酒驾、醉驾发生交通事故以后，很多人第一反应是"驾驶人违法了，保险公司肯定一分不赔"。这个理解并不准确：交强险对受害人的人身损害，仍可能在责任限额范围内垫付抢救费用并向致害人追偿；商业险则通常按照合同中的免责条款处理。也就是说，赔不赔不是一句话能说清，要分开看交强险和商业险，也要区分酒驾与醉驾。
先说结论
① 交强险的赔付以受害人的人身伤亡、财产损失为对象，与驾驶人是否违法是两回事。 ② 醉驾、无证驾驶等情形下，交强险仍可能在限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。 ③ 上述情形造成的受害人财产损失，交强险不承担赔偿责任。 ④ 商业险一般按合同中的免责条款处理，通常不予赔付，具体须看合同约定。 ⑤ 赔偿顺序依旧是交强险、商业险、侵权人依次往下走。
一、交强险的赔偿范围
交强险是强制保险，它的赔付对象是本车人员、被保险人以外的受害人。交强险条例第21条确定了这一范围。
- 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
可以看出，交强险赔付并不以驾驶人有无违法为前提。驾驶人酒驾，受害人仍然属于交强险应当保障的对象，这也是强制险"保受害人"的制度本意。
二、醉驾属于特殊情形
醉驾则在交强险条例第22条中被单独列出，规则与一般事故不同。
- 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
先区分是酒驾还是醉驾：达到醉酒标准的，落入第22条情形；未达醉酒标准的饮酒驾驶，不属于该条列举情形。
醉驾的：交强险在责任限额内垫付抢救费用，垫付后有权向致害人追偿。
醉驾造成受害人财产损失的：交强险不承担赔偿责任。
酒驾（未达醉酒）造成人身损害的：受害人的人身损失，交强险一般仍应在限额内予以赔偿。
需要留意的是，这里的"垫付"不等于最终由保险买单。保险公司垫付抢救费用后，会向致害人追偿，最终还是由违法驾驶的人承担。这与保险公司垫付抢救费后，会向我追偿吗讲的是同一套规则。
三、商业险一般按合同免责处理
商业三者险的赔付要看保险合同怎么约定。绝大多数商业险条款都把饮酒驾驶、醉酒驾驶列为免责情形，因此实践中商业险对酒驾、醉驾事故通常不予赔付。
- 商业险：饮酒、醉酒驾驶一般属于免责条款，保险公司通常拒赔。
- 免责条款的效力：需要保险公司履行了提示和明确说明义务，否则条款效力可能被质疑。
- 交强险与商业险是两套规则，不能混为一谈。
- 受害人一方仍可主张赔偿，只是赔付主体会落到致害人身上。
民法典第1213条给出了完整的赔付顺序，酒驾、醉驾事故同样适用。
- 《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。
如果事故还伴随逃逸，交强险和商业险的处理会更复杂，可以对照肇事逃逸后，交强险和商业险还赔吗？一并理解。
饮酒驾驶与醉酒驾驶是两个不同的法律概念，处罚标准也完全不同。判断属于哪一种，以血液酒精含量检测结果为准，不是凭个人感觉。
四、常见问题
醉驾发生事故，交强险到底赔不赔？
交强险仍可能在责任限额内垫付抢救费用，但垫付后有权向致害人追偿；对受害人造成的财产损失，交强险不承担赔偿责任。
酒驾（未达醉酒）交强险赔吗？
不属于条例第22条列举的情形，受害人的人身损害，交强险一般仍应在责任限额内予以赔偿。
商业险一定不赔吗？
商业险通常按合同中的免责条款处理，一般不予赔付，但条款效力要结合保险公司是否履行提示和明确说明义务判断，具体须看合同约定。
受害人拿不到保险赔付怎么办？
交强险不足的部分由商业险按合同处理，仍不足或没有商业险的，由侵权人赔偿，可以直接向致害人主张。
综上，酒驾、醉驾事故中保险赔不赔，不能一概而论：交强险对人身损害的保障仍在，醉驾情形下是垫付加追偿、财产损失不赔；商业险则一般按免责条款处理。每起案件的合同约定和责任认定不同，建议在理赔受阻时尽早梳理证据并咨询执业律师。
以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。