保险拒赔维权判定器

从<b>合同成立之日</b>起算，不是从投保人签字之日、也不是从缴费之日起算，超过二年，保险人就不得以投保人未如实告知为由解除合同；这期间发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任（保险法第十六条第三款）。注意两点：一是两年内出险、两年后才索赔的，仍可能被解除；二是这条只挡住「未如实告知」这一个解除理由，不能挡住「事故不属于保险责任」的抗辩。

不用。我国实行<b>询问告知主义</b>：保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人才应当如实告知（保险法第十六条第一款）。没问到的，不构成未履行如实告知义务。实务中要盯住投保单和电子投保页面：哪些是必填项、哪些是勾选项、有没有「以上均无」的概括性条款。概括性条款能不能作为解除依据，本身就有争议。

口头拒赔对你有利，但要固定证据。保险法第二十三条第一款要求保险人将核定结果<b>通知</b>被保险人或者受益人；实务中应当书面要求出具拒赔通知书，写明拒赔所依据的条款序号与事实理由。拿不到书面通知的，用录音、微信、邮件、12378 投诉记录固定「已经拒赔」这一事实，否则起诉时对方可能主张「还在核定中」。

保险法第二十三条第一款给了明确时限：情形复杂的应当在 <b>30 日</b>内作出核定，合同另有约定的从约定；属于保险责任的，在达成协议后 <b>10 日</b>内履行赔付义务。未及时履行的，除支付保险金外，还应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失（第二十三条第二款）。可以先向国家金融监督管理总局当地监管局投诉（12378），再起诉主张保险金加逾期损失。

分险种。医疗费用险、财产险属于<b>补偿型</b>，保险公司赔付后取得代位求偿权，你不能再就同一笔损失重复获赔；但人身保险（寿险、意外伤害险中的身故伤残给付）属于<b>定额给付</b>，不适用损失补偿原则和代位求偿，可以另外向侵权人索赔。