借款人去世了，担保人还要还钱吗？要还——借款人死亡不免除保证责任，只要债权还在保证期间内主张，担保人就应当按约定承担保证责任。很多人以为"人死债消"，实际上保证合同的效力不随借款人死亡而消灭，只是清偿的顺序和范围有明确的规则。
先说结论
三层结构：① 保证合同的本意就是为债务人不履行到期债务时兜底，借款人去世属于典型情形，保证责任不因此消灭；② 借款人的遗产要先用来清偿债务，继承人仅以所得遗产实际价值为限清偿，不足部分由保证人承担；③ 保证人承担保证责任后，可以向遗产或继承人追偿。 关键：先遗产、后保证人，保证人不是第一顺位的"冤大头"，但也躲不掉应有的责任。
一、为什么借款人去世了担保人还要还
保证合同是保障债权实现的合同：当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任。借款人去世、遗产不足以清偿，正是债权落空的典型情形，这正是保证制度要兜住的风险。只要债权人是在保证期间内依法向保证人主张权利，保证人就不能以"借款人死了"为由拒绝承担保证责任。当然，如果债权人从未在保证期间内主张，保证责任可能免除，这是担保人另一层面的问题。
二、遗产先还，不足部分保证人顶上
- 第一步：确定遗产范围。遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产，存款、房产、车辆等都在内。
- 第二步：继承人清偿。继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，继承多少、还多少，超出部分继承人自愿偿还的除外。
- 第三步：保证人补位。遗产清偿后仍然不足的部分，才轮到保证人按约定的保证方式承担。
- 特别提示：继承人放弃继承的，对被继承人的税款和债务可以不负清偿责任，此时债权人更会转向保证人主张。
三、保证人还了钱之后怎么办
保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。借款人已去世的，追偿对象是其遗产：保证人可以就自己实际承担的部分，在遗产分配和清偿中主张权利，也可以向继承了遗产的继承人主张。实践中要注意及时保全遗产线索，避免遗产被分配完毕后追偿落空。
四、两种保证方式的差别
- 一般保证：保证人享有先诉抗辩权，要先就借款人遗产主张清偿、经审判或仲裁并依法强制执行仍不能履行后，才由一般保证人承担。
- 连带责任保证：债权人可以直接要求保证人在保证范围内承担还款责任，无需先走遗产清偿程序。
- 债权人放弃对遗产追偿的，可能变相加重保证人负担，保证人在其放弃权利的范围内可能主张相应免责，具体要看案件事实和证据。
我是担保人，借款人的家属说"人都没了，钱不用还了"，对吗？
不对。家属的说法没有法律依据，债权人仍可依法主张债权，只是清偿顺序上先用遗产，不足部分由担保人承担。
借款人去世已经好几年了，我还需要承担保证责任吗？
要看债权人是否在保证期间内向你主张过权利。保证期间届满债权人未主张的，保证责任免除；已主张的，保证责任仍然成立。
- 《中华人民共和国民法典》第681条
- 第六百八十一条 保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。
- 《中华人民共和国民法典》第1161条
- 第一千一百六十一条 继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
- 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。
一句话：借款人去世不免除保证责任，先由遗产清偿、不足部分由担保人承担。相关情形还可参阅担保人去世后继承人要担保吗与出借人去世后继承人怎么追债，也可了解签了保证合同还能反悔吗。
以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。