对方全责却赖着不赔，能不能让自己的保险公司先赔

车损险代位求偿，是解决“对方全责却赖着不赔”最实用的一条路。很多人不知道：不必等着对方掏钱，也不必自己先垫钱打官司，你可以让自己的保险公司先把修车钱赔给你，再由它去向对方追。

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一、法律依据：保险公司的代位权

三个要点：

1. 保险公司赔你之后，它取得向你对方追偿的权利，你不需要再自己去要；
2. 如果你已经从对方拿到一部分，保险公司赔的时候会扣掉这部分；
3. 保险公司追偿不影响你就未获赔部分继续向对方主张（比如贬值损失、停运损失）。

二、申请条件：三个前提

• 投保了车损险。只买交强险的，走不了这条路——交强险只赔对方，不赔自己的车。
• 事故责任明确。有交警事故认定书，或双方签字确认的责任划分。责任不清的，保险公司通常要求先定责。
• 损失已经确定。定损完成、维修发票齐全，或者已经做出评估报告。

满足这三条，就可以向自己的保险公司提出“先行赔付”申请，同时签署《机动车保险权益转让书》，把对对方的索赔权在赔付金额范围内转让给保险公司。

三、流程：五步走完

1. 报案：向自己保险公司报案，说明对方全责但拒不赔偿；
2. 定损：由保险公司定损，或双方共同委托第三方评估。对定损金额有异议的，可以申请重新评估；
3. 提交材料：事故认定书、驾驶证行驶证、保单、维修发票与清单、对方信息（车牌、身份证号或公司信息）、你向对方催讨的证据（短信、微信、通话记录）；
4. 签署权益转让书：明确转让范围限于赔付金额；
5. 收款：保险公司在约定期间内赔付，之后由它去追偿。

对方身份信息拿不到的，可以凭事故认定书向交警部门申请查询；起诉阶段也可以申请法院调查。

四、最关心的问题：算不算出险、明年保费涨不涨

这是所有人都会问的。实际情况是：代位求偿通常会被计为一次理赔记录，多数保险公司在计算次年保费系数时会考虑。

但这里有两点可以争取：

• 责任不在你。你可以向保险公司提出，本次赔付系对方全责所致，不应作为你的理赔记录计入费率浮动。部分公司对“无责代位”有区别处理，投保前可以问清。
• 监管有明确要求。监管规章对“无责赔付不计入费率浮动”有导向性规定，遇到争议可以向 12378 投诉。

算一笔账：修车 8000 元，若走代位导致次年保费上浮 500 元，显然划算；若修车只有 800 元，可能不如自己修了。

五、三个容易卡住的环节

卡点一：保险公司说“你自己去找对方”。 这是推诿。《保险法》第六十条给了它代位权，也意味着它应当先赔。你可以书面引用该条提出申请，仍拒绝的向监管投诉。

卡点二：对方没保险、没年检、肇事逃逸。 对方没投保交强险的，先由其在交强险限额内全额赔偿；逃逸的，先报警立案，取得事故认定书后仍可走代位。

卡点三：损失金额有争议。 保险公司定损偏低时，可以要求重新核定，或自行委托有资质的评估机构出具评估报告；诉讼中还可以申请司法鉴定。定损争议的具体处理，此前有专文拆解。

六、另一条路：直接起诉对方

代位求偿不是唯一选择。你也可以直接起诉对方（及对方的保险公司），要求赔偿维修费、施救费、停运损失等。两条路的比较：

• 代位求偿：快，不用打官司，但可能计入理赔记录；
• 直接起诉：慢，要立案、开庭、执行，但不影响保费，且可以一并主张贬值损失、停运损失等间接损失。

对方有保险、有支付能力的，直接起诉往往更彻底；对方是“老赖”、无可执行财产的，代位求偿更省事。起诉与执行的具体流程见官司打赢了对方还是不还钱？强制执行这样做。

七、一个必须提醒的风险：别私下放弃索赔权

拿到保险公司的赔款后，如果你又和对方签了“互不追究”的协议，会直接影响保险公司的追偿，后果可能落到你身上——保险公司可以要求你返还相应保险金。规则见保险代位求偿：放弃了对第三者的索赔，保险公司还赔吗。

八、材料清单（照着准备）

• 交通事故认定书（或事故证明）；
• 保单（车损险）、行驶证、驾驶证；
• 维修发票、维修清单、定损单；
• 施救费发票（拖车费等）；
• 对方车辆信息、驾驶人信息；
• 你向对方催讨的记录；
• 权益转让书（保险公司提供模板）；
• 若是单位车辆，还需营业执照、授权委托书。

交强险与商业险的赔付顺序，见交强险和商业三者险，赔偿顺序是怎样的？；商业三者险的免责条款效力，见商业三者险的免责条款有效吗？无证驾驶、肇事逃逸还赔不赔？。

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