非法吸收公众存款一百万，判几年？

非法吸收公众存款一百万判几年——先给区间：落在「三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金」这一档，实务中常见宣告刑在一年上下，全额清退、情节较轻的，有争取缓刑的空间。

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但这个区间只回答了问题的一半。一百万是个很特殊的位置：它刚过入罪线，距离「数额巨大」的五百万元还有四倍空间。 也就是说，一百万的案子和四百九十万的案子，在法定刑档上是同一档。所以这类案件真正的战场不在「判几年」，而在三件事：数额是怎么算出来的、能不能压到线下、清退能不能赶在提起公诉前。

三个数字是一组，不要只盯一百万

解释第三条第一款列了三种情形，符合任何一种就应当追究刑事责任：

• 数额在 100 万元以上；
• 对象在 150 人以上；
• 给存款人造成直接经济损失在 50 万元以上。

三者是「或者」关系。所以涉案金额只有八十万，但涉及一百八十个人，一样够立案；金额三百万但一分没还，损失超过五十万，也够立案。

还有一条容易被忽略的降格线：解释第三条第二款规定，数额在 50 万元以上，或者给存款人造成直接经济损失在 25 万元以上，同时具有下列情节之一的，应当依法追究刑事责任——（一）曾因非法集资受过刑事追究的；（二）二年内曾因非法集资受过行政处罚的；（三）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。

这条线的杀伤力在于「腰斩」：有前科或者有恶劣影响的，入罪线从一百万直接降到五十万。 所以听到「才五十几万，不够立案吧」这种判断，必须先确认有没有这三种情节。

一百万落在哪一档

一百万在表格的第一行。从一百万到五百万，都在同一档内，法定刑上限都是三年。

但第二档也有一条降格线：数额在 250 万元以上（或者损失 150 万元以上），同时具有前面那三种情节之一的，认定为「其他严重情节」，落入三年以上十年以下。这条线最容易被忽略——金额只有三百万，本来稳稳在第一档，因为「二年内曾因非法集资受过行政处罚」，直接跳到第二档。

「数额特别巨大」同样有降格线：2500 万元以上（或者损失 1500 万元以上）加情节，认定为「其他特别严重情节」，十年以上。

一百万这个数字是怎么算出来的

这是整篇文章最值钱的一段。数额不是天上掉下来的，是算出来的，而算的口径有讲究。

第一，按吸收资金全额计算，不扣已经返还的部分。 解释第六条第一款：非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。所以「吸了一百万，已经还了八十万，实际只欠二十万」这个说法，在数额认定上不成立——数额还是一百万。还了的八十万，在量刑和退赔环节体现。

第二，不扣成本、不扣提成、不扣运营费用。 支付给业务员的提成、场地租金、宣传费用，都不从数额里减。这一点和集资诈骗不完全一样（集资诈骗的广告费中介费手续费回扣等也不予扣除，但已归还的可以扣）。

第三，亲友和单位内部特定对象的部分，不应当计入。 解释第一条最后一款：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。这一条是硬抗辩——如果一百万里有四十万来自亲戚和老同事，且没有对外宣传，这四十万应当从犯罪数额里剔出去，剩下六十万就可能不够立案。

第四，重复投资、到期续投的部分，存在争议空间，但必须主动去争。 这是实务中最容易被忽视、金额影响又最大的一项。同一笔本金到期后连本带息续投，有的办案机关按累计滚动的流水计算，数额可能翻几倍；有的按投资人实际投入的本金计算。司法解释对此没有明确规定，各地口径不完全一致。家属能做的是：调取每一笔投资的合同、到账记录、兑付记录，把「同一笔本金的续投」与「新增资金」区分开，做成一张逐笔对应的表。在金额刚过一百万的案子里，这一项往往直接决定构罪与不构罪。

三年以下意味着什么：缓刑的门

刑法第七十二条规定的缓刑条件是：判处拘役、三年以下有期徒刑；犯罪情节较轻；有悔罪表现；没有再犯罪的危险；宣告缓刑对所居住社区没有重大影响。同时，对不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑；对累犯和犯罪集团的首要分子，不适用缓刑。

一百万这一档，法定刑上限正好是三年，所以缓刑的门是开着的。 这也是为什么「把数额压在第一档」比什么都重要——一旦落到五百万以上，三年就是下限，缓刑、管制、拘役全部出局。

从宽情节的排序大致是：

• 自首（刑法第六十七条第一款）：可以从轻或者减轻处罚，犯罪较轻的可以免除处罚。这是分量最重的一个。
• 坦白（第六十七条第三款）：如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
• 从犯（第二十七条）：起次要或者辅助作用的，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。注意是「应当」，没有裁量余地。
• 认罪认罚（刑事诉讼法第十五条）：可以从宽处理。
• 退赃退赔：见下一节，时点很关键。

清退：这一条可能直接让案子结束

如果是非吸，这一节必须逐字看，因为它是这类案件里唯一一条能「免刑」甚至「出罪」的通道。

刑法第一百七十六条第三款：有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。

解释第六条第一款补了一句：在提起公诉前积极退赃退赔、减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚；在提起公诉后退赃退赔的，可以作为量刑情节酌情考虑。

解释第六条第二款是真正的出口：非法吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够在提起公诉前清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微危害不大的，不作为犯罪处理。

把这一条拆成四个要件：

其一，钱主要用于正常的生产经营活动。 不是拿去放贷、炒股、买虚拟币、挥霍。资金去向要有账可查：采购合同、工资表、房租、纳税记录、设备发票。

其二，在提起公诉前清退。 时点是「提起公诉前」，不是「判决前」。审查起诉阶段是最后窗口，过了这个村，退再多也只是量刑情节。

其三，清退的是「所吸收资金」，是全额，不是象征性退一部分。

其四，法律后果是「可以免予刑事处罚」，是免刑不是无罪；只有「情节显著轻微危害不大」的，才不作为犯罪处理。

对一百万的案子，这条通道的现实意义很大：金额不大、钱确实用在经营上、能凑齐全额清退的，争取免予刑事处罚甚至相对不起诉，是有先例、有依据的路径。但前提是动作要早。等到开庭前才凑钱，只能算酌定情节。

人民法院案例库 2024-04-1-113-001（何某林非法吸收公众存款案，四川省巴中市中级人民法院）则给了另一个方向：明知他人非法向社会不特定对象吸收存款，仍为他人提供帮助，从中收取提成等费用，符合刑法第一百七十六条规定的，以非法吸收公众存款罪论处；但是，行为人受雇参与非法集资流程中部分环节，仅领取少量报酬，情节显著轻微危害不大的，可不认为是犯罪。

这条要旨对「我只是个打工的」这类当事人是直接有用的——但请注意它给了两个限定：只参与部分环节、仅领取少量报酬。拿高提成的团队长不符合这个描述。

一百万刚过线的案子，该往哪打

按这个顺序推进，每一步都有明确的落点：

第一步，核减数额。 分三栏：亲友及单位内部特定对象的部分（依解释第一条最后一款剔除）；同一笔本金到期续投的重复部分（要逐笔对应表）；已退还且投资人不主张的部分（影响损失数额的认定）。三栏做完，可能就掉到线下。

第二步，确认档次没被降格情节顶上去。 有没有「曾因非法集资受过刑事追究」「二年内曾因非法集资受过行政处罚」「造成恶劣社会影响」这三种情节。有，就要评估数额会不会从五十万起算、会不会跳到「其他严重情节」。

第三步，争从犯或者情节显著轻微。 尤其对业务员、财务、行政这类岗位，2024-04-1-113-001 的要旨是现成的依据。

第四步，把清退赶在提起公诉前。 全额、有方案、覆盖全体投资人，并且配套资金去向证明。

第五步，处理自首或坦白。 注意区分：主动到案并如实供述才是自首；接通知到案、当场被带走后如实供述，一般是坦白。这一字之差，量刑上差一档。

几个具体问题

问：一百万里有一部分是朋友自愿投的，能不能不算？ 答：看有没有「向社会公开宣传」。如果没有对外宣传、对象限于亲友和单位内部人员，依解释第一条最后一款，这部分不属于非法吸收，应当剔除。但如果是通过推介会、传单、微信群向社会招来的，即便对方自称朋友，也不能剔除。

问：钱都还在公司账上，没挥霍，会轻一些吗？ 答：会，而且很重要。资金去向清楚、能全额清退，是争取免予刑事处罚的核心事实。反过来，说不清去向，就算数额不大，也很难拿到最轻的结果。

问：投资人已经出具谅解书了，还用退钱吗？ 答：两件事不能互相替代。谅解影响量刑，清退影响的是损害结果是否被减少，后者是法定的从轻减轻事由。实践中投资人出了谅解但钱没到位的案子，退赔情节往往不被认定。

问：能不能只退自己拿的提成？ 答：从「减少损害结果」的角度看，退提成几乎不减少投资人的损失，很难被认定为积极退赃退赔。这一点在业务员案件里特别常见，需要提前说明预期。

条文与依据

归结

一百万落在第一档，法定刑是三年以下或者拘役，实务中常见一年上下，缓刑有争取空间；五百万才是「数额巨大」，那道坎迈过去，三年就是下限。所以这类案件的重心全在前半段：数额按吸收全额算、不扣已还、不扣成本，但亲友和单位内部特定对象的部分应当剔除，同一笔本金到期续投的重复计算要主动去争——金额刚过线的时候，这几项就是生死线。清退一定要赶在提起公诉前，钱确实用在经营上、又能全额清退的，法律给出的是「可以免予刑事处罚」；拖到开庭再退，只剩下酌定考虑。

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本文不构成正式法律意见，具体请以律师出具的正式法律意见为准。本文法条核对日期：2026 年 10 月，条文取自本地法规库现行有效版本。