预付卡退费计算

一句话定义：预付卡退费计算，指预付式消费合同解除、被认定无效、被撤销或者确定不发生效力后，按法定公式确定经营者应返还的预付款本金与利息数额的规则体系，核心是「先算已兑付部分的价款，再用预付款减去它」，并按退款原因分别适用折扣价、优惠比例或者打折前价格。

退费纠纷九成吵在同一件事上：卡里剩多少。消费者看余额，商家看原价，两边各拿一套算法，谁也说服不了谁。2025 年 5 月 1 日施行的司法解释把算法写成了公式，第十七条到第二十二条几乎是一张计算表：谁的原因导致退款，决定已消费部分按折扣价还是原价折算；是不是不限次数服务，决定按时段比例还是按次折算；赠送的金额怎么摊，赠送的商品退不退。算错一步，差的就是几千块。

适用条件

一、先有退款的法律事由。 退费计算是「第二步」，第一步是合同关系结束。第十五条列举四种情形：合同解除、合同无效、合同被撤销、合同确定不发生效力。消费者单方不想继续，属于解除；商家关门、换址、擅自涨价、服务缩水，属于违约解除；商家无资质、欺诈签约，可能构成无效或者可撤销。七日无理由退款是另一条独立路径，见预付卡七日无理由退款，它同样要落到「返还本金」这个结果上，与本词条的扣减规则衔接。

二、本金＝预付款－已兑付商品或者服务的价款。 第十五条第一款把返还本金定义为「预付款扣减已兑付商品或者提供服务的价款后的余额」。注意两个词：预付款指消费者实际支付的金额，赠送的消费额度不计入本金；已兑付指消费者实际已经享受的部分，按后面第十八条、第十九条的方法折算成钱。所以退费不是「余额乘折扣」，而是「实付减已消费对价」。

三、★★非因消费者原因退款：按折扣价、按优惠比例。 第十八条给了两把尺子。第一把针对折扣：经营者按折扣价提供商品或者服务的，已兑付部分就按折扣价计算。比如标价三百元一次、办卡后二百元一次，充六千元买三十次，消费十次后因商家搬迁解除合同，已兑付价款是二百乘十等于两千元，退四千元。第二把针对赠送金额：赠送消费金额的，按「实付金额÷（实付金额＋赠送金额）」算出优惠比例，再按比例折算已兑付部分。比如充五千送一千，总额六千，消费标价两千元的项目，优惠比例是五千除以六千，约百分之八十三点三，已兑付价款约一千六百六十七元，退三千三百三十三元。两把尺子的共同点是：消费者享受过的优惠，在退款时继续承认，不因退款而取消。

四、★★因消费者原因退款：按打折前价格算。 第十九条顺序反过来：因消费者原因返还预付款，且经营者提供了折扣或者赠送金额的，已兑付部分按打折前的价格计算。同样充六千买三十次、每次折后二百元，消费者自己不想去了，消费十次就按原价三百乘十等于三千元扣，只能退三千元。这一条的经济逻辑是：优惠以继续履行为条件，消费者单方退出，就不能再按优惠价享受已消费部分。所谓「因消费者原因」，指消费者无正当理由单方解除、拒绝继续履行、自身原因导致合同目的不能实现等；商家违约、关门、服务不达标，不属于消费者原因，仍适用第十八条。

五、原价虚高的，可以要求按市场价算。 第十九条第二款是给消费者的一把反向尺子：消费者主张打折前的价格明显不合理，经营者不能提供打折前价格交易记录的，法院可以按照订立合同时履行地同类商品或者服务的市场价格计算。这一款实际上把举证责任压给了经营者——你说原价是三百，那就拿出按三百成交过的记录；拿不出，就按市场行情算。健身房、美容院惯用的「原价虚标、折扣注水」，在这一款面前很难站住。

六、按原价算超了预付款的，商家不能倒追。 第二十条堵住一个漏洞：按折扣价或者优惠比例算，已兑付价款没有超过预付款；但按打折前价格算，超过了预付款，此时经营者请求消费者补足超出部分的，法院不予支持。比如充一千送两千，总额三千，已消费标价两千四百元，按优惠比例折算已兑付八百元，还剩两百元可退；若按原价两千四百元算，形式上超了预付款一千四百元，商家不能反过来要求消费者补钱。退款结算以「消费者最多退到零」为底线，不会倒欠。

七、★不限次数服务，按时间比例算。 第二十二条针对年卡、季卡、月卡这类计时型服务：按合同解除后的剩余履行期限与全部履行期限的比例计算应退预付款。年卡三千六百五十元，用了第一百天时因商家原因解除，剩余二百六十五天，退三千六百五十乘二百六十五除以三百六十五，约两千六百五十元。第二款更进一步：经营者在解除前就已经停止提供服务的，按停止之后剩余的期限比例算，起算点前移，对消费者更有利。第三款是另一面：消费者因自身原因未在约定履行期限内要求提供服务，请求返还预付款的，法院不予支持——自己不去、拖到过期，不能再要钱。

八、赠送的商品或者服务，退不退要综合看。 第二十一条没有给硬公式，要求综合赠送价值、合同标的金额、履行情况、退款原因，按诚信原则认定。办年卡送的运动包、办美容卡送的护肤品，价值小、已使用，通常不再追回；赠送的是高价值项目、且消费者刚办卡就退款，经营者主张折价补偿可能被支持。这一条是弹性条款，谈判时可以作为让步空间。

九、利息与合理费用。 第十五条第二款允许依民法典第一百五十七条、第五百六十六条主张合理费用等损失，但因不可抗力或者情势变更解除的除外。第三款是一处硬规定：经营者支付给员工等人员的预付款提成不属于合理费用。也就是说，商家不能把已经发给销售的提成算进「损失」，从退款里扣。利息方面，第十六条：有约定从约定；无约定或者约定不明，因经营者原因返还的按合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）计算，因消费者原因返还的按合同成立时中国人民银行公布的一年定期存款基准利率计算；预付款已转入监管账户的，被监管部分可按实际利率计息。第十七条明确利息自合同解除、被确认无效、被撤销或者确定不发生效力时起算。

法条依据

与相邻概念的区别

四种算法解决四个不同问题，不能混用。第十八条与第十九条的分界是「谁的锅」——商家有过错、合同被认定无效、商家关门，都走第十八条的低价折算；消费者单纯反悔，走第十九条的原价折算。第二十二条只处理「不限次数」，因为这类合同无法按次计价，只能按时间切分；如果是次卡、课时包，即使名为年卡，只要实质是「若干次」，仍应按次适用第十八条、第十九条。第十四条的七日退款是独立的法定权利，与前三条不是替代关系，七日内主张时通常消费为零，扣减问题不明显。

实操指引

• 第一步，定性。写下三句话：合同为什么结束（商家违约、自己不想去、商家跑路、合同无效）、谁的原因、服务是计次还是计时。这三句话决定用哪条公式，定性错了算得再细也没用。分类框架可参考办了年卡不想去了，钱能退多少？预付式消费退款的四个公式。
• 第二步，拉清单。把付款凭证、卡内余额、每次消费的核销记录、价目表、宣传单页按时间排好，算出「实付总额」「赠送金额」「已消费次数或已过天数」「标价与折后价」。没有核销记录的，可用预约记录、签到记录、监控截图补强，证据清单见预付式消费维权要准备哪些证据？合同、发票、聊天记录怎么用。
• 第三步，套公式算两个数。按第十八条算一个「低价结果」，按第十九条算一个「高价结果」，把两个数都摆出来。商家违约时你主张低价结果；商家坚持按原价扣时，反过来要求其提供打折前价格的成交记录，拿不出就主张按市场价（第十九条第二款）。具体到美容美发场景的算法演示见美容美发充值卡不想用了怎么退卡？剩余金额这样算。
• 第四步，把不能扣的项目划掉。员工提成、开卡费、系统服务费、所谓「违约金按余额百分之三十计」，只要没有实际损失对应，都不应从退款中扣除；第十五条第三款明文排除了提成。这些扣项多写在格式条款里，效力问题见预付卡格式条款。
• 第五步，主张利息。利息不是可选项，第十五条、第十六条、第十七条都支持。诉请写成「返还预付款若干元，并自某年某月某日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算利息至实际清偿之日止」。利息与迟延履行的关系，可对照逾期利息的一般规则。
• 第六步，起诉与执行。案由为预付式消费合同纠纷，管辖一般为被告住所地或者合同履行地；商家已注销、跑路的，追加清算义务人或者出借执照的主体，路径见商家跑路。合同解除的法律后果与返还请求的关系，见合同解除的法律后果。

常见问题

问：充五千送一千，我消费了两千块的项目，商家说退款要按原价扣，合理吗？ 答：要看谁的原因。商家违约、关门、服务不达标，属非因消费者原因，按第十八条走优惠比例：五千除以六千，已兑付约一千六百六十七元，退约三千三百三十三元。你自己单纯不想去了，才适用第十九条按打折前价格扣。商家把「自己违约」说成「消费者原因」，是这类纠纷最常见的偷换。

问：商家拿不出原价成交记录，还能按标价扣吗？ 答：不能直接按标价扣。第十九条第二款给了明确路径：你主张打折前价格明显不合理，经营者又不能提供打折前价格交易记录，法院可以按订立合同时履行地同类商品或者服务的市场价格计算。所以谈判时第一句就该问：「请出示按这个原价成交过的记录。」拿不出，原价就失去依据。

问：年卡用了三个月，商家关门，退多少？ 答：按第二十二条第二款，以商家停止提供服务之日为切点，用剩余期限占全部期限的比例乘预付款。年卡三千六百五十元、正常使用九十天后关门，剩余二百七十五天，退三千六百五十乘二百七十五除以三百六十五，约两千七百五十元。若商家在关门之前就已经断续停业，起算点还可以前移，按实际停止提供服务的日期算。

问：卡过期了，余额还能退吗？ 答：分两种。因商家原因导致无法消费、或者商家以过期为由拒绝继续提供服务的，过期条款本身可能无效，仍可主张退款，规则见预付卡过期就作废吗：余额退还与利息的计算规则。纯粹是消费者自己长期不去、期限届满，依第二十二条第三款，请求返还预付款法院不予支持——这是「自己的原因自己承担」的边界。

问：退费时商家要扣「已发放的员工提成」，合法吗？ 答：不合法。第十五条第三款明文规定，经营者支付给员工等人员的预付款提成不属于可以主张的合理费用。提成是经营者自己的销售成本，与消费者违约与否无关，不能转嫁给消费者。遇到这类扣项，直接在退款函里引用该款要求剔除，并保留对方扣费的书面或聊天记录。