洗钱罪：立案标准与量刑档次
刑法第一百九十一条 · 破坏社会主义市场经济秩序罪 · 常见叫法：洗钱、跑分
一句话速查
洗钱罪和帮信罪有什么区别？最根本的区别在行为对象与帮助内容。洗钱罪针对的是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七类上游犯罪的所得及其产生的收益，目的是掩饰、隐瞒其来源和性质；帮助信息网络犯罪活动罪则是明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管等技术支持或者广告推广、支付结算等帮助。两罪的明知内容、行为方式和量刑幅度也都有差别。
办理这类案件的三点提醒
三点提醒：① 区分两罪的起点是上游犯罪范围和明知内容，不是看有没有转账；② 两罪可能竞合，同时构成其他犯罪的从重处罚；③ 不要以"只是借了张卡、收了点手续费"来判断轻重，是否属于"情节严重"要看司法解释规定的数额和情形。
先说结论
① 上游范围不同——洗钱罪限定七类上游犯罪；帮信罪不限于特定罪名，明知他人利用信息网络实施犯罪即可；
② 行为内容不同——洗钱罪表现为提供资金账户、转换财产、转账或者支付结算、跨境转移资产等掩饰隐瞒行为；帮信罪表现为技术支持、广告推广、支付结算等帮助；
③ 明知指向不同——洗钱罪明知的是七类上游犯罪的所得及收益；帮信罪明知的是他人利用信息网络实施犯罪；
④ 量刑不同——洗钱罪处五年以下有期徒刑或者拘役并处或者单处罚金，情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑并处罚金；帮信罪处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；
⑤ 竞合从重——一个行为同时构成两罪或者其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
常见问题
问：帮信罪和洗钱罪可以同时构成吗？
答：可能。既为他人利用信息网络实施犯罪提供帮助，又实施了掩饰、隐瞒上游犯罪所得及其收益来源性质的行为时，可能同时符合两罪，此时依照处罚较重的规定定罪处罚。
问：提供银行卡，一般是帮信罪还是洗钱罪？
答：要看具体情形和主观明知。为网络犯罪提供支付结算帮助、情节严重的，可能构成帮信罪；明知是七类上游犯罪的所得及收益而提供资金账户用于掩饰、隐瞒的，则可能构成洗钱罪。
问：洗钱罪要求上游犯罪已经被判刑吗？
答：不要求。认定洗钱罪以上游犯罪事实成立为前提，上游犯罪尚未依法裁判但有证据证明确实存在，或者因行为人逃匿未到案、死亡等原因不予追究刑事责任的，不影响洗钱罪的认定。
问：两罪哪个判得更重？
答：从量刑上限看，洗钱罪更重，情节严重的可处五年以上十年以下有期徒刑；帮信罪的法定最高刑为三年有期徒刑。
法条原文
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
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本章其他罪名
以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。案例均来自人民法院案例库并已脱敏，裁判要点为原文引用。立案数额标准均标注依据，具体标准以案发地现行规定为准。