开户被要工作证明、居住证明，最后只拿到一张日限额五千的Ⅱ类户，问题不在“银行故意刁难”，而在账户分类、尽职调查、风控限额三件事被混成了一件。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户的差别落在存取现金、转账限额和工资代发上，银行问用途有法律依据，但说不出具体异常情形就拒绝开户，或者用Ⅱ类户打发人，属于可以争的范围。救济按网点书面申请、客服工单、12378与12363投诉、诉讼四级走，个体户另有简易开户通道，材料一次带齐能少跑三趟。
信用卡从五万掉到五千、储蓄卡只剩柜台能取、卡被直接销户，三件事的依据和救济路径都不同，第一步是拿到书面原因，而不是听一句“综合评分不足”。银行有风控权限，但降额靠合同、限制靠法律授权、销户靠约定事由，条款要提示说明、措施要告知理由、手段要与风险相当，批量一刀切就可能构成违约。申诉按网点、客服、监管投诉、诉讼四级走，工资卡和还款卡先用替代通道接上，别等逾期上了征信再回头找原因。
银行卡被限制非柜面交易或限额，多数源于风控模型、账户异常流水或涉案关联；救济路径是向开户行提交说明材料申请复核，涉诈关联的向反诈部门申诉，不构成犯罪的正常资金往来可以恢复。
出借、出租、出售银行卡给他人使用，轻则被银行限权、暂停非柜面业务，重则构成帮信罪、洗钱罪或掩隐罪，还可能对涉案资金承担民事返还责任。
