船触礁后倾斜在浅滩，修理报价一千二百万，船舶价值八百万——修还是不修，修完比买条新船还贵。法律为这种“半死不活”的保险标的准备了一个了断机制：推定全损与委付。
一、全损的两种形态
- 《中华人民共和国海商法》第二百七十一条保险标的发生海上保险事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为实际全损。
- 《中华人民共和国海商法》第二百七十二条船舶发生海上保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过保险价值的，为推定全损。货物发生海上保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的，为推定全损。
- 《中华人民共和国海商法》第二百七十四条船舶在合理时间内未从被获知最后消息的地点抵达目的地，除合同另有约定外，满六十日后仍没有获知其消息的，为船舶失踪。船舶失踪视为实际全损。
判别口诀：东西没了是实际全损，东西还在但“救不划算”是推定全损，音讯全无六十日按失踪视为实际全损。 推定全损的关键是账：救助+修复+续运费用 vs 保险价值，超了就构成，费用测算要有检验报告支撑，与保险价值约定的口径见《海商法》第二百四十三条。
二、委付：把残值换全赔
- 《中华人民共和国海商法》第二百七十五条保险标的发生推定全损，被保险人要求保险人按照全部损失赔偿的，应当在合理的时间内向保险人委付保险标的。保险人可以接受委付，也可以不接受委付，但是应当在合理的时间内将接受委付或者不接受委付的决定通知被保险人。保险人未在合理的时间内通知被保险人是否接受委付的，视为不接受委付。委付不得附带任何条件。委付一经保险人接受，不得撤回。
- 《中华人民共和国海商法》第二百七十六条保险人接受委付的，被保险人对委付财产的全部权利和义务转移给保险人。
委付的双刃属性要读透：
- 对被保险人：接受委付后按保险金额全额获赔，不用管残骸处置；
- “全部权利和义务”转移：残骸连同债务一起走——比如沉船打捞清除义务（一笔可能远超残值的钱，见交通事故诉讼中的财产保全：怎么申请查扣车辆和保险款）、油污风险，都随委付转给保险人。保险人因此常常拒绝接受委付；
- 不得附条件、不得撤回：委付通知要干净、明确，“同意接受我委付我就配合打捞”这类条件式委付无效。
三、保险人不接受委付怎么办
委付被拒或视为拒绝，被保险人的选项：
- 按部分损失索赔：拿修复费用或贬值损失，保留标的；
- 起诉推定全损：举证“费用超过保险价值”的账，让法院判定按全损赔付——此时残值处理按法院认定与合同条款走；
- 和解处置：与保险人协商按全损一定比例赔付并自行处置残骸，是实务最常见结局。
四、操作清单
算清推定全损的账
救助费、施救费、修复报价、续运费用与保险价值对比，检验估价费用本身也属保险人另付范围，见保险代位求偿：先赔我再去找肇事方是什么规则；
合理时间内发出委付通知
书面、明确、无条件，注明“将保险标的一切权利义务委付给贵司”；
盯回复时限
保险人逾期未答复视为拒绝，及时转换索赔路径；
委付被接受后配合移交
船舶证书、残骸位置资料、相关合同债务清单；
时效
两年索赔时效，自知道或应当知道保险事故发生之日起算，见保险公司拒赔，怎么维权？的时效与程序梳理。
五、问答
委付制度的精髓是“用残值换确定性”。被保险人算的是净回收，保险人算的是隐藏债务——双方都会精打细算，你的筹码只有那本账。本文不构成正式法律意见。
延伸实务要点
推定全损的核心动作是“委付”：被保险人按委付规则把标的物的一切权利移转给保险人，保险人接受后按全损赔付并取得残值与对第三人权利。委付要书面、要全部、不得附条件，保险人拒绝或逾期不答复的，被保险人可改按部分损失索赔。实务中先算三笔账再决定委付：残值处置收入、对外责任风险（如沉船打捞费）、维修费用与保险金额的差额——委付不是无脑要全款，把打捞责任一并转出去有时才是最大价值。
延伸问答
问：修理费超过保额的一半，是不是就是推定全损？ 答：超过保险金额即构成推定全损，实务常用“修理费加残值”与市场价值的比较综合判断；是否委付由被保险人决定。 问：保险人不接受委付，我就只能拿部分损失赔偿吗？ 答：不。委付被拒不影响按推定全损索赔的权利，你仍可放弃残值主张全损，或按实际损失索赔。 问：残值拍卖的钱归谁？ 答：保险人按全损赔付并接受委付的，残值归保险人；未委付按部分损失赔付的，残值归被保险人。