夫妻约定婚内财产各自所有，对外债务怎么承担？要区分对内效力与对外效力。约定本身只要采用书面形式，就对夫妻双方有约束力；但对婚姻之外的债权人是否产生效果，取决于债权人是否知道这项约定。同时，属于夫妻共同债务的部分，并不因约定各自所有而当然免除。
先说结论
① 男女双方可以书面约定婚姻关系存续期间所得财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。 ② 该约定对夫妻双方具有法律约束力，属于内部约定。 ③ 夫妻约定婚内财产归各自所有的，夫或妻一方对外所负债务，相对人知道该约定的，以该方的个人财产清偿。 ④ 相对人不知道约定的，约定不能对抗债权人，债权人仍可依夫妻共同债务规则主张权利。 ⑤ 判断一笔债务是否为共同债务，仍要看是否共同签名、事后追认或用于家庭日常生活需要等情形。
一、约定要"书面"，口头约定风险大
夫妻对婚内财产和婚前财产的归属作出安排，法律要求采用书面形式。书面约定可以是婚内财产协议，也可以是婚前财产协议中对婚后财产归属的约定。没有约定或者约定不明确的，仍旧适用法定财产制，即婚后所得原则上为共同财产。
采用书面形式的现实意义在于举证：一旦发生债务争议，能够拿得出双方签字确认的协议，才便于说明双方对财产归属早有安排。口头的"各管各"约定，往往因难以证明而不被采信。关于协议效力与常见争议，可以参照婚内财产协议有效吗一文理解。
二、对外效力：相对人是否知道是关键
约定各自所有在夫妻之间有效，但对外并非自动生效。法律规定，夫妻对婚内财产约定归各自所有的，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。
这里的核心在"相对人知道"。也就是说，只有当债权人明知夫妻之间实行分别财产制，那笔以一方名义所负的债务才由该方个人财产清偿。债权人不知道的，按一般的夫妻共同债务规则处理，不能仅凭一纸内部协议把责任推给举债一方。实践中主张约定对外生效的一方，需要就"相对人知道该约定"承担相应的说明与举证责任。
三、哪些债务仍要共同承担
- 夫妻双方共同签名所负的债务，属于共同债务。
- 一方举债、另一方事后追认等共同意思表示所负的债务，属于共同债务。
- 一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于共同债务。
- 一方以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原则上不属于共同债务；但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于双方共同意思表示的除外。
- 约定分别财产制，并不改变上述共同债务的认定标准。
因此，即使签了各自所有的约定，只要债务落入共同债务的范围，夫妻双方仍应共同承担。约定解决的是"用谁的财产清偿"的问题，共同债务的认定则依据债务的用途与意思表示。关于不同类型债务的区分，可结合夫妻一方欠的债，另一方需要还吗对照理解。
四、实务处理要点
订立书面协议
明确约定婚后财产与婚前财产归各自所有，由双方签字确认并注明日期，妥善保存原件。
保留知情痕迹
在对外交易中，尽可能让相对人知悉双方实行分别财产制，例如在合同或往来沟通中体现这一安排，为日后主张对外效力留下依据。
区分债务性质
先判断争议债务属于共同债务还是个人债务，再决定由谁承担以及用哪种财产清偿。
应对债权人主张
债权人就婚姻关系存续期间以一方名义所负债务主张共同债务的，可就其是否用于共同生活、共同生产经营展开举证与抗辩。
约定各自所有不等于"欠债都与自己无关"。一方面，共同债务仍要共同承担；另一方面，对不知情的债权人，内部约定不能事后拿来对抗。切不可只签协议而不做任何对外告知，就认为已经"隔离"了债务风险。
法条依据
- 《中华人民共和国民法典》第一千零六十五条男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。
- 《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
常见问题
签了婚内财产各自所有的协议，一方欠的债另一方就完全不用还了吗？
不能这样理解。约定只在相对人知道该约定时，才对那一方对外所负债务产生"以个人财产清偿"的效果；如果债务本身属于夫妻共同债务，双方仍应共同承担。
协议没有写日期或者只有一方签字，还有效吗？
书面并由双方确认是稳妥做法。只有一方签字的材料，难以证明是双方合意，通常不认为形成了有效的财产约定；具体效力需结合内容与签署情况判断。
债权人说不知道有约定，怎么处理？
主张约定对外生效的一方，需要说明债权人知道该约定。可以从合同文本、往来沟通记录等方面寻找依据；缺乏依据的，通常按夫妻共同债务的一般规则处理。
婚内财产约定是在夫妻之间分配财产归属与债务清偿的工具，对内有效，对外能否对抗债权人则取决于相对人是否知道。涉及具体债务时，应当先判断债务是否属于共同债务，再评估约定的适用空间。
以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。