社保没交满年限、退休后怎么办？关键看两件事：缴费年限够不够"十五年"，以及够不够法定退休年龄。两个条件都满足，才能按月领取基本养老金；不满十五年的，法律给了几条补救路径。此外，如果年限不够是用人单位少缴、漏缴造成的，你可以要求单位赔偿损失。
先说结论
| 情形 | 处理方式 |
|---|---|
| 已满十五年 + 达到法定退休年龄 | 按月领取基本养老金 |
| 不满十五年 | ①延长缴费至满十五年；②符合条件的一次性补缴；③转入城乡居民基本养老保险 |
| 单位少缴、漏缴导致年限不足 | 可要求单位补缴；造成待遇降低的，要求赔偿差额损失 |
| 单位以"自愿放弃社保"为由不缴 | 该约定无效，可据此解除合同并主张经济补偿 |
| 已到退休年龄但单位仍在用工 | 可能构成劳务关系，社保问题另行处理 |
两点必须先纠正： ① "缴费满十五年就可以不缴了"——不行。十五年只是按月领取养老金的最低门槛，在职期间依法应当继续缴纳，缴得越久、越多，将来的养老金越高； ② "自愿放弃社保、多拿点现金更划算"——这是最亏的交易。放弃缴纳的约定无效，你失去的是养老、医疗、工伤、失业、生育五项保障，短期多拿几百，长期损失巨大。
一、"自愿放弃社保"的约定，无效
很多员工签过一份《自愿放弃社会保险声明》，以为签了就没办法了。法律上，这类声明和约定都是无效的。
裁判规则用人单位与劳动者约定或者劳动者向用人单位承诺无需缴纳社会保险费的，该约定或者承诺无效。在此情况下，劳动者以用人单位未依法缴纳社会保险费为由请求解除劳动合同并由用人单位支付经济补偿的，人民法院应予支持。
给你的启示这条规则把"自愿放弃"这条路彻底堵死，而且给了劳动者一个主动权：可以把"单位未依法缴纳社保"作为被迫解除的理由，主张经济补偿（N）。也就是说，签过放弃声明的朋友，不必自认倒霉——该声明无效，你仍可以主张权利。参见公司不缴社保怎么办。
二、少缴、漏缴导致待遇降低，可以索赔
如果单位不是完全不缴，而是不足额缴纳（比如按最低基数缴，或者中间断缴几个月），最终的养老金就会"缩水"。这时损失是可以主张的。
裁判规则用人单位未按照相关规定为劳动者足额缴纳社会保险，其向有关部门补缴应当缴纳的工伤保险费、滞纳金后，工伤保险基金按照规定向劳动者支付相应费用，其有证据证明工伤保险待遇仍然降低，劳动者要求用人单位承担差额损失赔偿责任的，人民法院应予支持。
给你的启示这条规则确立了一个重要思路：补缴不等于免责。即使单位事后补缴、交了滞纳金，只要你的实际待遇因为历史欠缴而仍然降低，就可以要求单位赔偿差额。执行时要做的是——拿到社保经办机构核定的待遇数额，与"假如足额缴纳应当享有的待遇"作对比，用差额主张损失。这一逻辑同样适用于养老保险待遇的差额索赔。
三、不满十五年，三条路怎么选
① 延长缴费：达到法定退休年龄时缴费不足十五年的，可以继续按月缴费，缴满十五年后再办退休、按月领养老金。这是最常见的选择。
② 一次性补缴：在社会保险法实施前（2011 年 7 月 1 日前）参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。具体以当地政策为准。
③ 转入城乡居民基本养老保险：可以申请将职工养老保险关系转入城乡居民养老保险，按城乡居民养老保险的规定享受待遇。缴费水平与待遇水平相应较低，需权衡。
④ 书面申请终止关系：也可以书面申请终止职工基本养老保险关系，一次性领取个人账户储存额——但这条路会失去长期养老保障，一般不建议。
四、自查清单
- · 我的社保累计缴费年限是多少？（可在"国家社会保险公共服务平台"或当地社保 APP 查询）
- · 中间有没有断缴、漏缴？断在哪个单位名下？
- · 单位是按实际工资还是按最低基数缴的？
- · 法定退休年龄是多少？我还能缴几年？
- · 若年限不足，选延长缴费、补缴还是转居民养老保险？
- · 若年限不足是单位造成的，是否要主张补缴与差额赔偿？
- · 是否需要办理失业登记、领取失业保险金（参见公司裁员需要支付经济补偿吗）？
缴费满十五年后，是不是可以停缴了？
在职期间依法应当继续缴纳。十五年只是按月领取养老金的最低门槛，停缴会直接降低将来的养老金水平。
单位一直按最低基数给我缴，将来养老金少了能要赔偿吗？
可以主张。先请社保部门核定待遇，再与实际足额缴纳应得的待遇比较，就差额部分要求单位赔偿；同时可要求单位补缴。
灵活就业人员能自己缴吗？
可以。以灵活就业人员身份参加职工基本养老保险，缴费基数可在规定范围内自主选择，缴费年限累计计算。
已到退休年龄但还在上班，社保怎么办？
达到法定退休年龄后继续用工，通常按劳务关系处理，不再缴纳职工基本养老保险；此前年限不足的可按规定延长缴费或转入居民养老保险。
- 社会保险法第十六条：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
- 社会保险法第八十六条：用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足，并加收滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处罚款。
- 社会保险法第八十三条：用人单位或者个人认为社会保险费征收机构的行为侵害自己合法权益的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。用人单位侵害个人社会保险权益的，个人也可以要求社会保险行政部门或者社会保险费征收机构依法处理。
一句话：满十五年＋到龄才能按月领养老金；不满十五年就延长缴费、补缴或转居民保险。更要紧的是——"自愿放弃社保"无效，单位少缴漏缴致待遇降低可以索赔差额。别拿养老保障换眼前那点现金。