担保合同：主合同无效它还算不算、能担保哪些债、签了字就要全额赔吗

一、一句话定义

担保合同，是债权人与担保人之间约定，为保障主债权的实现而设立担保的协议。它是一个类概念，下面包括抵押合同、质押合同、保证合同，以及其他具有担保功能的合同。

举个例子：老张向银行贷款三百万，银行要求三样东西——老张把厂房抵押、老张的妻子做保证、老张的哥哥出个「差额补足承诺」。这三份文件，性质上都是担保合同。

民法典第三百八十八条给了这个类概念一个正式的名字，并划了两个边界。

第一个边界，它包含什么。抵押合同、质押合同，以及「其他具有担保功能的合同」。最后这半句是为非典型担保留的口子——让与担保、所有权保留、融资租赁、保理，在功能上都是担保，都可以纳进来。

第二个边界，它与主合同的关系。担保合同是主债权债务合同的从合同。主合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外。

这两句话是整篇的骨架。前者决定了担保合同的种类有多宽，后者决定了它的命运有多不稳。

要理解担保合同，得先摆脱一个直觉：很多人以为「担保合同是独立的、签了就要负责」。法律上恰恰相反，它是一项寄生性的合同，依附于另一份合同而存在。主合同是树干，担保合同是枝。树干倒了，枝也就倒了。

但「寄生」不等于「没有自己的规则」。担保合同有自己的成立要件、自己的效力规则、自己的无效后果、自己的责任范围。它是一个独立的合同，只是它的存续要跟着主合同走。

二、构成要件与适用范围

（一）从属性：四个环节都跟着主合同走

从属性体现在四个环节，每一个环节都可能成为诉讼中的争议点。

成立上的从属性。主合同不成立，担保合同不成立。先签担保合同、后签主合同，主合同最终没签成，担保合同也失去依托。

效力上的从属性。主合同无效，担保合同无效。这是第三百八十八条第二款的明文规定。要注意「法律另有规定的除外」——最典型的是独立保函，见索即付，不受主合同效力影响。

范围上的从属性。担保责任不能超过主债务。主债务减为一千万，担保责任跟着减为一千万，不能按原来的一千五百万主张。

消灭上的从属性。主债务消灭，担保合同消灭。债务清偿、抵销、免除、混同，都会导致担保合同失去意义。

实务中的一个误区是：把担保合同当成独立的付款承诺。签了一份「担保函」，写明「本公司承诺在债务人未付款时无条件支付」，债务人后来主张主合同无效。这种情况下，担保函的效力要不要跟着无效？

答案是：除非构成独立保函（有明确的无条件、见索即付、独立于基础交易的意思表示），否则仍按从属性处理，主合同无效，担保无效。写得再硬气，也挡不住从属性。

（二）独立性的例外：独立保函与见索即付

独立保函是担保合同从属性的例外。它以银行或者非银行金融机构为出具人，承诺在受益人提交符合保函要求的单据时无条件付款，不问基础交易的实际履行情况。

独立保函的三个特征：独立性（不因基础交易无效、被撤销而失效）、单据性（只审单据，不审事实）、不可撤销性（开立后不能单方撤回）。

它与普通担保合同的区别在于：普通担保是「从债」，独立保函近似「独立的付款义务」。所以主合同无效，普通担保跟着无效，独立保函照付；债务人提出质量抗辩，普通担保人可以援用，独立保函的出具人不能援用。

但独立保函也有边界。受益人明知基础交易没有违约而恶意索款，构成欺诈，出具人可以拒付。这一条是司法解释明确的。

企业之间互相出具的「独立保函」，如果不具备金融机构出具的资格，往往不被认定为独立保函，仍按普通保证处理。这一点在实务中经常被搞混。

（三）形式：书面为主，但不限于纸质

民法典对三类担保合同都要求书面形式：第四百条（抵押合同）、第四百二十七条（质押合同）、第六百八十五条（保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款）。

书面形式的范围，按第四百六十九条理解，包括合同书、信件、电报、电传、传真，以及能够有形地表现内容、可以随时调取查用的数据电文。

微信、邮件里把担保的意思说清楚，就可能构成书面形式。但举证难度大，条款也往往不全。稳妥的做法还是正式签一份。

还有一种特殊情形：第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立（第六百八十五条第二款）。这就是所谓的「单方承诺型保证」。债权人收到担保函不吭声，也可能被认定接受。

（四）内容：三类担保合同的共同条款

抵押合同（第四百条）列了四项：被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称和数量、担保的范围。

质押合同（第四百二十七条）列了五项，多一项「质押财产交付的时间、方式」。

保证合同（第六百八十四条）列了五项：被保证的主债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、保证的方式、保证的范围、保证的期间。

三类合同的前两项和最后一项高度重合，差别在于担保标的的描述方式。这些条款是「一般包括」，缺项不导致合同无效，按法定规则补充。

缺项的代价在诉讼中体现。担保范围没写，按第三百八十九条的法定范围，利息、违约金、实现费用全部计入；写了封顶，就按封顶。保证方式没写，按第六百八十六条推定为一般保证，对保证人有利；写了「连带责任保证」，债权人可以直接找保证人。

（五）无效后果：按过错分担，不是一错到底

第三百八十八条第二款：担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

这一条建立的是「过错责任」框架，不是「谁签谁全赔」，也不是「无效就没事」。

三种典型情形。

第一种，主合同有效、担保合同因自身原因无效（比如担保人无资格、担保财产禁止流通、公司未经决议对外担保）。此时担保人不承担担保责任，但要按过错承担赔偿责任，一般不超过债务人不能清偿部分的二分之一（担保制度解释的规则）。

第二种，主合同无效导致担保合同无效。担保人无过错的，不承担责任；担保人有过错的，承担不超过债务人不能清偿部分三分之一的责任。

第三种，主合同、担保合同都有效，但担保人主张免责事由（比如债权人与债务人恶意串通骗取担保）。此时担保人不承担责任，债权人的损失由恶意串通的双方承担。

这个「二分之一」「三分之一」的比例不是民法典条文，而是司法解释的规则，实务中大量适用。本节引用的是民法典条文，具体比例应核对现行有效的担保制度解释。

（六）担保范围的约定：一句话值几十万

第三百八十九条（担保物权）和第六百九十一条（保证）都规定了法定范围：主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。

当事人可以约定缩小或者扩大。约定缩小的，最常见的是「仅担保本金」，把利息、违约金排除在外。约定扩大的，比如把另一笔关联债务纳入，只要不损害其他债权人利益，一般认可。

这一个条款的实务价值极高。同一笔三百万的借款，担保范围写「本金三百万」和写「主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现费用」，两年后的差距可能超过一百万。

担保人签字前必须看这一条，必要时要求封顶。债权人则要确保这一条写得足够宽，否则实现担保时会发现费用无处可收。

（七）主合同变更：加重的部分不担保

主合同签完不是一成不变，展期、增减金额、变更用途、变更还款方式，都可能发生。这些变更对担保合同有什么影响？

第三百九十一条针对物的担保：第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。

第六百九十五条针对保证：债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务担保；加重债务的，保证人对加重的部分不担保。变更履行期限未经书面同意的，保证期间不受影响。

第六百九十六条针对债权转让：债权人转让债权未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力；保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经书面同意转让的，保证人对受让人不再承担保证责任。

三条规则的共同逻辑是：担保人只为自己同意的那个风险买单。风险被加重了，加重的部分不归他；债务人换了，他不认；债权人换了，要通知他。

（八）非典型担保合同：功能相同，规则不同

第三百八十八条把「其他具有担保功能的合同」纳入了担保合同的范围，这是民法典的一个重大变化。

典型的非典型担保合同有四类。

让与担保合同。约定把标的物所有权移转给债权人以担保债务，债务清偿后回转。民法典没有正面规定，但担保制度解释认可其效力，并按担保物权处理（清算义务、流押禁止都适用）。

所有权保留合同。买卖合同中约定，买受人未付清价款前，标的物所有权属于出卖人。

融资租赁合同。出租人保留租赁物所有权，承租人付租金。

保理合同。应收账款债权人把应收账款转让给保理人，保理人提供融资、管理、催收等服务。

这四类的共同点是：形式上是买卖、租赁、转让，功能上是担保。法律的处理方式是「实质重于形式」——按担保的实质确定权利义务，而不是按合同的名字。

这个处理方式带来一个实际后果：名为买卖、实为担保的合同，不能按买卖合同主张价款，而要按照担保的规则清算，多退少补。很多人在这上面吃了亏。

三、法条依据

这八条构成担保合同的规则骨架。第三百八十八条是总纲，管定义、种类、从属性和无效后果。第四百条、第四百二十七条、第六百八十四条、第六百八十五条分别规定三类担保合同的形式与内容。第三百八十九条、第六百九十一条定担保范围。第六百九十五条管主合同变更。

有一组配套规则必须一起看：第六百八十二条（保证合同的从属性，与第三百八十八条同构）、第六百八十三条（机关法人、公益非营利法人不得为保证人）、第六百九十六条（债权转让对保证人的效力）、第三百九十一条（债务转移对物上担保人的效力）。

还有一条容易被忽略的：担保合同无效后的责任分担，民法典只给了原则（按过错），具体比例在担保制度解释里。审判实务中大量引用「不超过二分之一」「不超过三分之一」这两个数字，但它们不是法律条文，引用时要写清出处。

四、与相邻概念的区别

（一）与主合同：一个是树干，一个是枝

主合同是产生被担保债权的合同，借款合同、买卖合同、租赁合同都可以是主合同。担保合同是为它服务的从合同。

区别在四个方面。成立的先后：主合同一般先成立，担保合同后成立（也可以同时）。效力的依附：主合同无效，担保合同无效。范围的上限：担保责任不超过主债务。消灭的连带：主债务消灭，担保消灭。

实务中有一个技术问题：主合同和担保合同能不能写在一份文件里？可以。第六百八十五条明确，保证条款可以写在主合同里。抵押、质押也一样，很多银行的借款合同后面直接附担保条款。写在一起不影响两者的性质区分，但要在文本上能分清哪部分是主债、哪部分是担保。

（二）与保证合同：一个是类，一个是种

保证合同是担保合同的一种，属于人的担保。担保合同是类概念，还包括抵押合同、质押合同这些物的担保。

区别的核心在责任财产的范围。保证人以全部财产担责，债权人没有特定物上的优先权；抵押人、出质人以特定财产担责，债权人有优先权。

这个差别在债务人破产时最明显。保证人要在破产程序中申报，按比例受偿；担保物权人享有别除权，就特定财产优先受偿。

（三）与抵押合同、质押合同：担保标的的不同

抵押合同不转移占有，质押合同转移占有。这个区别决定了公示方式和实现路径，前面已有专文展开。

从担保合同的角度看，三者的条款结构高度相似，都是「被担保债权＋债务期限＋担保财产＋担保范围」四件套。写合同时可以套用同一模板，改一下标的描述和公示条款。

（四）与安慰函、承诺函、差额补足：意思表示决定性质

实务中大量出现这类文件：母公司给子公司出具「支持函」，承诺「在子公司无力偿债时提供必要支持」；大股东给出具「差额补足承诺」；关联方出具「流动性支持承诺」。

这些文件是不是担保合同，要看意思表示是否明确。

判断标准有三条：有没有明确的担保意思（愿意承担债务人不履行时的清偿责任）；有没有确定的金额或者计算方式；有没有明确的债权人。

三条都具备的，构成保证或者债务加入；只表达「支持」「协调」「督促」的意思，没有承担责任的承诺，一般不构成担保，只有道义上的约束。

这个区分在诉讼中价值极大。构成担保，债权人可以要求承担责任；不构成担保，债权人拿着这份函一分钱也要不到。

（五）与债务加入：一个是担保，一个是自己成为债务人

债务加入是第三人加入债的关系，与原债务人共同承担债务。它与保证的区别在于：保证是从债务，债务加入是主债务。

区别的实务意义有三点。保证有保证期间，过了期间免责；债务加入没有期间限制，受诉讼时效约束。保证可以主张债务人的抗辩；债务加入原则上也可以，但地位不同。保证人承担责任后可以追偿；债务加入人承担责任后也可以追偿，但依据不同。

判断标准是意思表示。写「我愿意承担连带责任」「我加入这笔债务」的，偏向债务加入；写「债务人不能履行时由我承担」的，偏向保证。表达不清的，按保证处理（因为保证对第三人负担较轻）。

（六）与独立保函：从属性的有无

独立保函不受主合同效力影响，普通担保合同受。这是最根本的区别。

独立保函只审单据，普通担保要审事实。独立保函的出具人限于金融机构，普通担保没有这个限制。

实务中还有一类「见索即付保函」，如果出具人不是金融机构，法院往往不认定为独立保函，而按普通保证处理。签这类文件时要看清出具主体。

（七）与反担保合同：担保的是追偿权

反担保合同担保的不是主债权，而是担保人的追偿权。它的债权人是担保人，不是主债权人。

这个结构决定了反担保的从属性指向追偿权。担保人没有实际承担责任，追偿权没有发生，反担保人可以不履行。

反担保在实务中常见于担保公司、融资担保机构。企业向银行借钱，担保公司提供保证，企业把厂房抵押给担保公司，这就是反担保。

（八）与债权转让、债务转移：担保跟谁走

债权转让，担保跟着走。主债权转让，担保合同一并转让，不需要担保人同意，但要通知（第六百九十六条对保证的规定）。

债务转移，担保不当然跟着走。未经担保人书面同意，担保人对转移后的债务不再承担担保责任（第三百九十一条）。

一个向左，一个向右。这个区别来自风险的实质：债权换人，债务人的资信没变，担保人的风险没变；债务换人，偿债主体变了，担保人的风险变了。

五、实操指引

（一）债权人：起草担保合同盯五处

第一处，主债权的指向。写明主合同编号、签订日期、金额、期限。指向不明，日后容易被限缩解释为「签订时已存在的债务」。

第二处，担保范围。写全五项：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现费用。有必要的，加一句「包括但不限于」。

第三处，担保方式。物保还是人保、一般保证还是连带责任保证，必须写明。不写按一般保证处理，债权人要先起诉债务人。

第四处，公示条款。谁去办登记、什么时候办、办不下来的后果。这一条不写，抵押可能变成一纸空文。

第五处，违约与救济。担保人不配合办理登记的违约责任、担保财产价值减损时的补充担保义务。

（二）担保人：签字前问四句话

第一句，我担保的是哪一笔债，金额多少，什么时候到期。

第二句，担保范围有没有封顶，含不含利息和违约金。

第三句，是一般保证还是连带责任保证，债权人能不能直接找我。

第四句，主合同变更要不要我书面同意，怎么通知我。

四句话问清，能避免八成的坑。

（三）公司对外担保：先看决议

公司为他人担保，不是法定代表人一个人签字就有效。

要看章程：章程规定由股东会决议的，必须有股东会决议；规定由董事会决议的，必须有董事会决议。被担保的股东或者实际控制人支配的股东，不得参加表决。

没有决议的，构成越权担保。效力按担保制度解释的规则判断：相对人善意的，担保有效；相对人非善意的，担保无效，公司按过错承担赔偿责任。

相对人善意的判断标准是：有没有审查决议、决议是否形式上合规。只看了一眼章程、没看决议的，很难认定为善意。

（四）担保合同无效后的处理

第一步，确定无效的原因。是主合同无效，还是担保合同自身无效，还是两者都有。

第二步，确定各方的过错。债权人明知担保人无资格仍接受担保的，有过错；担保人隐瞒无资格的，有过错；债务人串通骗保的，有过错。

第三步，按过错分担。担保人有过错的，承担赔偿责任，比例按担保制度解释的规则（一般不超过二分之一或者三分之一）。

第四步，追偿。担保人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿；债务人也有过错的，按过错分担。

（五）担保期间与诉讼时效，别搞混

担保物权没有「期间」，但受主债权诉讼时效约束。

保证有「保证期间」，这是除斥期间，不发生中止、中断、延长。过了保证期间，保证人免责，不管债权人有没有起诉。

保证期间之后还有保证债务的诉讼时效。债权人在保证期间内主张了权利，从主张之日起算三年诉讼时效。

三个时间点要分清：主债务履行期限、保证期间、诉讼时效。搞混一个，权利就可能落空。

（六）担保合同能不能解除

担保合同可以解除，但要比一般合同更谨慎。

协议解除最直接，双方谈好即可。担保人想单方解除的，必须有约定或者法定事由。

约定解除看合同条款。有些担保合同写「债务人按期付息满一年，担保人可书面申请解除」，这类条款有效，按约定执行。

法定解除看第五百六十三条：不可抗力致使不能实现合同目的、一方明确表示不履行主要债务、迟延履行经催告仍不履行、根本违约。担保合同中，债务人的债务已经清偿、主合同已经解除，担保合同的目的落空，可以主张解除。

解除之后，已经履行的部分按第五百六十六条处理，恢复原状或者采取其他补救措施。担保人如果已经代偿，解除不影响其追偿权。

六、十三个算例

算例一　主合同无效，担保合同跟着无效

企业向个人借款，约定月息五分。借款合同因超过法定利率上限被认定部分无效。担保人主张担保合同也无效。

处理思路：主合同全部无效的，担保合同无效。主合同部分无效（超过上限的利息不受保护）的，担保合同在有效部分继续有效，超出部分不担保。

本案中本金和法定上限内的利息有效，这部分担保有效；超过上限的利息无效，担保人不担保这部分。

担保合同无效的部分，按过错分担。债权人明知利率违法仍然出借的，有过错；担保人知情的，也有过错。

算例二　担保函写得像独立保函，但出具人不是银行

一家贸易公司给另一家公司出具「不可撤销、无条件、见索即付」的付款承诺函。债务人违约后，债权人直接索款。

处理思路：独立保函的出具人限于银行或者非银行金融机构。贸易公司不具备资格，这份函不构成独立保函。

按普通保证处理。保证方式没写明连带还是一般，推定为一般保证，债权人要先起诉债务人。

「不可撤销、无条件、见索即付」这些字眼，改变不了主体资格的限制。

算例三　担保范围只写「担保本次借款」

借款本金五百万，利息按年百分之十二，逾期违约金日万分之五。担保合同写「担保本次借款」。

三年后本息加违约金共计七百余万，担保财产拍卖得六百万。担保人主张只担保本金。

处理思路：担保范围约定不明，按法定范围处理，包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现费用。担保人的主张不成立。

但利率和违约金之和超过司法保护上限的部分，不受保护，可以从担保范围中核减。

这个算例说明：「担保本次借款」这五个字，等于没有约定范围。

算例四　主合同展期，保证人不知道

借款一年期，保证人提供连带责任保证。到期后债权人和债务人签了展期协议，延长两年，没有通知保证人。

处理思路：第六百九十五条，变更履行期限未经保证人书面同意的，保证期间不受影响。

意思是：保证期间仍按原来的期限计算，不因展期而延长。债权人在原保证期间内没有主张的，保证人免责。

如果展期的同时加重了债务（比如提高利率），加重的部分保证人不担保。

算例五　债务转移，担保人没同意

甲公司为乙公司的债务提供抵押。债权人、乙公司、丙公司签了三方协议，债务由乙转给丙，甲公司不知情。

处理思路：第三百九十一条，第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移债务的，担保人不再承担相应的担保责任。

甲公司免责。债权人只能向丙公司主张。

如果转移的只是部分债务，甲公司对未转移部分仍担责，对转移部分免责。

算例六　公司担保没有股东会决议

公司法定代表人以公司名义为关联企业担保，签了合同盖了公章，但没有股东会决议。

处理思路：先看章程有没有授权。章程规定由董事会决议的，看有没有董事会决议；规定由股东会决议的，看有没有股东会决议。

都没有的，构成越权担保。债权人善意的，担保有效；非善意的，担保无效。

善意要看债权人有没有审查决议。只看了公章、没看决议的，一般不认定善意。

算例七　安慰函要不要承担责任

母公司给债权人出具《支持函》，写明「本公司已知悉子公司对贵公司的债务，将督促其按期还款，并在必要时提供支持」。

处理思路：这份函有没有担保意思？「督促」「支持」不是承担责任的承诺，没有明确的金额和清偿意思，一般不构成保证。

债权人的主张难以成立。除非函件里写明「子公司不能清偿时由本公司承担」，才可能构成保证。

实务中的教训是：接受这类文件时，要么要求改成明确的担保函，要么就别指望它能兜底。

算例八　差额补足承诺的性质

大股东向信托公司出具《差额补足承诺函》，承诺「信托计划到期时，若收益不足以覆盖本金和预期收益，由本人补足差额」。

处理思路：这份承诺有明确的金额计算方式（差额）、明确的债权人（信托公司）、明确的清偿意思（补足），构成保证或者债务加入。

判断是哪一种，看措辞。「补足差额」偏向保证；「本人承担共同还款责任」偏向债务加入。

两者的差别在保证期间。认定为债务加入，没有保证期间的限制。

算例九　名为买卖，实为担保

企业与资产管理公司签《房屋买卖合同》，把厂房「卖」给资管公司，价款三千万。同时签《回购协议》，约定一年后以三千三百万回购。

处理思路：这是典型的让与担保。买卖合同不是真的买卖，是担保的形式。

按担保处理：资管公司不能直接取得厂房所有权，要在债务清偿后回转；债务不履行时，要清算，多退少补。

如果资管公司直接把厂房卖掉拿全款，超出债权的部分要返还。

算例十　担保合同约定「不可撤销」，能不能撤销

担保合同写明「本担保不可撤销」。后来担保人发现主合同存在欺诈，主张撤销担保合同。

处理思路：「不可撤销」条款不能排除法定撤销权。欺诈、胁迫、重大误解是法定的撤销事由，当事人约定不能剥夺。

担保人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求撤销。

撤销之后，担保合同自始无效，按第三百八十八条第二款处理过错责任。

算例十一　担保合同签了，主合同没签成

双方先签担保合同，约定为一笔「即将签订的借款合同」提供担保。后来借款合同没签成，债权人要求担保人承担责任。

处理思路：主债权没有发生，担保合同失去担保对象。

担保人是否承担责任，要看主合同没签成的原因和担保人的过错。因债权人原因没签成的，担保人不承担责任；因担保人阻挠导致没签成的，可能承担缔约过失责任。

一般情况下，主债权未发生，担保人免责。

算例十二　主合同和担保合同约定了不同法院

借款合同约定由出借人所在地法院管辖，担保合同约定由担保人所在地法院管辖。债权人一并起诉债务人和担保人。

处理思路：先看两个管辖条款是否有效。都有效的，原则上应当分别立案、分别审理。

但实务中有变通：主合同和担保合同发生纠纷，债权人向主合同约定的法院起诉的，可以一并起诉担保人，但担保人提出管辖异议且异议成立的，法院应当将针对担保人的诉讼移送。

对债权人的建议是把两份合同的管辖条款写成一致，省得来回跑。

算例十三　担保人代偿之后的追偿与代位

担保人替债务人还了八百万，债务人另有一处房产已被其他债权人查封。担保人主张自己可以「取代债权人」优先受偿。

处理思路：第七百条给了两项权利——追偿权，以及「享有债权人对债务人的权利」。后者就是代位权，可以把原债权的担保一并承受。

但承受的是原债权的地位，不是优先于其他债权人。原债权如果有抵押，担保人可以主张抵押权；原债权是普通债权，担保人也只能按普通债权申报。

本案中房产已被查封，担保人可以凭代位取得的权利参与分配，但不能主张优先。

七、常见问题

问：担保合同一定要单独签吗？

答：不一定。可以单独签，也可以作为主合同的条款写在一起。保证还可以由第三人单方出具书面保证，债权人接收且未提异议即成立。

问：担保合同要不要公证？

答：法律没有要求。公证增强证明力，在金额大、信任度低的场合值得做。但公证不是成立要件。

问：担保人能撤回担保吗？

答：合同成立后不能单方撤回。除非合同约定了解除条件，或者存在法定撤销事由（欺诈、胁迫、重大误解）。

问：主合同变更，担保一定失效吗？

答：不一定。减轻债务的，担保继续有效；加重债务的，加重的部分不担保；变更期限未经书面同意的，保证期间不受影响。要按变更的内容分别判断。

问：担保合同能约定管辖法院吗？

答：可以。担保合同可以单独约定管辖，但不得违反级别管辖和专属管辖的规定。实务中主合同和担保合同约定不同法院的，可能被分别受理，增加诉讼成本。

问：担保合同无效，担保人一分不赔吗？

答：不是。按第三百八十八条第二款，有过错的要承担相应的民事责任。实务中一般不超过债务人不能清偿部分的二分之一（担保合同自身无效）或者三分之一（主合同无效导致担保无效）。

八、关联阅读

• 担保物权：担保合同想设立的那个物权
• 担保从属性：主合同无效，担保还算不算
• 质押合同：质押这一类担保合同的具体写法
• 保证合同：人的担保怎么约定
• 保证人：谁有资格担保、担保之后有什么权利
• 公司对外担保：没有股东会决议的担保有效吗
• 保证期间：担保责任什么时候结束、过了还能不能要
• 独立保函：见索即付，不受主合同影响
• 让与担保：名为买卖、实为担保
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