开户被要工作证明、居住证明，最后只拿到一张日限额五千的Ⅱ类户，问题不在“银行故意刁难”，而在账户分类、尽职调查、风控限额三件事被混成了一件。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户的差别落在存取现金、转账限额和工资代发上，银行问用途有法律依据，但说不出具体异常情形就拒绝开户，或者用Ⅱ类户打发人，属于可以争的范围。救济按网点书面申请、客服工单、12378与12363投诉、诉讼四级走，个体户另有简易开户通道，材料一次带齐能少跑三趟。
信用卡从五万掉到五千、储蓄卡只剩柜台能取、卡被直接销户，三件事的依据和救济路径都不同，第一步是拿到书面原因，而不是听一句“综合评分不足”。银行有风控权限，但降额靠合同、限制靠法律授权、销户靠约定事由，条款要提示说明、措施要告知理由、手段要与风险相当，批量一刀切就可能构成违约。申诉按网点、客服、监管投诉、诉讼四级走，工资卡和还款卡先用替代通道接上，别等逾期上了征信再回头找原因。
伪卡盗刷可依银行卡司法解释要求银行赔付本息，银行主张本人交易要自己举证；关键是第一时间挂失、报警并用真卡制造"不在场证明"。
「洗钱多少金额会定罪」是很多人搜索的问题，但答案可能出乎意料：洗钱罪本身没有统一的起刑数额门槛，关键看上游犯罪是什么、行为人是否「知道或应当知道」。本文讲清七类上游犯罪、五百万元「情节严重」线的真实含义，以及最容易被普通人踩中的三种情形。
