开户被要工作证明、居住证明，最后只拿到一张日限额五千的Ⅱ类户，问题不在“银行故意刁难”，而在账户分类、尽职调查、风控限额三件事被混成了一件。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户的差别落在存取现金、转账限额和工资代发上，银行问用途有法律依据，但说不出具体异常情形就拒绝开户，或者用Ⅱ类户打发人，属于可以争的范围。救济按网点书面申请、客服工单、12378与12363投诉、诉讼四级走，个体户另有简易开户通道，材料一次带齐能少跑三趟。
信用卡从五万掉到五千、储蓄卡只剩柜台能取、卡被直接销户，三件事的依据和救济路径都不同，第一步是拿到书面原因，而不是听一句“综合评分不足”。银行有风控权限，但降额靠合同、限制靠法律授权、销户靠约定事由，条款要提示说明、措施要告知理由、手段要与风险相当，批量一刀切就可能构成违约。申诉按网点、客服、监管投诉、诉讼四级走，工资卡和还款卡先用替代通道接上，别等逾期上了征信再回头找原因。
银行等金融机构工作人员挪用本单位或者客户资金，按机构性质和身份分流：非国有机构人员按挪用资金罪，国有金融机构人员按挪用公款罪。炒股属于营利活动，不受「超过三个月未还」的限制，五万元以上即达追诉标准。还上钱不是免责，但刑法给了一条明确的从宽通道——提起公诉前退还的，可以从轻或者减轻处罚。
银行等金融机构工作人员在票据业务中对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或保证，造成直接经济损失五十万元以上即达对违法票据承兑、付款、保证罪追诉标准；单位与个人双罚，柜员是操作者、领导是决定者，按作用分别担责。本文讲清构罪要件、担责划分与票据业务风控要点。
银行等金融机构工作人员违反规定为他人出具信用证、保函、票据、存单、资信证明，出票金额二百万元以上、或造成直接经济损失五十万元以上、或多次违规、或受贿违规出具的，即达违规出具金融票证罪立案追诉标准；情节特别严重的处五年以上有期徒刑。本文讲清构罪要件、追诉情形与涉案后家属要做的事。
