家属因帮信罪被刑事拘留，我该怎么办？先别急着凑钱退赔，先把三件事核清楚：涉案几张卡、卡里流入多少钱、本人实际获利多少。帮信罪是轻罪，法定最高刑三年，但家属最常见的错误，是听办案人员说「流水 500 万」就按 500 万全额退赔——这笔钱退出去，既不一定能减刑，还可能把「犯罪数额」坐实。
先把三条线捋直
三层判断：
① 先看罪名对不对：帮信罪（刑法第二百八十七条之二）、掩饰、隐瞒犯罪所得罪、诈骗罪共犯，这三个罪的刑期差着十倍。事先通谋、形成较稳定配合关系的，按诈骗共犯办；提供账户后又帮着转账、取现的，常按掩饰、隐瞒犯罪所得罪办。罪名一变，量刑档次全变。
② 再看够不够「情节严重」：帮信罪必须达到「情节严重」才构成犯罪。硬指标是：支付结算金额 20 万元以上、违法所得 1 万元以上、为 三个以上对象提供帮助等。2025 年 7 月的新意见又补充：出售、出租本人银行账户、支付账户 3 个以上且流入资金 30 万元以上；收购、出售、出租他人账户且流入 30 万元以上；电话卡、物联网卡 20 张以上。
③ 最后看有没有出口：被诱骗参与、参与时间短、获利少、认罪认罚、积极配合追查的，可以依法从宽；犯罪情节轻微的可不起诉或免予刑事处罚；在校学生、未成年人还要再宽一档。这是刑事里少数「真能争取到不起诉」的罪名。
头几天照着做
| 序号 | 做什么 | 具体怎么办 | 依据 |
|---|---|---|---|
| 1 | 拿到《拘留通知书》 | 看清罪名是「帮助信息网络犯罪活动」还是「掩饰、隐瞒犯罪所得」还是「诈骗」。这三个字差别极大 | 刑事诉讼法相关规定 |
| 2 | 数清卡、算清账 | 几张银行卡/支付账户、每张卡流入多少、流出多少、本人拿到多少「好处费」。把银行 App 流水导出来 | — |
| 3 | 找律师核「明知」 | 「明知他人利用信息网络实施犯罪」是本罪的核心。看有没有被明确告知、交易价格是否明显异常、是否被限制过服务仍继续 | 法释〔2019〕15 号第十一条；法发〔2025〕12 号第 5 条 |
| 4 | 退赔要分清对象 | 违法所得（好处费）该退；被害人损失按查证属实的部分退。不要一听流水多少就按流水退 | 刑法第六十四条；法发〔2025〕12 号第 10 条 |
| 5 | 争取不起诉 / 缓刑 | 情节轻微、认罪认罚、退赔到位、初犯、在校学生的，向检察院提交不起诉申请材料 | 法释〔2019〕15 号第十五条；法发〔2025〕12 号第 10—11 条 |
三件不要做：① 不要按「流水全额」退赔，退赔范围要以查证属实的被害人损失和违法所得为限；② 不要让当事人改口说「不知道」，客观证据（聊天记录、转账备注、卡被冻结后仍继续提供）会推翻这种说法；③ 不要再碰任何银行卡、支付账户出借的事，取保期间再犯直接收监。
争议焦点在哪
| 情形 | 定性 | 量刑 |
|---|---|---|
| 只提供卡/账户/技术支持，不知道具体骗谁、骗多少 | 帮信罪 | 三年以下或拘役，并处或单处罚金 |
| 提供账户后又帮忙转账、取现、刷脸验证 | 常按掩饰、隐瞒犯罪所得罪 | 三年以下；情节严重三年以上七年以下 |
| 事先通谋，或与诈骗团伙形成较稳定配合关系 | 诈骗罪共犯 | 按诈骗数额，最高可至无期 |
这一步必须先分清，否则家属做的所有努力都用错了方向。
法律怎么分情形
依据法释〔2019〕15 号第十二条第一款：
| 序号 | 情形 | 门槛 |
|---|---|---|
| 1 | 为三个以上对象提供帮助 | 3 个 |
| 2 | 支付结算金额 | 20 万元以上 |
| 3 | 以投放广告等方式提供资金 | 5 万元以上 |
| 4 | 违法所得 | 1 万元以上 |
| 5 | 二年内曾因同类行为受过行政处罚，又实施 | 无金额门槛 |
| 6 | 被帮助对象实施的犯罪造成严重后果 | 无金额门槛 |
| 7 | 其他情节严重的情形 | 见下 |
2025 年 7 月《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》（法发〔2025〕12 号）第 6 条把第 7 项细化为三种：
| 情形 | 门槛 |
|---|---|
| 出售、出租本人银行账户、支付账户 | 3 个以上，且账户流入资金 30 万元以上 |
| 收购、出售、出租非本人账户、单位账户 | 账户流入资金 30 万元以上 |
| 收购、出售、出租电话卡、物联网卡 | 20 张以上 |
该条同时要求：以上述情形认定构罪的，应先行查证流入资金中被帮助对象涉嫌犯罪的金额是否达到相关犯罪认定标准。这句话很关键——流水里混着的合法资金、其他往来，不能一概算作犯罪数额。
期限表与节奏
| 阶段 | 期限 | 依据 |
|---|---|---|
| 拘留到检察院决定是否逮捕 | 公安 3 日内提请（可延长 1—4 日），流窜、多次、结伙可延至 30 日；检察院 7 日内决定 | 刑事诉讼法第九十一条 |
| 逮捕后侦查羁押 | 2 个月，可延长 1 个月 | 刑事诉讼法第一百五十六条 |
| 审查起诉 | 1 个月，重大复杂延长 15 日；速裁 10 日 | 刑事诉讼法第一百七十二条 |
帮信案件一般在三到六个月内走完侦查到起诉，很多案件会适用速裁或简易程序——这意味着留给家属和律师的时间比想象中短，退赔和谅解要尽早谈。
三个案例怎么对号
裁判要旨为他人实施电信网络诈骗而提供话务支持等帮助行为，但未与被帮助者就诈骗犯罪进行通谋，未实际参与后续实施的诈骗犯罪，亦未参与违法所得分成的，可以适用刑法第二百八十七条之二的规定，以帮助信息网络犯罪活动罪论处。
裁判要旨行为人在知道办理贷款的方式违规、办理人员可能系违法犯罪分子的情况下，仍然主动联系他人，办理新的通讯设备并前往异地办理贷款，不仅未支付办理贷款时的合理费用反而由他人报销路费、食宿费，后又将办理的银行账户提供给他人使用的，依法认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的「明知他人利用信息网络实施犯罪」。
裁判要旨行为人帮助他人实施的电信网络诈骗犯罪导致被害人自杀、死亡、精神失常的，属于「被帮助对象实施的犯罪造成严重后果」，可以认定行为人帮助犯罪达到了刑法第二百八十七条之二第一款规定的「情节严重」情形，构成帮助信息网络犯罪活动罪。
三个案例正好对应家属要核的三件事。翟某可案定「罪名」：提供话务支持等帮助，但没有通谋、没参与后续诈骗、没参与分成的，定帮信罪而不是诈骗共犯——「有没有通谋、有没有分成」就是帮信罪与诈骗共犯的分界线，这两个事实家属要尽早让律师去核。杨某磊案定「明知」：知道对方可能违法犯罪、不付合理费用反而被报销路费食宿、还新办设备办卡供卡——法院用这些客观行为推定「明知」。反过来说，「我就是不知道」这句辩解要成立，得靠客观证据支撑：正常费用、正常流程、正常使用，哪一环反常，哪一环就是「明知」的推定依据。朱某伟案定「情节严重」：哪怕支付结算金额没到 20 万、违法所得没到 1 万，被帮助的诈骗造成了被害人自杀、死亡的严重后果，照样构罪——七种情形里第六种「无金额门槛」的真实样子。三个案子合起来，家属的核查清单就是：通谋与分成有没有（定罪名）、客观行为反常点在哪（定明知）、后果与金额够不够七种情形之一（定构罪）。
常见疑问
问：流水 500 万，是不是就要按 500 万量刑？ 答：不是。流水是「支付结算金额」，决定够不够情节严重；量刑还要看违法所得、参与时间、作用大小、认罪态度。流水 500 万但只拿了 3000 元好处费、参与三天的，和流水 80 万但长期职业卖卡的，刑期不会一样。
问：没赚多少钱，却被要求退赔全部流水，合理吗？ 答：不合理，但要说清理由。退赔的正当范围是查证属实的被害人损失；违法所得应全部退出。要求按全部流水退赔的，可以要求办案机关明确「哪几笔对应哪位被害人、金额多少」，并保留书面异议。
问：能不能不起诉？ 答：有现实可能。法释〔2019〕15 号第十五条明确：综合考虑社会危害程度、认罪悔罪态度等，认为犯罪情节轻微的，可以不起诉或者免予刑事处罚；情节显著轻微危害不大的，不以犯罪论处。2025 年意见第 10 条列了四种从宽情形：被诱骗、参与时间短获利少、认罪认罚、积极配合追查。
问：在校学生是不是可以放一马？ 答：政策上是。2025 年意见第 11 条明确，在校学生实施本类犯罪可以参照未成年人从宽处理的规定酌情从宽；犯罪情节轻微的一般应当不起诉或免予刑事处罚（有从严情形的除外）。要主动向办案机关提交在读证明、学籍材料。
问：取保候审后还会坐牢吗？ 答：不一定。帮信罪法定最高刑三年，本来就在可以适用缓刑的刑度范围内，但前提是退赔到位、认罪认罚、没有再犯风险。取保期间再碰一次卡，基本就没有缓刑了。
这里依据的法条
- 《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》第六条具有下列情形之一的，可以认定为《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条第一款第七项规定的「其他情节严重的情形」：（1）出售、出租本人银行账户、支付账户三个以上，且账户流入资金三十万元以上的；（2）收购、出售、出租非本人银行账户、支付账户或者单位银行账户、单位支付账户，且账户流入资金三十万元以上的；（3）收购、出售、出租电话卡、物联网卡二十张以上的。以上述情形认定行为人构成帮助信息网络犯罪活动罪，应先行查证流入资金中被帮助对象涉嫌犯罪金额等是否达到相关犯罪认定标准。
- 《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
- 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的「情节严重」：（一）为三个以上对象提供帮助的；（二）支付结算金额二十万元以上的；（三）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；（四）违法所得一万元以上的；（五）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；（七）其他情节严重的情形。实施前款规定的行为，确因客观条件限制无法查证被帮助对象是否达到犯罪的程度，但相关数额总计达到前款第二项至第四项规定标准五倍以上，或者造成特别严重后果的，应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究行为人的刑事责任。
- 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十五条综合考虑社会危害程度、认罪悔罪态度等情节，认为犯罪情节轻微的，可以不起诉或者免予刑事处罚；情节显著轻微危害不大的，不以犯罪论处。
一句话收住
先分清是帮信罪、掩饰隐瞒还是诈骗共犯，再算清卡数、流入金额和实际获利——退赔只退该退的，别把流水当罪名认下来。
还有这些可看
本文不构成正式法律意见，具体请以律师出具的正式法律意见为准。本文法条核对日期：2026 年 10 月，条文取自本地法规库现行有效版本。