车险理赔全流程：报案、定损、代位求偿怎么走
按步骤走 · 材料一次备齐 · 每个期限都有法条依据
流程步骤
保护现场并报警定责
出事故先停车、开双闪、摆好三角警示牌，有人受伤先打120抢救，再报122交警。交警到场后会出具道路交通事故认定书，写清各方责任比例，这份认定书是后面理赔的基础，别私下和解了事。
有人受伤先救人，责任交给交警来定及时向保险公司报案
事故后尽快打保险公司客服电话报案，说清时间、地点、经过和损失情况，记下报案号和查勘员联系方式。按查勘员要求拍照上传现场和车损，等查勘定损，别自己先拆车或者一走了之。
报案号一定记好，后续全靠它查进度配合定损别私自修车
由保险公司查勘定损，或到它认可的修理厂评估，修车发票、定损单、维修清单要留齐。没经定损就自己修的，超出核定部分可能不赔。有人受伤的，先保留病历、诊断证明和医疗票据。
先定损后修车，多花的钱可能不赔分清交强险与商业险顺序
先由交强险在责任限额内赔，限额分为死亡伤残、医疗费用、财产损失等几类；不够的再由商业三者险、车损险按合同赔，最后才是自己掏。搞清顺序，才知道每一笔该找哪份保险要。
交强险先赔，商业险补差额，顺序别搞反申请抢救费先行垫付
有人受伤抢救的，可以凭交警通知和医院证明，向保险公司申请交强险先垫付抢救费用，或者申请救助基金，别因为凑不出钱耽误治疗。垫付的钱，后续会在赔偿款里一并结算。
抢救费可以申请垫付，别自己硬扛谈不拢走代位求偿
因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人赔偿后，可以在赔偿金额范围内代位行使你对第三者的赔偿请求权。对方全责又赖账，可以让自己的保险公司先赔你，再由它去向对方追。
对方赖账，可让自家保险公司先赔再追偿受害人可直接找保险公司
责任保险中，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定后，被保险人又怠于请求的，第三者有权直接就应获赔偿部分向保险人请求赔偿。对方投保了责任险又不配合，你可以直接起诉保险公司。
对方不申请，受害人可直接向保险公司索赔协商不成提起诉讼
理赔金额谈不拢的，凭事故认定书、保险单、定损单、医疗票据向法院起诉，被告一般是对方车主及其保险公司。注意诉讼时效和管辖法院，拖太久或者告错地方，都会影响你维权。
起诉前先确定告谁、去哪告，别白跑一趟材料清单
| 材料 | 说明 |
|---|---|
| 道路交通事故认定书 | 交警出具的责任认定，写清各方责任比例，理赔核心依据 |
| 保险单与驾驶证行驶证 | 交强险、商业险保单，驾驶证和行驶证的原件或照片 |
| 定损单与维修发票 | 保险公司定损单、修理清单和发票，金额要一一对应 |
| 医疗费与误工凭证 | 病历、诊断证明、医疗票据、误工证明（涉人伤时） |
| 对方信息与保单号 | 对方车牌、驾驶证、保险公司及交强险保单号 |
| 报警与查勘记录 | 报警回执、保险公司报案号、现场查勘照片与记录 |
关键期限
| 事项 | 期限 | 依据 |
|---|---|---|
| 事故后报案 | 事故发生后立即报交警，并尽快通知保险公司 | 机动车交通事故责任强制保险条例 |
| 交强险先行赔付 | 交强险在责任限额内先行赔偿，不足部分再由商业险补 | 机动车交通事故责任强制保险条例 |
| 代位求偿权行使 | 保险人自赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位求偿 | 保险法 |
| 第三者直接请求赔偿 | 被保险人怠于请求时，第三者可直接向保险人请求赔偿 | 保险法 |
法条原文
第六十条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
第六十五条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
第二十一条 被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
第二十三条 机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
机动车交通事故责任强制保险责任限额由国务院保险监督管理机构会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。
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