典当借款绝当，是典当纠纷里最关键的一个节点。很多人以为“到期不赎，东西就归典当行了”——这个理解是错的。绝当只是“你失去赎回权”，不等于典当行白得一件当物。当物怎么处置、钱怎么算，法律有明确规则。
一、典当不是“卖东西”，是“押着东西借钱”
典当的本质是：你把动产、财产权利或者房地产质押/抵押给典当行，典当行给你一笔短期借款（当金），到期你还本付息加费用，赎回当物。
三笔钱要分清：
- 当金：实际借到手的本金；
- 当金利率：按合同约定，参照银行同期贷款利率折算；
- 综合费：典当行收的服务费和管理费，按费率计算，是典当行主要的收入来源。
综合费不是利息，但它是你的融资成本。算真实成本时，要把“利息＋综合费”合起来看年化，很多人只盯着利率，忽略了综合费才是大头。
二、绝当：赎当权消灭，但所有权不当然转移
典当期限届满，你可以赎当，也可以申请续当。既不赎当也不续当，就构成绝当。
绝当的法律后果有两层：
- 你失去赎回权，不能再要求“还钱取物”；
- 典当行取得处分当物的权利，但不是取得所有权。
这一点非常重要。约定“到期不赎，当物归典当行所有”的条款，性质上属于流质条款，与民法典禁止流质的精神相冲突，实践中通常不被支持。典当行必须走“处置＋清算”的路子。
三、处置与清算的规则
按《典当管理办法》的思路，绝当物分两档处理：
- 估价金额较小的：典当行可以自行变卖或者折价处理；
- 估价金额较大的：应当委托拍卖行公开拍卖。
无论哪种方式，都要清算：
- 处置所得先扣除处置费用（拍卖佣金、评估费、税费）；
- 再扣除当金本息、综合费、逾期费用；
- 有剩余：退还当户；
- 不足：典当行可以继续向当户追索。
所以“东西被低价卖了、差价还要我还”这种事，法律上是可能的；但反过来，“东西卖了高价、多的钱被典当行吞了”是不允许的。当户有权要求看清算清单。
四、四类常见纠纷及打法
纠纷一：综合费收得太高。 综合费有监管上限（按当物类型分档），超过部分可以主张不予支持。核对方式：把合同约定的费率与当期监管标准比对，超出部分要求返还或抵扣。
纠纷二：当物被低价处置。 典当行未按规定拍卖、自行低价卖给关联方，当户可以主张处置行为不当，要求按合理价格重新清算，赔偿差额。
纠纷三：当物遗失、损坏。 典当行对当物负有保管义务，保管期间毁损灭失的，应承担赔偿责任。注意：不可抗力、当物自身性质导致的损耗除外。
纠纷四：赎当时被要求多付钱。 赎当金额应当按合同计算，典当行临时加收“手续费”“保管费”“逾期管理费”的，要看合同有没有约定、有没有依据。
五、举证清单
- 当票（最重要的凭证，相当于借款合同＋质押清单）；
- 典当合同、续当凭证；
- 当物清单、照片、评估报告；
- 赎当申请与付款记录；
- 处置通知、拍卖公告、成交确认书；
- 往来沟通记录。
当票遗失的，可以向典当行申请查询存根，或通过银行流水、转账记录证明典当关系存在。
六、三个提醒
- 续当要及时。到期前主动申请续当并支付费用，比事后主张“忘了”有用得多。
- 看清综合费率。签约时把“月综合费率×期限＋利率×期限”算成年化，再和银行贷款、小贷公司比较，别只看“月费率 2%”这种表述。
- 绝当后不要失联。当物处置后如有剩余，典当行应通知你领取；你不闻不问，钱可能一直挂在账上。主动索要清算清单，是你的权利。
七、典当与抵押借款的区别
两者都是“押物借钱”，但差别不小：
- 典当：持牌典当行经营，期限短（一般不超过 6 个月），当物通常转移占有（质押），综合费是主要成本；
- 抵押借款：出借人不限（个人、银行），期限灵活，抵押物一般不转移占有。
还有一个容易被忽略的点：典当期间，当物由典当行占有，你要赎当必须先付清全部本息和费用，不能“先还一部分、拿回一部分当物”。而抵押借款中，抵押物通常仍由你占有使用，不影响经营和居住。这就是为什么房地产典当的实际成本往往高于同名利率的抵押贷款——你失去的是使用权。
“到期不还，抵押物直接归债权人”的约定，在两种场景下都无效，见抵押合同写“到期不还房子直接归出借人”，这种约定有效吗？、约定「到期不还抵押物直接归债权人」，有效吗。
至于融资成本的比较，民间借贷的利率上限规则见民间借贷的利息最高可以约定多少？超过部分怎么办。
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