交强险和商业险的区别是什么？一句话：交强险是"必须买、赔别人、有定额、不分责任"；商业险是"自愿买、按合同赔、看责任比例"。理赔顺序是先交强险（在限额内不分责任先赔），再商业三者险（按责任比例和合同），仍不足的由侵权人自己补。搞清这个顺序，才知道每笔赔偿该找谁要。
先说结论
| 项目 | 交强险 | 商业险 |
|---|---|---|
| 性质 | 法定强制 | 自愿投保 |
| 赔谁 | 赔第三方（不含本车人员） | 三者险赔第三方、车损险赔自己 |
| 限额 | 固定限额（死亡伤残 18 万 / 医疗 1.8 万 / 财产 2000 元） | 按保额和合同 |
| 责任 | 限额内不分责任比例先赔 | 按事故责任比例赔 |
一、特种车辆可比照交强险
裁判规则被保险车辆作为兼具交通工具和起重机械两种功能的特种车辆，在工作场所作业时发生责任事故，虽不是通常意义上的交通事故，但基于交强险设立的初衷，可以比照适用《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定予以保险赔付。
给你的启示"作业事故不是交通事故就不赔"是错的。吊车、泵车等特种车辆在工地上作业出险，法院认为可比照交强险赔付。所以这类车辆出险后，别被"这不是交通事故"挡回去。
二、侵权人赔不到，可找自己的保险人
裁判规则被保险人起诉要求侵权人赔偿损失获生效判决支持但未实际执行到位的，有权要求保险人承担赔偿责任，并不违反"一事不再理"原则，保险人履行保险赔偿责任后依法获得保险代位求偿权。保险事故发生后，被保险人怠于通知致使保险人未能参与定损的，损害了保险人的知情权和参与定损权，其依据侵权生效判决所确认的损失金额主张保险理赔的，保险人有权申请重新鉴定。
给你的启示两条关键信息：① 侵权人赔不到钱的，你还可以找自己的车损险/相应险种赔付，不违反"一事不再理"；② 但也别"怠于通知保险"——事故后及时报案，让保险参与定损，否则可能被要求重新鉴定。
三、理赔顺序与材料
- 【理赔顺序与材料】
- 顺序：交强险 → 商业三者险 → 侵权人自负
- 材料：事故认定书、驾驶证行驶证、保单、维修发票、医疗票据、身份证
- 定损：及时报案，配合查勘定损
- 代位求偿：保险人赔付后可向责任方追偿
出险报案
事故后及时向己方保险公司报案。
现场查勘
配合保险公司查勘、定损。
确认责任
取得事故认定书，明确责任比例。
先交强险后商业险
按顺序主张赔付。
补充索赔
保险不足部分向责任方主张。
争议处理
对拒赔不服的，协商、投诉或起诉。
三个提醒： ① "交强险什么都赔"——错，只赔第三方，不赔本车人员和本车损失； ② "买了商业险就万无一失"——不完全，要看险种和责任比例； ③ "事故后慢慢报也行"——有风险，迟报可能影响定损和理赔。参见交通事故后多久内必须报保险。
交强险赔自己车上的人吗？
不赔本车人员。本车人员受伤可走车上人员责任险（座位险）或对方交强险、三者险。
交强险限额是多少？
现行限额：死亡伤残 18 万元、医疗费用 1.8 万元、财产损失 2000 元。
没买商业险怎么办？
交强险赔付后不足的部分，由侵权人自己承担。
保险公司拒赔，怎么维权？
可协商、向监管部门投诉或向法院起诉。
交强险和商业险能同时赔吗？
先交强险、后商业险，按顺序赔付，不重复。
- 《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。
- 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
一句话：交强险"必买、赔别人、不分责任先赔"，商业险"自愿、按责任、按合同赔"——理赔先交强险、后商业险、不足找侵权人。