一句话定义：逾期利息是借款到期未还后，借款人占用出借人资金期间应付的利息，属于逾期还款的违约责任，与借期内利息分段计算。

构成要件 / 适用条件

一笔借款的利息其实分两段：借期内按约定利率算，逾期后按逾期利率算。两段的分界线就是还款期限届满之日。主张逾期利息要同时满足以下几个条件：

一、借款已经到期。 有约定还款期限的，以期限届满之日为准；没有约定或者约定不明的，按民法典第六百七十五条，出借人可以催告借款人在合理期限内返还，催告期满才进入逾期状态。分期还款的，每一期各自起算，已到期的部分从各自届满日起算，未到期的部分还不能主张。

二、借款人未按约返还。 部分还款的，已还部分停止计息，未还部分继续计算；以物抵债、抵销等方式清偿的，以清偿实际完成之日为界。借款人以「没钱」「等别人还我」为由拖延，不影响逾期成立，也不影响利息计算。

三、起算点是逾期之日，不是起诉之日。 这是出借人最常见的误解。从应当还款的次日起，逾期利息就开始累计，起诉只是把已经发生的利息固定到诉状里，并不重新起算。起诉状里只写「自起诉之日起计算」的，等于自愿放弃此前一段利息。

四、计算标准分三种情形（第二十八条）。 这是本词条的骨架，不能笼统说「按四倍算」：

一是约定了逾期利率，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。约定的表述可以是「逾期按年利率百分之几计」，也可以是「逾期按日万分之几计」，折算后超线的部分不予支持。

二是只约定了借期内利率，没有约定逾期利率，出借人主张自逾期之日起按借期内利率支付资金占用期间利息的，法院应予支持。这种情况下不需要另找标准，沿用借期内利率即可，同样受四倍上限约束。

三是两者都没有约定，出借人主张自逾期之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算利息、承担逾期还款违约责任的，法院应予支持。注意这里是「当时」的报价，不是合同成立时的报价，与四倍上限的锚定基准不同。

五、与违约金、其他费用合计不得超四倍（第二十九条）。 出借人与借款人既约定逾期利率、又约定违约金或者其他费用的，可以选择主张其中一项，也可以一并主张，但逾期利息、违约金和其他费用总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，法院不予支持。这一条针对的就是把利息拆成利息、违约金、服务费、管理费、催收费等多个名目绕开上限的做法。

四倍上限锚定的是「合同成立时」的一年期报价。 这个时点常被算错。有人拿起诉时、逾期时的报价去乘四倍，结论可能偏高或偏低。借贷周期长、报价一路下行的年份，用合同成立时的较高报价反而算出更高的上限；反之亦然。算数时先确定合同成立日，再查当日的一年期贷款市场报价利率，乘四得上限，超过部分自行切掉。

法条依据

法条依据
  • 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
  • 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。
  • 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
  • （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；
  • （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
  • 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
  • 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
  • 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

与相邻概念的区别

对比项逾期利息借期内利息违约金
发生期间还款期限届满之后放款之日至还款期限届满违约行为发生时，与期间无关
计算基础逾期未还的本金实际借款本金合同约定，可与实际损失挂钩
上限四倍报价，与违约金等合计亦同四倍报价过分高于损失可请求调减
能否并用可与违约金一并主张，但合计受限与逾期利息分段，不重复计算与逾期利息合计不得超四倍

最容易混的是逾期利息与违约金。二者的功能重叠——都是对逾期还款的否定评价，所以第二十九条给出的是「合计封顶」而不是「各自封顶」：约定逾期利率百分之十五，又约定每日千分之二的违约金，两项加起来超过四倍的部分一律不支持。选择主张时通常算两笔总额，取对债权人更有利的组合，而不是简单叠加。

另一处边界是判决生效后的迟延履行责任。判决已经确定给付义务、被执行人仍不履行的，产生的是执行程序中的迟延履行期间债务利息，计算规则由执行规范另行规定，与本文讨论的合同逾期利息并行存在、互不替代，也不受四倍报价的限制。主张时应当分开列明，不要混在一个计算公式里。

实操指引

常见问题

问：借条上没写利息，逾期之后还能要利息吗？ 答：可以，但要区分两段。借期内没有约定利息的，借期内不产生利息请求权；逾期之后，可以主张自逾期之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息，作为逾期还款的违约责任。

问：四倍到底是多少钱，能不能直接给个数？ 答：不能给固定数。四倍是合同成立时一年期贷款市场报价利率乘四，这个报价每月由全国银行间同业拆借中心发布，随市场变动。正确做法是查明合同签订当日的一年期报价，乘四得出年利率上限，再按实际逾期天数折算。

问：约定了逾期利率，还能再要违约金吗？ 答：可以一并主张，但两项加上其他各种费用，总额不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。超出部分法院不予支持，所以同时约定高额利息和高额违约金的条款，实际能拿到的仍以四倍为顶。

问：借款人陆续还了一部分，利息怎么算？ 答：已还部分从还款之日起停止计息，未还部分继续计算。还款不足以清偿全部债务时，还要先确定抵充顺序——通常先抵费用、再抵利息、后抵本金，双方另有约定的从约定。顺序不同，最终数额差别不小，起诉时要把每次还款的日期、金额列成表。

问：约定「逾期按日千分之五」有效吗？ 答：约定本身有效，但折算后的年利率远超四倍报价，超出部分不受保护。按日千分之五折算年利率为百分之一百八十二点五，法院只会支持到四倍上限，其余部分驳回。写这种条款的意义仅限于施压，不能作为实际可获支持的依据。

:::warn 以上内容为一般性法律知识介绍，不构成对具体案件的法律意见；逾期利息的计算涉及合同成立时报价、还款抵充顺序等具体事实，个案差异较大，请咨询执业律师，以律师结合在案证据核算的结果为准。法条核对日期：2026-10-25。

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