城乡居民养老保险：一年交多少钱、到六十岁能领多少、能不能补

一句话定义：城乡居民基本养老保险是把原来的新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险合并成的一项制度，由个人缴费、集体补助、政府补贴三方筹资，年满六十周岁、累计缴费满十五年的参保人，按月领取由基础养老金和个人账户养老金两部分组成的待遇，支付终身。

先把最常被问的三个问题摆出来：一年交多少钱、到六十岁每月能领多少、中间断了几年能不能补。这三个问题的答案，分别写在缴费档次、待遇计发公式和待遇领取条件里，而且都不是全国一个数——国家定的是框架和底线，具体数额由各省甚至各县定。

还有一句要说清：城乡居民养老保险和职工养老保险是两套制度，不是一套制度的两个档次。缴费差十倍、待遇差更多，不能互相折算，也不能同时领。很多在城里打过工又回农村的人，最后卡在「两边都缴过、到底按哪边领」这个问题上，答案在最后一节。

构成要件与适用条件：四个条件同时满足，还得在户籍地

《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》（国发〔2014〕8号）第三条把参保范围写得很紧凑：年满十六周岁（不含在校学生），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加城乡居民养老保险。

拆开是四个条件，加一条地点限制。

条件一：年满十六周岁，且不是在校学生。

十六周岁是下限，在校学生一律排除——包括十六岁以上的高中生、中职生、大学生。排除的逻辑不难理解：在校学生没有稳定收入，也不属于就业人群，养老保险不应对这个群体产生缴费义务。学生毕业后不再上学、又没有参加职工养老保险的，就可以参保。

条件二：不是国家机关和事业单位工作人员。

这一类人走的是机关事业单位养老保险，单独一套制度，不进入居民养老保险。

条件三：不属于职工基本养老保险制度的覆盖范围。

这是最实质的一条。判断标准不是「有没有工作」，而是「是不是职工基本养老保险的参保人」。三类典型：

• 纯务农的农村居民，没有单位、没有职工养老保险，属于覆盖范围；
• 城镇里没有固定单位的居民、个体经营者、家庭主妇，没有参加职工养老保险的，属于覆盖范围；
• 在城里打工、单位已经缴了职工养老保险的，不属于居民养老保险的覆盖范围，即便户籍还在农村。

第三类最容易出错。有人在城里缴了几年职工养老保险，回老家又让家里给缴了居民养老保险，以为「两边都缴更保险」，实际是同一年度重复参保：按《城乡养老保险制度衔接暂行办法》第七条，重复缴费时段只计算职工养老保险缴费年限，居民养老保险重复时段的个人缴费和集体补助要退还本人。多缴的钱会退，但不产生双份待遇。

条件四：在户籍地参保。

这一条是硬性的：参保地在户籍地，不在居住地、不在工作地。人在外地打工但没参加职工养老保险的，要参保只能回户籍地办。这也是居民养老保险与职工养老保险在经办上的一个根本差别——职工养老保险跟着工作走，居民养老保险跟着户口走。

条件五（隐含）：没有领取国家规定的基本养老保障待遇。

这一条写在待遇领取条件里，但逻辑上贯穿全程：已经在领职工养老金、机关事业单位养老金的，不能再参加居民养老保险并领待遇。

钱从哪来：个人缴、集体补、政府补，三条渠道各有各的规矩

国发〔2014〕8号第四条把基金筹集写成三块，每一块的规则都不一样。

第一块：个人缴费，国家和省定档次，本人自选。

国家层面设定的缴费标准是每年一百元、二百元、三百元、四百元、五百元、六百元、七百元、八百元、九百元、一千元、一千五百元、二千元，共十二个档次。省、自治区、直辖市人民政府可以根据实际情况增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过当地灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额，并报人力资源社会保障部备案。人社部会同财政部依据城乡居民收入增长等情况适时调整缴费档次标准。

这段话有三个落点：

一是十二档是国家底线，不是全国统一执行表。多数省份在国家档次基础上增设了更高档次，有的最高档已经到三千元、五千元甚至更高；也有省份调整了低档次的起点。所以「我们这里一年交多少钱」这个问题，只能查本省现行文件，本篇给不出一个全国通用的数字。

二是最高档有天花板，天花板是「当地灵活就业人员参加职工养老保险的年缴费额」。这个设计的意思是：居民养老保险的缴费上限不该超过职工养老保险的最低缴费水平，否则两套制度的边界就乱了。

三是档次由本人自选，每年可以变。今年选五百、明年选两千，都允许，缴费档次不是一次选定终身不变。多缴多得，长缴多得。

第二块：集体补助，有条件的村集体给，标准由村民会议定。

条文写的是：有条件的村集体经济组织应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定；鼓励有条件的社区将集体补助纳入社区公益事业资金筹集范围；鼓励其他社会经济组织、公益慈善组织、个人为参保人缴费提供资助；补助、资助金额不超过当地设定的最高缴费档次标准。

这一块的现实分布极不均衡：集体经济强的村，一年补几百上千元很常见；集体经济弱的村，一分没有。所以同样是农村居民，隔壁村和本村领的钱可能差一截，这不是政策歧视，是集体补助的有无。

第三块：政府补贴，分两种，一种补给制度、一种补给个人。

一种是基础养老金的全额支付：政府对符合领取城乡居民养老保险待遇条件的参保人全额支付基础养老金，其中中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予百分之五十的补助。这一笔不进入个人账户，是待遇里的基础养老金部分，由财政直接兜底。

另一种是缴费补贴：地方人民政府应当对参保人缴费给予补贴，对选择最低档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年三十元；对选择较高档次标准缴费的，适当增加补贴金额；对选择五百元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年六十元，具体标准和办法由省、自治区、直辖市人民政府确定。对重度残疾人等缴费困难群体，地方人民政府为其代缴部分或者全部最低标准的养老保险费。

这一笔直接进入个人账户，归个人所有。补贴与档次挂钩，缴得高补得多，这是「多缴多得」的第二层激励。

一个容易被忽略的细节：补缴年度通常没有缴费补贴。

国家层面文件只规定「距领取年龄不足十五年的，应逐年缴费，也允许补缴」，没有说补缴是否享受补贴；各地实施办法普遍规定，补缴以前年度的保险费不享受政府缴费补贴，只有当年正常缴费才有。也就是说，同样是缴十五年，逐年缴和一次性补缴，个人账户里的钱能差出十五年乘以补贴额。具体以本地规定为准，但「能逐年缴就别攒着补」这条建议在全国范围内都成立。

个人账户：缴的、补的、资助的，全进这一个账户

国发〔2014〕8号第五条：国家为每个参保人员建立终身记录的养老保险个人账户，个人缴费、地方人民政府对参保人的缴费补贴、集体补助及其他社会经济组织、公益慈善组织、个人对参保人的缴费资助，全部记入个人账户。个人账户储存额按国家规定计息。

四句话，四个要点。

第一，是终身记录。 账户跟着人走一辈子，不会因为中断缴费而注销，不会因为户籍迁移而清零。

第二，五类钱全部进账户。 个人缴的、政府补的、集体补的、社会组织资助的、个人资助的，一分不少全记在个人名下。这一点和职工养老保险不同：职工养老保险里单位缴的那部分进统筹基金，不进个人账户；居民养老保险没有「单位缴费进统筹」这一层，所有进项都归个人。

第三，按国家规定计息。 计息利率由主管部门统一确定，近年多数年份高于同期银行活期存款利率。利息同样计入个人账户，滚存积累。

第四，账户余额可以继承。 这一条写在待遇部分：参保人死亡，个人账户资金余额可以依法继承。这是居民养老保险一个很重要的性质——个人账户里的钱，包括政府补贴的部分，最终都归本人或者其继承人，不存在「没领完就充公」。理解了这一点，「缴高档不划算」的说法就不成立了。

待遇怎么算：基础养老金加个人账户养老金，两块钱来源不同

国发〔2014〕8号第六条：城乡居民养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。

第一块：基础养老金，财政出，全国有最低标准。

中央确定基础养老金最低标准，建立基础养老金最低标准正常调整机制，根据经济发展和物价变动等情况适时调整全国基础养老金最低标准；地方人民政府可以根据实际情况适当提高基础养老金标准；对长期缴费的，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。

三个数字可以帮助理解这条线的走势：制度建立时的全国最低标准是每人每月五十五元，二〇一四年统一城乡居民制度时是七十元，到二〇二六年提高到每人每月一百六十三元——二〇二四年、二〇二五年、二〇二六年连续三年每年各提高二十元。

这一百六十三元是全国最低标准，不是各地实际发放数。绝大多数省份在此基础上加发，经济发达地区的地方基础养老金远高于此，个别城市已超过千元。所以「我到底能领多少基础养老金」这个问题，只能查本省本市的最新标准。

另外还有两个加成通道：一是地方自行提高，资金由地方出；二是对长期缴费的适当加发，也由地方出。后者是「长缴多得」的落点，缴满十五年后继续缴的，部分地区每多缴一年加发一定金额，标准各地不同。

第二块：个人账户养老金，按储存额除以一百三十九。

条文写得很直接：个人账户养老金的月计发标准，目前为个人账户全部储存额除以一百三十九，与现行职工基本养老保险个人账户养老金计发系数相同。

一百三十九是六十周岁对应的计发月数。这个数字的含义是：把个人账户储存额按一百三十九个月分摊，大约十一年七个月领完。领完之后呢？待遇继续发，由基金兜底——这就是「支付终身」四个字的实际含义。活得越久，统筹部分补得越多。

三个算例，把公式走一遍。

假设某地基础养老金按全国最低标准一百六十三元计（实际多数地方更高），不考虑利息，缴费十五年。

算例一：每年缴一百元，政府补贴三十元。 个人账户储存额＝（100＋30）×15＝1,950 元；个人账户养老金＝1,950÷139≈14 元；月待遇≈163＋14＝177 元。

算例二：每年缴五百元，政府补贴六十元。 个人账户储存额＝（500＋60）×15＝8,400 元；个人账户养老金＝8,400÷139≈60 元；月待遇≈163＋60＝223 元。

算例三：每年缴二千元，政府补贴按最低六十元保守计。 个人账户储存额＝（2,000＋60）×15＝30,900 元；个人账户养老金＝30,900÷139≈222 元；月待遇≈163＋222＝385 元。

三个算例放在一起看，能得出两个结论。

结论一：缴费档次拉高十倍，月待遇只从一百七十七涨到三百八十五。 原因是基础养老金那一块不随缴费变化，而个人账户养老金的分母是一百三十九，把差距摊薄了。这就是很多人说的「居民养老保险多缴不划算」。

结论二：但个人账户里的钱是自己的，还能继承。 每年缴二千元、缴十五年，账户里三万零九百元，加上利息；如果领了几年就去世，余额由继承人取得。所以「划不划算」要分两笔账看：从月领金额的增幅看，边际收益不高；从资金归属看，缴的钱一分没少，还多了政府补贴和利息。真正决定选哪档的，是家庭现金流，不是回报率。

算例里还有一个变量没算：地方加发。 如果当地基础养老金是三百元而不是一百六十三元，三个算例的月待遇分别变成约三百一十四元、三百六十元、五百二十二元。地方标准越高，个人账户那一块的占比就越小，「多缴」的相对收益也越低。这个结构性特点，是理解居民养老保险的关键。

领取条件：六十岁、十五年、没领别的养老待遇

国发〔2014〕8号第七条：参加城乡居民养老保险的个人，年满六十周岁、累计缴费满十五年，且未领取国家规定的基本养老保障待遇的，可以按月领取城乡居民养老保险待遇。

三个条件，第三个最容易被忽略——不能同时领两份基本养老保障。已经领职工养老金的，不能再领居民养老金；已经领机关事业单位养老金的，同样不行。同时领取的后果，按《城乡养老保险制度衔接暂行办法》第八条处理：终止并解除城乡居民养老保险关系，除政府补贴外的个人账户余额退还本人，已领取的城乡居民养老保险基础养老金应予以退还；本人不予退还的，由社保经办机构从个人账户余额或者职工基本养老金中抵扣。

三类人群的过渡安排，是这一节的重点。

第一类：制度实施时已经年满六十周岁的。 新农保或城居保制度实施时已年满六十周岁，在本意见印发之日前未领取国家规定的基本养老保障待遇的，不用缴费，自本意见实施之月起，可以按月领取城乡居民养老保险基础养老金。注意，领的是基础养老金，没有个人账户养老金——因为没缴过费，账户里没有钱。

第二类：距规定领取年龄不足十五年的。 应逐年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过十五年。举例：制度实施时五十岁的人，距六十岁还有十年，可以逐年缴十年，也可以补缴若干年，但累计不能超过十五年。

第三类：距规定领取年龄超过十五年的。 应按年缴费，累计缴费不少于十五年。这一类人没有「不用缴」的余地，缴满十五年是最低要求。

三类人的分界线是「制度实施时」的年龄，而各地的制度实施时间不同（新农保二〇〇九年试点、城居保二〇一一年试点、二〇一四年合并），所以「我属于哪一类」要按本地制度启动的时间算，不能按全国文件印发日一刀切。

死亡与停发。 城乡居民养老保险待遇领取人员死亡的，从次月起停止支付其养老金。有条件的地方人民政府可以结合本地实际探索建立丧葬补助金制度——注意是「探索建立」，不是全国统一都有，本地有没有这笔钱要单独查。

资格核对。 社会保险经办机构应每年对城乡居民养老保险待遇领取人员进行核对；村（居）民委员会要协助经办机构开展工作，在行政村（社区）范围内对参保人待遇领取资格进行公示，并与职工基本养老保险待遇等领取记录进行比对，确保不重、不漏、不错。这一条是防止冒领的制度设计，落到个人身上就是：每年要按要求做资格认证，忘了认证会被暂停发放。认证怎么办，见退休办理与养老金资格认证全流程。

转移与衔接：户籍迁了怎么办，两边都缴过怎么办

先说户籍迁移。 国发〔2014〕8号第八条：参加城乡居民养老保险的人员，在缴费期间户籍迁移、需要跨地区转移城乡居民养老保险关系的，可在迁入地申请转移养老保险关系，一次性转移个人账户全部储存额，并按迁入地规定继续参保缴费，缴费年限累计计算；已经按规定领取城乡居民养老保险待遇的，无论户籍是否迁移，其养老保险关系不转移。

三个要点：转移的是个人账户全部储存额（不是按比例）；转移后按迁入地的规定继续缴费（档次、补贴标准都换成迁入地的）；已经领待遇的不转，人在哪里住都无所谓，钱照发。

注意与职工养老保险转移的区别：职工养老保险跨省转移时，个人账户全额转、统筹基金按百分之十二折算转；居民养老保险只转个人账户储存额，没有统筹基金这一层。规则见养老保险转移接续。

再说与职工养老保险的衔接。 这一块按《城乡养老保险制度衔接暂行办法》（人社部发〔2014〕17号）办，核心是一道单选题，判据只有一个：职工养老保险缴费年限够不够十五年。

情形一：职工养老保险缴满十五年（含延长缴费至十五年）。 可以申请从居民养老保险转入职工养老保险，按职工办法计发待遇；居民养老保险个人账户全部储存额并入职工个人账户，但居民养老保险的缴费年限不合并计算，也不折算为职工养老年限。

这一句要反复读：钱能并，年限不能并。在老家缴了十年居民保，不能抵十年职工保的缴费年限；能带过去的只有账户里的钱。所以「先缴居民保、以后再转职工保凑年限」这条路走不通。

情形二：职工养老保险不满十五年。 可以申请从职工养老保险转入居民养老保险，待达到居民养老保险规定的领取条件时按居民办法计发待遇；职工养老保险个人账户全部储存额并入居民个人账户，职工养老保险的缴费年限合并计算为居民养老保险的缴费年限。

这一方向对年限是认的：在城里缴了八年职工养老保险，转回居民养老保险后，这八年算作居民养老保险的缴费年限，加上原来缴的居民保年限，凑够十五年就能领。

情形三：同一年度重复缴费。 重复缴费时段（按月计算）只计算职工养老保险缴费年限，居民养老保险重复缴费时段相应的个人缴费和集体补助退还本人。政府补贴部分不退。

情形四：同时领取两份待遇。 不允许。处理方式见上一节。

衔接的办理地点和顺序。 先按职工养老保险的规定确定待遇领取地，把职工养老保险关系归集到领取地，再办制度衔接手续；从居民转职工的，在职工养老保险待遇领取地申请；从职工转居民的，在转入地（即居民养老保险待遇领取地）申请。程序上也是三个十五个工作日：受理地十五个工作日内发联系函，原关系所在地十五个工作日内完成信息传递和基金划转，受理地收到资金后十五个工作日内办结。

法条依据

这一段是参保范围与个人缴费的原文。注意「目前」两个字——十二个档次是二〇一四年定的，人社部会同财政部可以适时调整，各省也可以增设，所以实际执行时档次表可能已经和这段原文不同。查本地政策时，以省人社厅现行文件为准。

政府补贴这一段有两个「不低于」，是全国的底线：最低档补贴不低于三十元，五百元及以上档不低于六十元。省级政府只能往上加，不能往下减。个人账户这一段则明确了「五类钱全部记入」，这是居民养老保险与职工养老保险在账户结构上最大的不同。

第六条的三个关键信息：待遇由两块构成且支付终身；基础养老金有全国最低标准加正常调整机制；个人账户养老金按储存额除以一百三十九计发，余额可继承。「支付终身」与「除以一百三十九」放在一起看，就能理解制度的兜底逻辑：账户领完了，待遇不停。

第七条第二款是三类人群的过渡安排，也是实务中争议最多的一段——「我二〇一二年满六十，要不要缴费」这类问题，答案全在这一款里。第八条则是户籍迁移时的转移规则，注意「一次性转移个人账户全部储存额」与职工养老保险「个人账户全额＋统筹百分之十二」的区别。

这三条是居民养老保险的法律层级依据。第二十条确立建立和完善新型农村社会养老保险制度，第二十一条明确新农保待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，第二十二条确立建立和完善城镇居民社会养老保险制度。二〇一四年国发八号文把这两套制度合并成一套，法律条文没有跟着改，所以现在读法条时会看到「新型农村社会养老保险」「城镇居民社会养老保险」两个旧名称，对应的是合并前的两套制度。

与相邻概念的区别

第一组：居民养老保险与职工养老保险。 这是最需要分清的一对。四点差别：参保前提不同（一个看户籍、一个看劳动关系）、缴费方式不同（一个按年选档、一个按月按比例）、账户结构不同（居民的个人缴费和政府补贴全进个人账户，职工的只有个人缴的百分之八进个人账户）、待遇水平不同（差距以倍计）。两者之间可以互相衔接，但方向不同、年限处理不同，见前面「转移与衔接」一节。职工一侧的规则见基本养老保险。

第二组：居民养老保险与灵活就业人员参加职工养老保险。 很多农村户籍的灵活就业人员面临一个真实的选择：是按居民养老保险低档缴，还是按灵活就业身份参加职工养老保险？前者每年几百元、待遇几百元；后者每年上万元、待遇几千元。判断依据不是「哪个划算」，而是「有没有持续缴费能力」——职工养老保险断缴后补缴受限、缴费年限不够十五年领不到，居民养老保险断缴不影响已有年限。两条路的比较见灵活就业人员参保和灵活就业人员社保怎么办理。

第三组：居民养老保险与被征地农民社会保障。 被征地农民社会保障是针对承包地被征收的农民的一项专项安排，资金主要从土地补偿费中列支，与居民养老保险不是同一项制度，但很多地方在实际操作中把被征地农民的保障资金并入居民养老保险账户，或按年给予缴费补贴。两者的关系要看当地办法，不能一概而论。相关规则见被征地农民社会保障费用。

第四组：居民养老保险与最低生活保障、高龄津贴。 后两者不是社会保险：低保是社会救助，看家庭收入；高龄津贴是社会福利，看年龄。两者与养老金不冲突，可以同时享受；但低保审核时，养老金要计入家庭收入，领了养老金可能影响低保资格认定。这个衔接问题在实务中比「能不能领」更复杂。

实操指引：七步走完，从参保到领钱

第一步，确认自己该参哪一种。 三个问题：有没有单位给缴职工养老保险？户籍在哪？年龄多大？有职工养老保险的，不再参加居民养老保险；没有的，在户籍地参加居民养老保险。已经缴过两种的，先别急着退，等办衔接时统一处理。

第二步，到户籍地的村（居）委会或者乡镇（街道）社保所办参保登记。 需要身份证、户口簿，填写参保登记表；重度残疾人、低保对象等缴费困难群体，还要提供相应证明，以便享受代缴政策。多数地方支持线上办理，通过当地人社 App、政务服务网或者电子社保卡渠道都能提交。

第三步，选档次、按年缴费。 档次每年可以调整，缴费方式有银行代扣、手机缴费、村组集中代收等。选档时把两件事想清楚：一是当年现金流能不能承受，二是本地对高档次有没有额外补贴。选定后建议开通代扣，避免忘缴导致断年。

第四步，每年查一次个人账户。 通过电子社保卡、当地人社 App 或者社保经办窗口，查三样：缴费记录是否完整、政府补贴是否到账、账户计息是否正常。有些地方对高档次缴费的补贴是次年才计入，当年查不到不代表没补。

第五步，到龄前一年确认三件事。 累计缴费年限够不够十五年、有没有断年需要补、本地基础养老金标准是多少。三件事都清楚了，才能算准每月能领多少。退休年龄怎么算，用法定退休年龄计算器先算一遍——注意居民养老保险的领取年龄是六十周岁，不随延迟退休政策变化，这是它与职工养老保险的一处重要差别。

第六步，到龄当月办待遇申领。 带身份证、社保卡到户籍地社保所或者线上申请，经办机构核定后按月发放到社保卡金融账户。发放时间各地不同，多数在每月固定日期。申领晚了，一般从符合条件之月起补发，但具体以当地规定为准，别拖。

第七步，每年做待遇领取资格认证。 忘了认证会被暂停发放，补认证后恢复并补发。认证方式已经很简单，手机刷脸几分钟，操作步骤在上一节提到的那条流程里；社保卡丢了要先补卡再认证，见社保卡补办。

五个真实场景

场景一：五十五岁的农村妇女，从来没缴过，问现在缴还来不来得及。 她距六十岁还有五年，属于「距规定领取年龄不足十五年」的情形：应逐年缴费，也允许补缴，累计不超过十五年。最省事的做法是逐年缴五年，到六十岁时看累计年限够不够，不够的按当地规定补足；如果本地允许一次性补缴至十五年，也可以补，但补缴年度通常没有政府补贴。两条路的差额就是十五年的补贴总额。

场景二：在城里缴了十二年职工养老保险，回农村后想转居民养老保险。 职工养老保险不满十五年，可以转入居民养老保险：职工个人账户储存额并入居民个人账户，十二年职工缴费年限合并计算为居民缴费年限。转过去之后，加上原来缴的居民保年限，凑够十五年就能在六十岁领待遇。但要想清楚：转过去就按居民标准领，一个月几百元；如果不转、继续以灵活就业身份缴满十五年，按职工标准领，可能是几千元。这个选择的关键是「还能不能缴三年」，不是「哪个省事」。

场景三：两边都缴过，同一年重复了。 同一年度同时参加两种制度，重复缴费时段只算职工养老年限，居民养老保险重复时段的个人缴费和集体补助退还本人，政府补贴不退。所以要主动去申请退费，不申请不会自动退。带缴费凭证到居民养老保险参保地经办机构办理。

场景四：户籍从河南迁到江苏，居民养老保险要不要转。 缴费期间户籍迁移的，可以在迁入地申请转移，一次性转移个人账户全部储存额，按迁入地规定继续参保缴费，缴费年限累计计算。注意两点：一是转移的是账户储存额，不是按比例折算；二是转移后缴费档次和补贴标准都按迁入地执行，可能变高也可能变低。已经领待遇的，不转移，钱照发。

场景五：老人去世，账户里的钱怎么办。 待遇从次月起停发；个人账户资金余额可以依法继承，由继承人办理继承手续；本地建立了丧葬补助金制度的，还可以申领丧葬补助金。三笔钱分开办，别只盯着其中一笔。同时要记得及时申报死亡，继续领取属于冒领，会被追回并可能承担法律责任。

常见问题

城乡居民养老保险一年要交多少钱？

国家层面设了每年一百元到二千元共十二个档次，省级政府可以增设，所以各地实际档次表不同，有的省份最高档已到几千元。参保人自主选档，每年可以调整。具体档次和补贴标准，查本省人社厅现行文件或者问当地社保所。

到六十岁每月能领多少？

由基础养老金加个人账户养老金两部分组成。基础养老金按当地标准（全国最低标准二〇二六年为每人每月一百六十三元，地方普遍加发）；个人账户养老金等于个人账户全部储存额除以一百三十九。以每年缴五百元、补贴六十元、缴十五年为例，个人账户养老金约六十元，加上全国最低标准的基础养老金约二百二十三元；当地基础养老金更高的话，总额相应更高。

缴满十五年还要不要继续缴？

十五年是最低门槛，不是上限。继续缴有三个好处：个人账户继续积累、缴费年限增加、部分地区对长期缴费有加发基础养老金的政策。经济条件允许的，建议缴到六十岁。缴费年限与待遇之间的对应关系，可以再看养老金缴费满十五年怎么算。

中间断了几年，能不能补？

可以补，但要看身份和当地规定。距领取年龄不足十五年的，允许补缴，累计不超过十五年；超过十五年的，应按年缴费、累计不少于十五年。补缴年度多数地方不享受政府缴费补贴，所以能逐年缴就别攒着补。具体以本地规定为准。

缴了几年不想缴了，能退钱吗？

一般不能中途退保。居民养老保险没有「退保取现」的常规通道，个人账户在达到领取条件前不得提前支取。只有在丧失国籍、死亡、重复参保等特定情形下才处理账户。不想继续缴的，可以停缴，已缴年限和账户储存额仍然有效，到龄时按规定处理。

已经领职工养老金了，还能领居民养老金吗？

不能。城乡居民养老保险的领取条件之一是「未领取国家规定的基本养老保障待遇」。同时领取两份的，要终止并解除居民养老保险关系，除政府补贴外的个人账户余额退还本人，已领取的居民基础养老金应予退还；不退还的，从个人账户余额或者职工基本养老金中抵扣。

在城里缴的职工养老保险，能不能抵居民养老保险的年限？

看方向。从职工养老保险转入居民养老保险的，职工缴费年限合并计算为居民缴费年限；从居民养老保险转入职工养老保险的，居民缴费年限不合并计算、也不折算，只把个人账户储存额并过去。所以「在老家缴十年居民保，抵十年职工保」这个想法不成立。

居民养老保险的养老金会不会涨？

会。基础养老金有全国最低标准的正常调整机制，二〇二四年、二〇二五年、二〇二六年连续三年每年各提高二十元，二〇二六年达到每人每月一百六十三元；地方也可以自行提高。个人账户养老金不参与调整，但账户余额继续计息。

人在外地，能不能在外地参保？

不能。城乡居民养老保险在户籍地参保。人在外地又没参加职工养老保险的，要参保只能回户籍地办；现在多数地方支持线上登记和线上缴费，不必专程回去。

重度残疾人缴不起费怎么办？

地方人民政府会为其代缴部分或者全部最低标准的养老保险费。带残疾证、低保证明等材料到户籍地社保所申请，具体代缴比例由省级政府确定。这类人群参保后照常享受政府缴费补贴和基础养老金。

社保缴费与退休待遇的其他常见疑问，可以再看社保缴费与退休待遇问答；同属社会保障的其他制度，按劳动与社会保障的分类逐项对照。