借条上的利息写多少才受法律保护？
3 份真实判决的裁判口径 · 全部来自人民法院案例库 · 裁判规则逐字引用 · 当事人姓名已脱敏
利息写多少合法，取决于借钱的是谁：普通人之间的民间借贷，上限是合同成立时一年期 LPR 的四倍（超出部分法院不支持）；金融机构借款另有自己的上限口径。先把两条红线记住，再看真实判决怎么卡。
先看结论：情形速查
| 情形 | 结论 |
|---|---|
| 自然人之间的借款，利息约定超过四倍 LPR | 超出部分法院不支持 |
| 利息没写或写「无息」 | 视为没有利息 |
| 「砍头息」：本金里预先扣掉利息 | 本金按实际到手金额算 |
| 金融借款利息＋复利＋罚息＋违约金合计过高 | 总计超 24%/年部分不支持 |
法院怎么判：判决逐个看
24% 合计上限
某银行诉某投资公司、景某某等金融借款合同纠纷案
入库编号 2023-08-2-103-011 ｜ 案号 （2021）豫民终949号
裁判规则（案例库原文，逐字）
现阶段，金融借款合同约定的利息、罚息、复利、违约金如无法定无效情形，应予支持，但约定的利息、复利、罚息、违约金过高，显著背离实际损失的，应当对总计超过年利率24%的部分不予支持。
给你的启示
金融借款的利息、罚息、复利、违约金加一起也不能没边——金融借款合同约定的利息、复利、罚息、违约金没有法定无效情形的应予支持，但合计显著背离实际损失的，总计超过年利率 24% 的部分不予支持。银行逾期费用滚得再花哨，也逃不过这条合计红线。
规则确认
洪某燕诉上海某典当有限公司典当纠纷案
入库编号 2024-08-2-126-001 ｜ 案号 （2022）沪02民终6090号
裁判规则（案例库原文，逐字）
典当经营者与借款人签署的合同内容并不涉及一般典当关系所应有条款或内容的，人民法院应进行实质审查，根据合同具体内容将其认定为一般借款合同或抵押借款合同，而非典当合同。此类借款合同应受到《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于利率上限的限制，典当经营者不能依据《典当管理办法》就该合同获取超出合理范围的综合费。
给你的启示
披着「典当」外衣的借款，同样受利率上限管着——合同内容没有典当应有的条款的，法院实质审查后按一般借款合同处理，照样适用民间借贷的利率上限。改名换姓躲高利贷监管的路，被堵死了。
合同无效
中铁某物资公司诉沈阳某房地产公司、金华某建材公司、辽宁某商贸公司、樊某某、刘某、陈某、陈某某、辽宁某实业公司借款合同纠纷案
入库编号 2023-08-2-103-006 ｜ 案号 （2021）最高法民终365号
裁判规则（案例库原文，逐字）
出借人以交付差额银行承兑汇票的方式对外出借款项，实质系通过套取银行承兑汇票的方式套取银行承兑信用，使其能够扩大出借时自身对外借款的本金数额，此与套取银行贷款等信贷资金本质并无不同，应认定为《民间借贷司法解释》规定的套取金融机构信贷资金之情形，该借款合同无效。因借贷关系在汇票交付时已经发生，出借人以其在承兑汇票到期前向银行补足资金为由主张合同有效的，人民法院不予支持。
给你的启示
套银行的钱放贷，合同直接无效——以交付差额银行承兑汇票方式出借，实质是套取金融机构信贷资金，借款合同无效。职业放贷人利用票据放大本金的路子，法院认定为与套取贷款同等性质。
判断依据：法条原文
《中华人民共和国民法典》第680条禁止高利放贷
第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
第十三章 保证合同
第一节 一般规定
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条四倍 LPR 上限
第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
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以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。案例均来自人民法院案例库并已脱敏，裁判规则为原文引用。