担保物权：拿什么担保才算数、几个担保谁先拿钱、还不上怎么变成钱

一、一句话定义

担保物权，是债权人为了确保债权能够实现，在债务人或第三人提供的特定财产上享有的、于债务人不履行到期债务时就该财产优先受偿的权利。

举个最直白的场景：老许借给老黄八十万，老黄把一套房抵押给老许，办了他项权证。到期不还，老许可以把房拍卖，从价款里先拿八十万。老许对这套房享有的，就是担保物权。

这三个字要拆开看。「担保」说的是目的——它不为使用，不为收益，只为保障另一笔债。「物权」说的是性质——它直接指向物，可以对抗一切人，不只是合同上的请求权。「优先受偿」说的是效力——同一笔财产上有多个债权人时，有担保的那个排在前面。

民法典第三百八十六条给的定义只有一句，但这一句里有三个关键词必须抓住。

从属性。担保物权是主债权的从权利，主债权不存在，它就不存在；主债权转让，它跟着走；主债权消灭，它消灭。这一点决定了它的命运始终绑在另一笔债上。

优先性。优先于普通债权人，这是它全部价值所在。老黄欠了五个人钱，房子只有一套，老许能先拿，其余的人只能就剩余部分按比例分。

物上代位性。担保财产毁损、灭失、被征收，担保物权不当然消灭，而是转移到保险金、赔偿金、补偿金上。这一条让担保物权在标的物变化后仍然存活。

担保物权不是一种权利，而是一类权利。民法典物权编第四编下面挂着三章：抵押权、质权、留置权。这三章的规则各不相同，但都受第十八章「担保物权一般规定」（第三百八十六条至第三百九十三条）统辖。本节讲的就是这八条搭起来的共同框架。

有一个常见误解要先纠正：很多人把「担保」理解成「签个字、出个承诺」。法律上不是。担保分两大类——人的担保（保证）和物的担保（担保物权）。保证靠的是保证人的全部财产，没有特定物，没有优先权；担保物权靠的是特定物，有优先权。两者在债务人破产时的地位天差地别。

二、构成要件与适用范围

（一）三个构成要素

成立担保物权，要同时具备三个要素。

第一个，被担保的债权存在。这是前提。债权不成立、无效、被撤销，担保物权无所依附。实务中有一类特殊情形：为将来的债权设定担保。最高额抵押、最高额保证都属此类，民法典为它们留了专门规则。

第二个，特定的担保财产。担保物权指向特定的物或者权利，不能笼统地说「以我的全部财产担保」。企业浮动抵押是个例外，它以「现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品」为标的，但在确定事由发生时仍要特定化（第三百九十六条）。

第三个，法定的公示方式。不动产抵押要登记，动产抵押要登记才对抗，动产质押要交付，权利质押要交付凭证或者登记，留置要占有。没有公示，担保物权要么不成立，要么不能对抗善意第三人。

这三个要素缺一，担保就不成立或者不能对抗。当事人拿着一份写得漂漂亮亮的担保合同去起诉，法院一问「登记了吗、东西在谁手上」，答不上来，这场官司基本就输了。

还有一个隐含的要素：担保财产必须能够变价。法律上不禁止流通、但事实上无法拍卖变卖的东西（比如专用生产线、危险品、无产权证的建筑物），设了担保也实现不了。债权人接受这类财产担保前，先问一句「真到那天，这东西谁来买」。

（二）体系：三类典型担保与三类非典型担保

典型的三类，民法典明文规定。

抵押权。不转移占有，债务人或第三人把不动产、动产抵押给债权人。房子、土地、机器、车辆、在建工程都可以抵押。特点是「物还在你手上，但已被锁住」。

质权。转移占有，债务人或第三人把动产或者权利交给债权人占有。特点是要交付。

留置权。法定担保，债权人合法占有债务人的动产，债务人不履行到期债务时，可以留置该动产并就其优先受偿。特点是「不用约定，法律直接给」。

非典型的三类，司法实践认可、民法典在合同编或者担保制度解释中处理。

让与担保。把标的物所有权先过户给债权人，债务清偿后再过回来。

所有权保留。买卖合同中，出卖人在买受人付清价款前保留所有权。

融资租赁。出租人保留租赁物所有权，承租人按期付租金。

这三类在功能上都是担保，但在民法典的体系里没有被放进担保物权编。这个安排带来一个实际后果：它们的权利人享有的不是担保物权，因此在破产程序中的救济路径、在执行程序中的对抗效力，都要单独分析。比如所有权保留的出卖人行使的是取回权，不是别除权。

（三）设立：合同加公示，两步走

第三百八十八条：设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。

这一步产生的是债权债务——担保人负有配合设立担保物权的义务。

第二步是公示。抵押靠登记，质押靠交付，留置靠占有。

两步之间可以分开，也可以同时。不动产抵押，合同签了但没办登记，抵押权不设立——这是登记生效主义。动产抵押，合同生效时抵押权设立，未登记不得对抗善意第三人——这是登记对抗主义。动产质押，交付时设立。权利质押，按权利类型分别适用交付或者登记。

这个「两步走」的结构，与上一节讲的质押合同完全同构。区别只在于担保物权的范围更宽，涵盖抵押、质押、留置三类。

（四）担保范围：法定范围与约定范围

第三百八十九条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。

这一条列了五项：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、保管与实现费用。

前四项是「债」的延伸，第五项是「实现担保」的成本。

当事人可以约定缩小或者扩大。约定缩小的，比如只担保本金，那就按约定；约定扩大的，比如把另一笔债也纳入，只要不损害其他债权人利益，一般也认可。

实务中最容易忽略的是第五项。实现担保物权的费用包括评估费、拍卖佣金、诉讼费、执行费，这些都能从担保财产变价款中优先扣除。质权人保管质物的仓储费、保险费，也在其中。

（五）物上代位：担保财产没了，权利还在

第三百九十条：担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期限未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。

这一条解决的是「标的物变了怎么办」。

三种典型情形。房屋被火烧了，保险公司的赔款；设备被第三人损坏，侵权人的赔偿金；土地被征收，政府的补偿款。这三种钱，担保物权人都可以优先受偿。

债权未到期的，可以提存。提存的意义在于保住这笔钱，不让债务人拿走花掉，等债务到期再处理。

物上代位有一个前提：代位物必须存在且能够识别。赔偿金已经花掉了，代位权就落空，只能转为普通债权。所以担保物权人要及时主张、及时保全。

（六）对主债权变动的敏感性

担保物权是从权利，主债权一动，它就跟着动。这一点在三条规则里体现得最清楚。

第三百九十一条：第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。

这条保护的是第三人担保人。债务转移意味着偿债主体变了，新债务人的资信可能差得多，第三人当初是同意的老债务人，不能强求他继续担保。

第三百九十二条：混合担保的处理规则。同一笔债既有物的担保又有人保，先按约定；没有约定的，债务人自己提供物保的，先就物保实现；第三人提供物保的，债权人可以选物保也可以选人保。

这条的实务意义很大。债务人自己拿房子抵押，同时又找了保证人，债权人必须先拍卖房子，不能跳过物保直接找保证人。

第三百九十三条：担保物权消灭的四种情形。主债权消灭、担保物权实现、债权人放弃、法律规定的其他情形。

注意「债权人放弃」的后果。债务人自己提供的担保，债权人放弃的，其他担保人在丧失优先受偿权益的范围内免责（这是第四百三十五条对质权的规定，抵押也有同样规则）。

（七）适用范围：哪些债可以设担保

第三百八十七条：债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

这一条划的边界很宽——凡是民事活动产生的债权，原则上都可以设担保。借款、货款、租金、工程款、赔偿款，都可以。

有几类不能设。一是人身性质的债权，比如抚养费请求权，虽然也是债，但不能拿物去担保。二是违法之债，赌债、非法集资款，主债权不受保护，担保随之无效。三是将来可能发生的侵权之债，在侵权事实发生前没有具体债权，无法设定担保。

还有一类要注意：税收债权、行政罚款。这些是公法上的债权，不适用民事担保规则，但法律另有规定的优先权可以适用。

（八）反担保：给担保人再做一层担保

第三百八十七条第二款留了一个口子：第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

这一句解决的是担保人的风险问题。担保人替债务人向债权人担保，等于把自己的财产押上去。万一债务人还不上，担保人要承担责任，之后向债务人追偿——可债务人已经资不抵债，追偿落空。反担保就是给这个追偿权再加一层保障。

反担保的形式与普通担保相同：抵押、质押、保证都可以。典型场景是：担保公司为企业向银行贷款提供保证，企业反过来把厂房抵押给担保公司。

反担保有三个容易混淆的点。

第一，反担保担保的不是主债权，而是担保人的追偿权。所以它的债权人是担保人，不是银行。

第二，反担保的从属性指向追偿权。追偿权成立，反担保才成立；担保人没有实际承担责任，追偿权就没有发生，反担保人可以不履行。

第三，反担保的诉讼时效从担保人承担责任之日起算，不是从主债务到期之日起算。

实务中还有一类「互相担保」，两家企业互相为对方的借款担保。这种安排在法律上有效，但风险极高——一家出问题，另一家跟着倒，形成连环风险。银行在审批时通常会把互保圈作为风险信号。

三、法条依据

这八条是整编的总闸。第三百八十六条定性与效力，第三百八十七条划范围并给反担保留了口子，第三百八十八条规定合同、从属性与无效后果，第三百八十九条定范围，第三百九十条给物上代位，第三百九十一条管债务转移，第三百九十二条解混合担保的顺序，第三百九十三条列消灭事由。

配合还要看三组具体规则。抵押权的设立与顺位在第十七章（第三百九十四条以下）；质权在第十八章（第四百二十五条以下）；留置权在第十九章（第四百四十七条以下）。这三章各有专文，此处只讲共性。

另外，担保制度解释对担保物权的设立、效力、实现作了大量细化，尤其是非典型担保、公司担保、担保物权竞存这几块。本节引用的是民法典条文，司法解释层面的规则应另行核对现行有效文本。

四、与相邻概念的区别

（一）与保证：一个盯物，一个盯人

保证是人的担保，担保物权是物的担保。

保证人以其全部财产作保，债权人没有特定物上的优先权。债务人破产，保证人也要被追偿，但如果保证人也破产，债权人就和其他普通债权人一样排队。

担保物权人盯的是特定物，享有别除权。企业破产时，担保财产不属于破产财产（准确说是不参与普通清偿分配），担保物权人可以就该财产单独受偿。

两者的实现路径也不同。保证要先确定保证方式（一般保证有先诉抗辩权）、要在保证期间内主张；担保物权直接对物下手，走折价、拍卖、变卖或者特别程序。

第三百九十二条处理了两者并存时的顺序，前面已经讲过。

（二）与优先权：法定的、不公示的、常常更优先

优先权是法律直接规定的、就特定财产优先受偿的权利。典型的有：建设工程价款优先受偿权、船舶优先权、民用航空器优先权、职工工资优先权。

它与担保物权的区别有三点。

第一，来源不同。优先权直接来自法律规定，不需要合同、不需要登记；担保物权需要合同加公示。

第二，公示不同。优先权往往不公示，外界难以查知；担保物权必须公示。

第三，顺位规则不同。建设工程价款优先受偿权优先于抵押权，这是司法解释明确的规则。船舶优先权也优先于船舶抵押权。这类「后来者居上」的安排，体现的是立法者对特定群体（施工人、船员）的政策保护。

实务中遇到工程款与银行抵押冲突，先查优先权，再谈顺位。

（三）与让与担保：移转所有权还是设定担保物权

让与担保把标的物所有权过户给债权人，担保物权只设定负担，不移转所有权。

这个区别在破产时最要命。让与担保的标的物形式上属于债权人，在债权人的破产程序里可能被当作破产财产；担保物权的标的物始终属于担保人，担保物权人破产不影响担保人取回，只是要面对担保物权人的优先受偿主张。

在担保人的破产程序里，让与担保权人的地位有争议，实践中多按担保物权处理（即享有别除权），但学理上有「取回权说」和「别除权说」两种。

（四）与所有权保留：功能相同，法律位置不同

所有权保留规定在买卖合同章，出卖人保留所有权以担保价款。它在功能上是担保，在民法典体系里不是担保物权。

后果是：买受人破产时，出卖人行使取回权；买受人的其他债权人查封标的物时，出卖人可以提出执行异议。

而担保物权人在同样情形下走的是别除权路径，参与分配、优先受偿。

（五）与抵销权、代位权：都是保障债权，机制完全不同

抵销权是把自己的债务和对方的债务对冲，消灭债的关系。它不针对特定财产，不需要公示。

代位权是债权人以自己的名义行使债务人对第三人的权利，指向的是债务人的债权，不是物。

担保物权指向特定物，有优先性，可以对抗第三人。三者不能混用。实务中有人主张「我有代位权，所以优先」，这个说法不成立——代位权行使的后果是财产归入债务人的责任财产，全体债权人平等受偿。

（六）与破产别除权：一个是实体权利，一个是程序地位

别除权是破产法上的概念，指债权人就特定财产不依破产程序而优先受偿的权利。它的实体基础就是担保物权。

所以两者的关系是：担保物权是「体」，别除权是「用」。有担保物权，在破产程序中才享有别除权；没有担保物权，即便合同里写了「优先受偿」，也不产生别除权。

（七）与查封、扣押：一个是权利，一个是程序措施

查封、扣押是法院的保全或者执行措施，限制财产的处分。它不是担保物权，不产生优先受偿的效力。

查封在先的债权人，在执行程序中可以主张参与分配的顺序利益，但这与担保物权的优先性不是一回事。

实务中常见的情形是：财产已被查封，之后又设了抵押。这时抵押权能否对抗查封，要看设立时间与查封时间的先后，以及登记情况。

（八）与债权转让中的担保：随债权走，不用重新设立

主债权转让，担保物权一并转让，不需要重新办理登记（但应当办理变更登记），也不需要担保人同意。

这一点与债务转移相反。债务转移要经担保人书面同意（第三百九十一条），否则担保人免责。

一个常见错误是：债权转让后，受让人以为自己没有担保，或者出让人把担保注销了。前者是不知道权利随行，后者可能构成对受让人的损害。

五、实操指引

（一）债权人：设担保前查五件事

第一件，主债权是否真实、合法。赌债、非法集资、高利贷超出法定上限的部分，主债权本身不受保护，担保跟着无效。

第二件，担保财产是否属于禁止抵押或者禁止出质的范围。公益设施、宅基地使用权、所有权归属不明的财产，都不能设。

第三件，担保人对财产有没有处分权。共有财产要共有人同意，公司财产要看章程和决议，夫妻共同财产要配偶同意。

第四件，有没有在先的担保或者查封。查不动产登记簿、查动产融资统一登记公示系统、查执行信息。

第五件，公示能不能办下来。有些财产法律上可以抵押，实际上办不了登记（比如某些特殊动产），设了也是空头。

这五件事查完，再看一个现实问题：担保财产好不好变现。厂房、住宅、通用设备好卖，专用模具、养殖物、无形资产难卖。难卖的财产，评估价再高也只是纸面数字，实现时往往流拍三次、降价过半。经验上，能覆盖债权七成的易变现财产，比覆盖十成的难变现财产更可靠。

（二）担保人：签字前问三句话

第一句，我担保的到底是哪一笔债、多少钱、多久。合同指向不明，日后可能被扩大到别的债。

第二句，担保范围有没有封顶。没写封顶的，利息、违约金、实现费用全部计入，实际责任可能远超本金。

第三句，我能不能先要求债权人先处理债务人的财产。这是先诉抗辩权，一般保证才有，连带责任保证没有。签字前必须明确写「一般保证」还是「连带责任保证」，不写按一般保证处理（第六百八十六条）。

（三）实现担保物权的三条路

第一条，协议折价。双方谈价，物归债权人，债务相应消灭。价格要参照市场价。

第二条，拍卖、变卖。可以自行委托，也可以申请法院。法院拍卖公信力强但周期长。

第三条，申请实现担保物权特别程序。这是民事诉讼法上的非讼程序，法院审查后直接裁定拍卖、变卖，不用打完整的官司。适用于担保物权清晰、无实质争议的案件。

三条路的前提都是债务已到期或者发生了约定的实现情形。

（四）担保财产被处置后的清算

变价款按以下顺序处理：先扣实现费用（评估、拍卖、诉讼、执行），再清偿被担保债权（本金、利息、违约金、损害赔偿），有余的归担保人，不足的由债务人继续清偿。

这个顺序不能颠倒。实务中有债权人先把钱抵了本金，再主张利息和费用，法院不会支持。

（五）担保物权也会「过期」

担保物权本身没有存续期间，但它受主债权诉讼时效的约束。

抵押权：主债权诉讼时效期间届满，抵押权人主张行使抵押权的，法院不予支持（第四百一十九条）。

质权：参照适用。

留置权：同样受时效约束。

这意味着，债权人扣着担保财产不动，拖过三年，可能丧失变价权。正确做法是及时主张、及时起诉、及时申请执行。

（六）担保物权也要「保养」

设了担保不等于一劳永逸，后面还有四件维护的事。

第一件，盯住担保财产的状态。抵押物被转让、被再抵押、被查封、被征收、被损坏，都要及时反应。法律规定了几条救济：请求停止侵害、请求恢复价值、请求补充担保、请求提前清偿。

第二件，盯住主债权的时效。每两年至少催告一次并留痕，必要时起诉，把时效打断。这是最容易被忽略、后果最严重的一条。

第三件，盯住担保人的资信。第三人担保的，担保人自身负债累累、被列为失信被执行人，担保的实际价值就大打折扣。发现异常要及时要求更换担保或者追加担保。

第四件，办手续。抵押登记有期限的，到期前续办；担保人变更的，办变更登记；债权转让的，办转移登记。手续不全，对抗效力会打折。

这四件事听起来琐碎，但担保纠纷里输掉的案子，多半不是法律理解错了，而是这几件事有一件没做。

六、十一个算例

算例一　合同签了，登记没办

老许和老黄签了房屋抵押合同，约定老黄把房子抵押给老许。合同签了，他项权证一直没办。到期不还，老许起诉要求优先受偿。

处理思路：不动产抵押权自登记时设立。合同有效，但抵押权未设立，老许对房子没有优先受偿权。

老许能主张的是违约责任：要求老黄配合办理登记，或者赔偿因未登记造成的损失。

如果老黄在此期间把房子卖给了第三人并过户，老许只能向老黄索赔，不能追房子。

算例二　一台设备抵押给三家

企业把同一台设备分别抵押给甲银行、乙银行、丙小贷，三次都办了登记，时间依次是 3 月、5 月、7 月。设备拍卖得八十万，三笔债权分别是五十万、四十万、三十万。

处理思路：都登记的，按登记时间先后清偿。甲先拿五十万，余三十万；乙拿三十万，不足十万转为普通债权；丙一分没有，全部转为普通债权。

如果乙、丙没登记，那么甲优先，乙丙按普通债权比例分剩余部分。

如果只有丙登记，甲乙没登记，丙优先，甲乙不得对抗丙。

算例三　房子被烧了，保险金归谁

抵押的房子因火灾全损，保险公司赔付一百二十万。债务人主张这笔钱应当归自己，用于重建。

处理思路：第三百九十条，担保财产毁损、灭失，担保物权人可以就保险金优先受偿。

债权未到期的，可以提存。提存之后，债务到期仍不还的，从提存金中优先受偿；还清了的，提存金退还。

债务人想重建的，可以与债权人协商，以重建后的房屋继续抵押，保险金用于重建。这需要债权人同意。

算例四　债务人自己抵押＋第三人保证

借款一百万，债务人拿自己的房子抵押，同时找了朋友做连带责任保证。到期不还，债权人直接起诉保证人。

处理思路：第三百九十二条，没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。

所以债权人应当先拍卖房子，不足部分才能找保证人。直接起诉保证人，保证人可以提出抗辩。

如果约定「债权人可以任意选择」，那么按约定，可以直接找保证人。

算例五　第三人担保，债务被转移

甲公司为乙公司的借款提供抵押担保。后来债权人同意乙公司将债务转给丙公司，没有通知甲公司。丙公司资不抵债。

处理思路：第三百九十一条，第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移债务的，担保人不再承担相应的担保责任。

甲公司免责。债权人只能向丙公司主张，风险自担。

如果甲公司书面同意了，担保继续有效。

算例六　工程款与银行抵押撞车

开发商把在建工程抵押给银行，同时欠施工方工程款。工程完工后，施工方主张优先受偿，银行主张抵押权优先。

处理思路：建设工程价款优先受偿权优先于抵押权。这是司法解释明确的规则，不问设立时间先后。

但优先受偿的范围有限制：限于工程价款本身，不包括逾期利息、违约金。而且要在法定期限内行使。

施工方要及时主张，且在竣工后十八个月内行使（该期限的起算与长度以现行司法解释为准）。

算例七　担保财产被查封之后又设抵押

企业的厂房先被法院查封，之后又向银行抵押并办了登记。执行时银行主张优先受偿。

处理思路：查封之后设立的抵押权，不能对抗查封债权人。

抵押登记虽然办了，但查封具有公示效力，之后设立的担保物权在执行程序中不能优先于查封债权人。

银行只能向抵押人索赔，或者在抵押人破产时按普通债权申报。

算例八　担保物权人放弃担保，保证人怎么办

债务人自己拿房子抵押，朋友做保证。债权人后来书面放弃了抵押权，只找保证人要钱。

处理思路：债权人放弃债务人自己提供的担保物权，其他担保人在丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，除非其他担保人承诺仍然提供担保。

所以朋友可以在房子本可清偿的范围内免责。房子值八十万，债一百万，朋友最多承担二十万。

算例九　债权转让，担保跟着走

银行把一笔有抵押的债权转让给资产管理公司，办了债权转让通知，但没有办理抵押权变更登记。债务人主张抵押权未转移。

处理思路：主债权转让，担保物权一并转让，这是从属性的必然结果。抵押权变更登记是对抗要件，不是转移要件。

受让人取得抵押权，可以主张优先受偿。未办变更登记的，在对抗善意第三人时可能有障碍，比如抵押人把房子卖给了不知情的买受人。

实务中的正确做法是债权转让与抵押权变更登记同步办理。

算例十　担保范围没封顶，利息滚成大头

借款本金三百万，年利率百分之十五，逾期违约金按日万分之七。抵押合同写「担保范围：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用」。

逾期两年后，本金加利息加违约金共计五百余万。抵押物拍卖得三百八十万。抵押人主张只担保本金三百万。

处理思路：第三百八十九条，担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现费用，当事人另有约定的按约定。合同没有封顶，全部计入。

所以抵押权人可以从三百八十万里优先受偿全部债权，抵押人一分不返。

但有一层限制：利率和违约金之和超过法定上限的部分，不受保护。超过部分不能纳入担保范围。抵押人可以就这一点抗辩，要求核减。

这个算例的教训是：担保人在签字前必须问清「有没有封顶」。写一句「担保范围以本金三百万元为限」，结局完全不同。

算例十一　担保财产被征收，补偿款怎么分

抵押的厂房被政府征收，补偿款六百万元打入抵押人账户。抵押权人得知后要求优先受偿，抵押人已经用其中三百万还了其他债。

处理思路：第三百九十条，担保财产被征收，担保物权人可以就补偿金优先受偿。债权未到期的可以提存。

抵押权人的权利指向的是「补偿金」，但补偿金一旦混入抵押人的一般财产并被花掉，代位物难以识别，优先权落空。

救济路径有三条。一是及时申请财产保全，冻结剩余款项；二是主张抵押人对已花掉部分承担赔偿责任；三是查抵押人是否有恶意转移，构成的话可以主张撤销或者追究责任。

预防的办法是：征收启动时就要向征收部门发函，声明抵押权，要求补偿款提存或者直接支付给抵押权人。很多地方的征收部门愿意配合，前提是抵押权人主动申报。

七、常见问题

问：口头约定用房子担保，算不算数？

答：抵押权不设立。不动产抵押要书面合同加登记，两个要件缺一不可。口头约定最多产生缔约过失责任。

问：担保物权能不能约定存续期限？

答：不能约定「担保物权在某年某月终止」，因为物权不能由当事人约定存续期间。但可以约定「担保范围限于某笔债」，债务清偿后担保自然消灭。

问：抵押人能把抵押的房子卖掉吗？

答：可以卖，但抵押权不消灭，买受人取得的房屋上仍负担抵押权（第四百零六条）。抵押权人能证明转让可能损害抵押权的，可以请求提前清偿或者提存。

问：担保物权能不能继承？

答：担保物权属于债权人，债权人死亡，债权作为遗产由继承人取得，担保物权随之转移。不需要重新设立，但要办理变更手续。

问：公司为股东担保，需要什么程序？

答：要看公司章程。一般要经股东会或者股东大会决议，被担保的股东不得参加表决。未经决议的，可能构成越权担保，效力按担保制度解释的规则判断。

问：担保物权和查封哪个优先？

答：先设立的担保物权优先于后查封。查封在先、担保在后的，担保不能对抗查封。判断标准是时间先后加公示情况。

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