交强险分项限额怎么用：死亡伤残、医疗费用、财产损失各管各的

交强险分项限额是伤者和家属最容易吃亏的概念：以为“交强险有几十万，医疗费随便报”，结果发现医疗费用分项只有一两万，多花的钱全被推给商业险甚至肇事者个人；或者以为医疗费超了可以挪用死亡伤残限额，被保险公司一句“分项不能串用”顶回来。结论先说：交强险三个分项各管各的、不能合并使用，被保险人无责时还有更低的“无责限额”；先把每个分项管什么弄清楚，才能把交强险这块政策性保障用满。

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一、规则层：分项限额是条例定死的

三个要点：全国统一、分为四个限额（三个分项加无责限额）、具体数额由监管部门规定。截至本文写作时，执行的是 2020 年 9 月车险综合改革后公布的限额：被保险人有责时，死亡伤残赔偿限额 18 万元、医疗费用赔偿限额 1.8 万元、财产损失赔偿限额 0.2 万元；被保险人无责时，分别为 1.8 万元、1800 元、100 元。限额可能调整，办案时以监管部门最新公布为准。

赔付顺序上，交强险先赔、商业三者险接续、最后是侵权人自掏：

二、每个分项管什么：钱要放进对的口袋

• 死亡伤残限额（18 万元）：管丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、误工费、护理费、交通费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金等人身伤亡类项目。注意“伤残”二字——残疾赔偿金走这个限额，不是医疗限额。
• 医疗费用限额（1.8 万元）：管医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的营养费。小伤者的全部医药费基本被它覆盖；大伤者超出的部分要靠商业三者险或对方自付。
• 财产损失限额（0.2 万元）：管车损、车上货物等财产项目，额度很小，车损大头靠商业车险。
• 无责限额：本车在事故中无责，交强险仍要按无责限额赔付人身损失，这就是“无责也要赔”的政策底色，见对方全责，我的交强险还要赔吗？无责赔付讲清楚和交强险无责也要赔吗，无责赔付限额是多少？。

“不能串用”的实务后果：伤者医药费花了 10 万元，医疗限额只有 1.8 万，死亡伤残限额还空着 16 万——对不起，不能挪。超出的 8.2 万走商业三者险按合同赔，没上商业险的由责任人自付。所以骨折重伤、医疗费大的案件，商业三者险的保额直接决定你能不能足额拿到钱。

三、限额内外的赔偿范围分界

两个边界：交强险赔的是“本车人员、被保险人以外”的受害人，本车乘客和司机不在交强险射程内，见交通事故中车内乘客受伤，找谁赔；受害人故意造成损失（碰瓷自伤）的不赔。

四、操作步骤

五、常见误区

• 误区一：交强险 18 万是医疗费额度。 18 万是死亡伤残分项，医疗费用只有 1.8 万，两个口袋别混。
• 误区二：分项之间可以互相调剂。 条例明确分项限额，医疗超了不能挪用死亡伤残额度，超出部分按赔付顺序走商业险和侵权人。
• 误区三：我全责不用赔，对方交强险也赔我。 反了——交强险赔的是对方车辆（被保险人）对本车外第三人的责任；本车无责时由对方交强险按无责限额赔本车受害人。
• 误区四：限额数记死不变。 分项限额由监管部门调整过多次（2020 年那次就把死亡伤残限额从 11 万提到 18 万），办案时以最新公布为准。

六、问答

三项限额的具体数字和历史调整，见交强险到底能赔多少？死亡伤残、医疗、财产三项限额与交强险赔偿限额是多少？三项限额不能合并使用；交强险与商业险的先后关系，见交强险和商业三者险，赔偿顺序是怎样的？。

以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。