对方拿着借条起诉我，但钱我没收到怎么办？先别慌：自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立，钱没实际交付，合同就没成立，只有借条并不等于你必然败诉。关键是把"没收到钱"变成站得住脚的抗辩。
先说结论
三层结构：① 自然人借款合同是实践合同，款项交付是合同成立要件；② 原告光有借条不够，还要证明钱真的交给了你；③ 你抗辩"未实际收到"并作出合理说明后，法院会综合金额、交付、经济能力等判断。 关键：借条只能证明借贷合意，"款项交付"要另行证明，两项要件缺一不可。
一、为什么仅有借条还不够
- 民法典明确：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。"给钱"这个动作本身决定合同成不成立。
- 借条只是借贷合意的证据，不能替代交付事实。对方拿不出转账凭证、收条等交付证据，就要承担举证不能的后果。
- 大额"现金交付"的，法院还会审查出借人的支付能力、资金来源和双方交易习惯，不是一句"当面给的现金"就能过关。
二、一个真实案例
这一规则对个人和企业同样适用。最高人民法院在一起借款合同纠纷中明确：
裁判规则判断法人之间是否存在借贷关系，借贷合意和款项交付是判定两者之间借款合同关系成立与否的两项基本要件。借款人对于出借人主张借款事实及欠付金额均表示认可，两公司就案涉借款纠纷并无实质性争议。因出借人系借款人一人公司的唯一股东，不能就本案诉讼原因给出合理解释，法院应就双方借款、还款事实根据《民间借贷司法解释》第19条（2020年修正后为第18条）之规定严格审查。 一人公司与其股东就案涉借款纠纷并无实质性争议，双方不能就本案诉讼原因给出合理解释的，应当认定出借人主张的借款事实不能成立。
本案当事人虽然是公司，但"借贷合意＋款项交付"两项基本要件是借款合同纠纷的通用审查标准，自然人之间的借贷同样适用：只有借条、拿不出交付证据，出借人主张的借款事实可能不被认定。
三、被起诉后怎么抗辩
- 第一步：按期应诉，答辩时明确写"未实际收到借款，借贷行为尚未实际发生"，千万不要缺席。
- 第二步：对"没收到钱"作出合理说明，比如约定了转账但对方从未转账、借条形成的背景。
- 第三步：提交银行流水（无对方入账）、聊天记录中你催要借款的记载等证据，印证钱没有给到。
法院对这类抗辩会综合金额、交付、经济能力、交易习惯、财产变动等因素判断，空口否认没有说服力，"抗辩＋合理说明＋证据"三者配合，才有机会认定借贷事实不成立。
借条原件在我手里，对方拿着照片或复印件起诉怎么办？
照片同样只是合意证据，交付事实仍需对方举证，你的流水从未显示对方入账，就是有力的反证。
对方咬定给的是现金，我该怎么应对？
要求对方说明现金来源、取款记录和交付经过，大额现金交付与交易习惯不符的，法院不会轻易采信。
- 《中华人民共和国民法典》第679条
- 第六百七十九条 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第15条
- 第十五条 原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。
- 被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
一句话：借条不等于收钱，款项交付才是借款合同成立的关键。相关情形还可参阅只有转账记录没有借条，钱能要回来吗与借条怎么写才有效。
以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。