被人冒名贷款、背了征信，怎么撤销？两步走：先向放贷机构或征信中心提异议要求更正，不成的就起诉确认借款合同对本人不发生效力并请求删除征信记录。发现名下多了没办过的贷款、征信报告里有陌生的逾期记录，先别慌也别病急乱投医，走对程序才能把记录真正清掉。本文讲清每一步的依据、证据和要领。
先说结论
① 第一步是异议：向征信机构或信息提供者提出，要求核查更正。 ② 第二步是诉讼：冒名属于无权代理，未经追认的借款合同对本人不发生效力。 ③ 机构自身有过错导致错误记录的，法院支持删除不良记录。 ④ 报警回执、笔迹鉴定、身份证使用记录是关键证据。 ⑤ "花钱洗白征信"都是骗局，正规路径只有异议和司法程序。
第一步：提异议，要求核查更正
- 《征信业管理条例》第二十五条（第 1 款、第 3 款节选）信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。……经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正。
发现冒名记录后，先做两件事：向放贷机构书面提出异议，同时可以向征信中心提交异议申请。机构收到异议后会在二十日内核查处理并答复。提异议时把材料一次备齐：本人身份证件、征信报告中被冒名记录的截图、报案回执、情况说明。异议成立的，机构应当更正；但实务中机构自查常常走过场，答复"记录无误"的并不少见，这时候就要准备第二步。
第二步：起诉确认合同不生效力，请求删除记录
- 《中华人民共和国民法典》第一百七十一条（第 1 款）行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。
冒名贷款的典型形态是别人拿你的身份信息、伪造签名和你"签"了借款合同。你没有授权、没有签字、事后也没追认，这个合同对你不发生效力——合同都没约束你，还款义务和逾期记录自然就站不住。诉讼请求一般包括：确认借款合同对本人不发生效力、判令放贷机构删除相应不良征信记录，构成侵权的还可以主张损失赔偿。
证据是这类案件的胜负手。报案回执证明你第一时间否认知情；笔迹鉴定证明合同上的签名不是你所签，是最硬的一环；身份证遗失记录、贷款审批材料里的联系电话和地址与你无关的信息，都能佐证放贷机构审查失职。
这个要旨给出的口径很清楚：不良记录该不该删，落在过错归属上——记录错误是机构或债权人的原因造成的，本人没有过错的，法院支持删除。放到冒名贷款场景里，只要证明签名是伪造、自己毫无过错，而放贷机构未尽审核义务，删除征信记录的请求就有充分依据。类似地，确认自己不是实际借款人的其他情形，可以看看借名贷款（替他人贷款）谁承担还款责任？。
警惕"洗白征信"骗局
任何声称"内部关系删记录""花钱修复征信"的中介都是骗局，正规途径只有向机构提异议和向法院起诉两条。交钱代办轻则损失钱财，重则被诱导伪造证据材料，反而把自己卷进虚假诉讼。发现身份被冒用，第一时间报警是最正确的动作。
另外，确属自己真实借款产生的逾期，还清之后记录要满五年才会自动删除，别混淆两种情形。身份被冒用往往不止一笔贷款，顺手核一核名下其他账户和贷款记录；借钱给陌生人时对方用假身份的情形同样防不胜防，可以看看借钱给朋友，对方用假身份怎么办，两头都要留心。
常见问题
冒名贷款上了征信，还清这笔"贷款"能消除记录吗？
不要替冒名贷款还钱。正确的路是异议和诉讼，确认合同对本人不生效力后要求删除记录。
异议被机构拒绝了怎么办？
保留异议申请和答复材料，直接起诉放贷机构，用笔迹鉴定等证据推翻合同效力并请求删除征信记录。
征信不良记录在删除前影响贷款吗？
影响。异议和诉讼期间记录仍会显示，办成删除后各机构的审批随之恢复正常。
以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。