前发生的损失照赔；违反时至解除通知到达前发生的损失不赔，但能证明违反对事故发生没有影响、或者事故发生在纠正之后的除外。
• 实际全损（第二百七十一条）：灭失，或者严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人拥有。
• 推定全损（第二百七十二条）：船舶为避免实际全损所需费用超过保险价值；货物为避免实际全损所需费用与续运至目的地费用之和超过保险价值。
• 船舶失踪（第二百七十四条）：合理时间内未从被获知最后消息的地点抵达目的地，满六十日仍无消息，视为实际全损。
• 委付（第二百七十五条）：推定全损下要求按全损赔偿，应在合理时间内委付；保险人可以接受也可以不接受，但应在合理时间内通知；未通知视为不接受；委付不得附条件，接受后不得撤回。
• 施救费用另行支付（第二百六十六条）：为防止或者减少损失支出的必要合理费用、检验估价费用、执行保险人特别通知的费用，在损失赔偿之外另行支付，以相当于保险金额的数额为限。
• 代位求偿（第二百七十八条）：损失由第三人造成的，被保险人向第三人索赔的权利自保险人支付赔偿之日起相应转移给保险人。
• 保险人放弃标的（第二百八十一条）：保险人可以放弃对保险标的的权利、全额支付赔偿，以解除对标的的义务；应自收到赔偿损失通知之日起七日内通知被保险人。

一、条文原文

二、合同的内容与保险标的

第二百四十一条列了八项内容：保险人名称、被保险人名称、保险标的、保险价值、保险金额、保险责任和除外责任、保险期间、保险费。这八项看起来像格式条款清单，实际上决定了后面所有争议的走向。

保险标的决定适用哪一套规则。 第二百四十二条列了七类可以投保的对象：船舶、货物、船舶营运收入（运费、租金、旅客票款）、货物预期利润、船员工资和其他报酬、对第三人的责任、因海上保险事故可能受损失的其他财产和产生的责任费用。第七项是兜底条款，把前面六项装不下的东西收进来。

标的类别不同，除外责任的规则就不同。第二百六十九条只讲货物，列了三项保险人可以不赔的原因；第二百七十条只讲船舶，列了两项。第二百六十七条讲的是共同海损分摊的赔付比例。第二百六十六条的施救费用规则对所有标的都适用。所以拿到一个案子，第一步是把标的对号入座。

保险标的的类别还决定能不能转让。 第二百五十五条规定，海上货物运输保险合同可以由被保险人背书或者以其他方式转让，合同权利义务随之转移，转让时尚未支付保险费的，被保险人和合同受让人承担连带支付责任。第二百五十六条则规定，因船舶转让而转让船舶保险合同的，应当取得保险人同意；未经同意，船舶保险合同从船舶转让时起解除，转让发生在航次之中的，至航次终了时解除；解除后保险人应退还自解除之日起至保险期间届满之日止的保费。

同一个「转让」，货物保险自由转让，船舶保险必须经保险人同意。原因是船舶保险承保的是特定船东对特定船舶的管理，换一个船东，风险状况完全不同；货物在运输途中转手，货物本身和航程没有变，风险没有实质变化。

第二百四十二条第二款还有一句常被忽略：保险人可以将对前款保险标的的保险进行再保险，除合同另有约定外，原被保险人不得享有再保险的利益。再保险是保险人与保险人之间的关系，原被保险人插不进去。

三、保险价值与保险金额：三组关系要分清

这一章最容易出错的地方，是把保险价值、保险金额、保险利益三个概念混着用。

保险价值是标的的价，保险金额是保额。 保险价值解决「这东西值多少钱」，保险金额解决「最多赔多少」。第二百四十三条第一款规定，保险价值由保险人与被保险人书面约定，发生损失时以约定价值为赔偿计算标准。这是定值保险。第二款规定未约定时怎么算，分四类：

• 船舶：保险责任开始时船舶的价值，包括船壳、机器、设备，以及船上燃料、物料、索具、给养、淡水的价值和保险费的总和。
• 货物：保险责任开始时货物在起运地的发票价格，或者非贸易商品在起运地的实际价值，加上运费和保险费。
• 运费：保险责任开始时承运人应收运费总额和保险费。
• 其他标的：保险责任开始时标的的实际价值和保险费。

注意船舶那一项里包含「保险费」和「船上的燃料、物料、索具、给养、淡水」。这意味着未约定保险价值时算出来的数字，比单纯看船壳机器设备的市价要高。

定值保险的实际效果，是锁定赔偿基数。 约定保险价值五千万的船舶，全损就按五千万赔，不再回头核实际市价。哪怕事故发生时船舶市价只有三千万，只要保额不低于五千万，仍按五千万赔；反过来，约定三千万而事故时市价五千万，全损只能拿三千万。约定的意义就在于排除事后估价的争议，这对双方都是双刃剑。

保险金额不得超过保险价值，超过部分无效（第二百四十四条）。约定保险价值三千万，保额写成四千万，超出一千万，这一千万无效，多收的保费应当退还。这一条禁止的是超额保险，防止有人借保险获利。

三组关系的组合，决定赔付方式：

不足额的比例规则写在第二百六十四条：保险人赔偿以保险金额为限；保险金额低于保险价值的，标的发生部分损失时，保险人按保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。举例：保险价值一千万，保额八百万，部分损失两百万，赔两百万乘以百分之八十，即一百六十万。但如果同一艘船发生的是全损，赔八百万，不再打折。

第二百六十七条把同一逻辑用在共同海损上：保险金额低于共同海损分摊价值的，保险人按保险金额同分摊价值的比例赔偿共同海损分摊。共同海损的分摊规则在第十章，此处只接比例。

第二百六十五条是一条对被保险人有利的规则：保险标的在保险期间发生几次事故造成的损失，即使损失金额总和超过保险金额，保险人也应当赔偿。保额一千万，第一次部分损失赔六百万，第二次部分损失又赔六百万，累计一千二百万，仍要赔。但后半句设了限制：发生部分损失后未经修复又发生全部损失的，按全部损失赔偿。也就是说，那种情形下不是六百万加一千万，而是一千万。

四、如实告知：2025 年改了三处

第二百四十七条、第二百四十八条是这一章 2025 年修订改动最实质的地方，三处变化需要特别注意。

第一处，告知义务的范围被明确限缩。 第二百四十七条第一款要求被保险人告知「其知道的或者在通常业务中应当知道的、有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况」。这个标准包含两层：主观上知道，以及客观上在通常业务中应当知道。船东不知道、且按行业惯例也不应当知道的情况，不在告知范围内。

第二款是新增的关键限缩：保险人知道或者在通常业务中应当知道的相关情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。这一款把纯粹主动告知义务改成了有限度的询问告知。保险人是专业机构，对海上风险的常识性情况（比如航线经过的战区、季节性台风、船龄与船级状况）本应知道，它不问，被保险人就不必主动交代。

实务影响很直接：保险人以「你没告诉我们某项情况」为由拒赔时，先要过第二款这一关——这项情况是不是保险人自己知道或者应当知道、且没有询问的。如果是，拒赔理由不成立。

第二处，故意与非故意的后果分野更清楚。 第二百四十八条第一款处理故意：保险人有权解除合同，不退还保险费，合同解除前发生事故造成损失的，不承担赔偿责任。三个后果叠加，是最重的后果。

第二款处理非故意：保险人可以解除合同，或者要求相应增加保险费，二选一。解除的，分两个时间点算保费——责任开始前解除，退还全部保费但可收手续费；责任开始后解除，退还自解除之日起至保险期间届满之日止的保费，但解除航次保险合同的可以不退。赔付上，解除前发生事故造成的损失，保险人应当赔偿，除非未告知或者错误告知的重要情况对事故发生有影响。

这个「除非」是实务争点。举例：船东投保时漏说了船舶曾经更改过主机型号（重要情况，影响费率），后来船舶因碰撞沉没。更改主机与碰撞之间没有因果关系，保险人仍要赔。但如果漏说的是船舶主机存在未被修复的重大缺陷，后来正是主机故障导致失去动力触礁，那就可以不赔。判断标准是未告知的情况与事故之间有没有影响，不是有没有因果关系意义上的必然联系。

第三处，三十日除斥期间。 第二百四十八条第三款：解除权自保险人知道或者应当知道解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。这条给保险人设了时间闸门，避免它在理赔阶段慢慢翻旧账。对索赔方来说，这是一条很实用的抗辩：保险人早就知道这个情况却一直不表态，超过三十日再提解除，不予支持。

第二百四十九条另外规定格式条款的提示说明义务：保险人提供的格式条款中，免除或者减轻保险人责任等与被保险人有重大利害关系的条款，订立合同时应作足以引起注意的提示；被保险人要求说明的，应明确说明；未履行的，致使被保险人没有注意或者理解该条款的，被保险人可以主张该条款不成为合同内容，但被保险人知道或者应当知道该条款内容的除外。这一条把保险法上成熟的规则接入海上保险，对排除在外、免赔额、保证条款这类内容往往有决定性作用。

第二百五十条处理的是「明知」情形：订立合同时被保险人已经知道或者应当知道保险标的已经因发生海上保险事故而遭受损失的，保险人不赔，但有权收取保险费；保险人已经知道或者应当知道标的已经不可能因海上保险事故遭受损失的，被保险人有权收回已支付的保险费。这是双向的恶意排除。

五、保证条款：违反之后赔不赔

保证条款是海上保险特有的制度，指合同中约定被保险人必须做或者不得做的某项事，比如不得驶入特定水域、必须保持特定船级、必须配备某类设备、开航时不得超过某载重线。这类条款与普通免责条款不同：免责条款解决「什么原因造成的损失不赔」，保证条款解决「被保险人有没有守住某项承诺」。

第二百六十一条给了保险人两条路：解除合同，或者要求修改承保条件、增加保险费。解除的，应当书面通知，合同自通知到达时解除。

真正需要逐字读的是三段赔付规则。

第一段，违反保证之前发生的损失，保险人应当赔偿。 这条很重要。保单一月一日生效，三月一日违反保证，二月二十日发生事故，照赔。违反保证不溯及既往。

第二段，违反保证之时至解除通知到达之前发生的损失，保险人不承担保险责任。 这是一个「违反期间免责」的设计，不是自始无效。三月一日违反，四月一日解除通知到达，这一个月内发生的事故不赔。

第三段，第二段有两个例外，由被保险人举证。 一是能证明违反保证条款对海上保险事故的发生没有影响；二是事故发生在被保险人已经纠正违反行为之后。第二条尤其有用：船东误入禁航区，发现后立即驶出，之后因其他原因发生事故，只要能证明事故发生在纠正之后，仍在承保范围内。

这三段规则合起来看，中国法下的保证条款不是「一违反合同自动终止」，而是「保险人取得解除权，且在违反期间内免责，但违反前和纠正后的损失仍在保险范围内」。这与一些把保证违反当作自动解除的域外做法不同，实务中主张「违反了就一分不赔」的保险人，往往站不住。

举证责任的分配要记住：违反前发生的损失，由被保险人证明事故发生时间；违反期间内发生的事故，保险人免责是默认结果，被保险人要跳出免责，就得证明两个例外之一。

六、四类损失怎么认定

第二百七十一条至第二百七十四条把损失分成四类，认定标准各不相同。

实际全损（第二百七十一条）：标的发生海上保险事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人拥有。三个并列情形，任一成立即构成实际全损。船舶沉入深海无法打捞是灭失；船舶烧成一堆废铁失去原有形体和效用；船舶被外国法院拍卖、被海盗劫持长期不还导致不能再归被保险人拥有。船舶失踪满六十日，也视为实际全损（第二百七十四条）。

推定全损（第二百七十二条）分两种算法，船舶和货物不同。

船舶：认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过保险价值。关键词是「超过保险价值」，不是超过船舶残值，也不是超过修理费的市场合理值。一艘保险价值五千万的船搁浅，救助加修理报价五千二百万，构成推定全损。

货物：认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。货物多了一项「续运费」。举例：一批货物在途中受损，卸下修理转运要花八十万，继续运到目的地的运费还要五十万，两项合计一百三十万，超过货物保险价值一百二十万，构成推定全损。

这两条算法差异的原因在于，船舶的「救回来」就是终点，货物的「救回来」还要再运到目的地才有价值，所以续运费必须计入。

部分损失（第二百七十三条）：不属于实际全损和推定全损的损失。

船舶失踪（第二百七十四条）：船舶在合理时间内未从被获知最后消息的地点抵达目的地，除合同另有约定外，满六十日后仍没有获知其消息的，为船舶失踪，视为实际全损。这一条的实务价值在于解决举证难题：船沉了无人知晓，无法证明灭失，用时间推定解决。注意「合理时间内未抵达」与「满六十日」是两个条件，前者按航程长短判断，后者是固定期限。

四类损失的区别，最直接的效果是赔付路径不同。实际全损和部分损失，被保险人直接主张赔付；推定全损，被保险人有两个选择——按部分损失索赔，或者委付后按全损索赔。选哪一条，取决于残值值多少、保险人接不接委付。

七、委付：把船交给保险人换全额

第二百七十五条是委付制度的全部内容，六句话要拆开看。

一，委付的前提是构成推定全损，并且被保险人要求按全损赔偿。 委付不是义务，是选择权。被保险人也可以不委付，按部分损失索赔。

二，委付应当在合理的时间内提出。 合理时间没有固定日数，按案情判断，通常要求在知道或者应当知道构成推定全损后的较短时间内提出。拖得太久，可能被认定为放弃。

三，保险人可以接受，也可以不接受，但应当在合理时间内通知。 这是委付制度的核心——保险人没有接受的义务。

四，保险人未在合理时间内通知的，视为不接受委付。 沉默视为拒绝，不是视为接受。这一点必须记牢，实务中常有人误以为保险人不吭声就等于接受了残值、应当全额赔付。

五，委付不得附带任何条件。 不能说「我把船给你，但那批燃油我要留下」或者「船给你，但清障责任你担」。附条件的委付不成立。

六，委付一经保险人接受，不得撤回。 双方都被锁定。

保险人为什么不愿意接受委付？因为第二百七十六条规定，保险人接受委付的，被保险人对委付财产的全部权利和义务转移给保险人。注意「义务」两个字。接下一条搁浅在航道上的沉船，接的不只是废钢价值，还有打捞清除义务、污染责任、港口索赔、船员遣返的潜在负担。所以很多情形下保险人不接受委付，宁可赔部分损失，或者走第二百八十一条那条路。

八、施救费用：另行支付，双倍空间

第二百六十六条是这一章最容易被低估的一条，因为它给了一个超出保额的赔付空间。

第一款列了三类费用：为防止或者减少根据合同可以得到赔偿的损失而支出的必要合理费用；为确定事故性质和程度而支出的检验、估价等合理费用；为执行保险人的特别通知而支出的费用。这三类费用，保险人应当在保险标的的损失赔偿之外另行支付。

第二款给了这条通道的上限：保险人对上述费用的支付，以相当于保险金额的数额为限。

两款连起来读，会得出一个不太直观的结论：损失赔偿以保额为限（第二百六十四条），施救等费用另行支付且另有不超过保额的上限，所以一次事故的理论赔付上限是保额的两倍。 保额一千万，标的实际全损赔一千万，另外最多还能赔一千万的施救和检验费用，合计两千万。

这不是文字游戏，是制度设计。施救费用的目的是减少社会总损失，法律鼓励被保险人尽力施救，所以给这笔支出单开一个额度，不让它挤占标的损失赔偿的额度。如果施救费用也要在保额内挤，被保险人在权衡「救了可能白救」时就会放弃施救，结果是损失扩大。

第三款处理不足额保险：保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例支付这类费用。价值一千万、保额八百万，施救费用花了两百万，赔一百六十万。

第二百六十二条另外规定被保险人的两项义务：发生事故后立即通知保险人，并采取必要合理措施防止或者减少损失；收到保险人关于采取合理措施的特别通知的，应当按通知要求处理。违反这两项义务造成的扩大的损失，保险人不赔。注意它免的是「扩大的损失」部分，不是全部损失。

九、代位求偿：赔付那天权利转移

第二百七十八条第一款只有一句：保险标的发生保险责任范围内的损失是由第三人造成的，被保险人向第三人要求赔偿的权利，自保险人支付赔偿之日起，相应转移给保险人。

四个要点。

起点是支付赔偿之日，不是事故发生之日，也不是保险人取得权益转让书之日。 这一句对时效的影响很关键。海上货物运输的索赔时效只有一年（第二百八十四条），如果坚持「自事故发生之日起算」，保险人赔付时时效往往已经过了。所以实务上把起算点定在赔付之日，保险人才有实际可用的追偿期间。最高人民法院就保险人行使代位请求赔偿权利的诉讼时效起算日另有专门批复，道理就在这里。

转移是「相应」的，不是全部的。 保险人赔了多少，就在赔付范围内取得代位权。不足额保险下标的全损，保险价值一千万、保额八百万，保险人赔八百万后，只在八百万范围内代位，剩余两百万的索赔权仍归被保险人。这也是第二百八十条第二款要求保险人把超额部分退还的原因：保险人从第三人取得的赔偿超过其支付的保险赔偿的，超过部分应当退还给被保险人。

代位求偿需要被保险人配合。 第二款要求被保险人提供必要文件和保险人需要知道的情况，并尽力协助追偿。这不是客套话，配合不到位会有后果。

第二百七十九条给了不配合的具体后果：被保险人未经保险人同意放弃向第三人要求赔偿的权利，或者因过错致使保险人不能行使追偿权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿。放弃在前、扣减在后，扣减幅度按受影响的程度确定。

第二百八十条第一款是另一条常被忽略的规则：保险人支付赔偿时，可以从应支付的赔偿额中相应扣减被保险人已经从第三人取得的赔偿。这条防止双重受偿——被保险人已经向侵权方拿到钱的，保险人不再重复赔那部分。

十、保险人放弃标的：第二百八十一条的另一条路

第二百八十一条给保险人开了一条与委付相对的路：发生海上保险事故后，保险人有权放弃对保险标的的权利，全额支付合同约定的保险赔偿，以解除对保险标的的义务。

这条的实务场景很具体。船舶构成推定全损，残值还有一点，但沉在航道里、或者带着污染风险、或者清障费用可能远超残值。保险人面临两个选择：接受委付，接下残值和随之而来的全部义务；不接受委付，被保险人按部分损失索赔，为了拿到全损赔偿可能反复争议。第二百八十一条给了第三条路：我按全损全额赔给你，但残值我不要，标的的义务也别找我。

行使这条权利有严格的程序要求：应当自收到被保险人有关赔偿损失的通知之日起七日内通知被保险人。七日是硬期限，超过就丧失这项权利。

后半句是配套的补偿：被保险人收到通知前为避免或者减少损失而支付的必要的合理费用，由保险人偿还。逻辑是，保险人做决定之前，被保险人已经为救货救船花了钱，这笔钱不能因为保险人放弃标的而落空。

第二百八十二条是这条的姊妹条：除第二百八十一条规定的情形外，保险标的发生全损，保险人支付全部保险金额的，取得对保险标的的全部权利；不足额保险的，保险人按保险金额与保险价值的比例取得部分权利。

两条合起来构成完整的安排：正常全损赔付，保险人取得标的权利（按赔付比例）；保险人不想接标的，就走第二百八十一条，全额赔付但明确放弃权利、解除义务。区别在于有没有那道七日通知。

十一、对照表：海上保险索赔的成立与限制要件

十二、边界与不适用

第一，本篇只讲第十三章。 共同海损（第十章）、海事赔偿责任限制（第十一章）、船舶油污责任保险（第十二章）各有专篇。特别是油污强制保险的直接诉讼规则在第二百二十九条，与本章的商业保险规则不同，不要混用。

第二，本篇不展开保险法的一般规则。 保险合同的一般原理、理赔时限、保险监管、保险代理人责任等，由保险法及其司法解释规定。本章是特别法，本章有规定的优先适用，本章没有规定的回到保险法。实务中最常见的衔接点是格式条款规制、免责条款效力、理赔程序义务。

第三，本篇不涉及船东互保。 第三百零九条对互保组织只作了原则性规定：船舶所有人、经营人、管理人或者承租人等作为会员自愿组成互保组织，按章程收取会费，对会员在船舶营运中发生的损失、产生的责任或者支付的费用承担赔偿责任。互保组织的章程、会员资格、赔付范围、追偿机制，海商法没有展开，属于互保组织自治和主管部门监管的范围。互保与商业保险在责任基础、赔付顺序、抗辩义务上差别很大，不能按本章规则套用。

第四，本篇不涉及再保险的具体规则。 第二百四十二条第二款只说明保险人可以再保险、原被保险人不得享有再保险利益。再保险合同的分出分入、共保与再保关系、再保险人的抗辩，另有规定。

第五，本篇不给保险费率与具体免赔额。 费率由市场与承保条件决定，免赔额由保单约定，任何写「某类船舶费率是多少」「全损免赔率一般是百分之几」的说法都不具有普遍性，必须看具体保单。

第六，本篇不涉及共同海损理算的具体方法。 第二百六十七条只解决保险人按比例赔偿共同海损分摊的问题，理算规则本身在第十章和理算规则里。

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本文所引条文以《中华人民共和国海商法》（2025 年 10 月 28 日第十四届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议修订，自 2026 年 5 月 1 日起施行）第二百四十条至第二百八十二条为准。海上保险合同的具体赔付，需结合保单条款、保险价值约定、告知与保证条款内容、事故原因与证据情况判断。本文不构成正式法律意见。

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