存款被人冒领了，银行赔不赔？关键看挂失时点：受理挂失后银行必须立即停止支付，受理挂失前存款已被他人支取的，银行不负赔偿责任。所以能不能获赔，先看你有没有及时挂失，再看银行在办理过程中有没有过错。
先说结论
三句话：① 储户发现存单、存折或预留印鉴遗失，应立即持本人身份证明向开户的储蓄机构书面申请挂失，特殊情况可先口头或函电挂失，但必须在5天内补办书面手续；② 储蓄机构受理挂失后必须立即停止支付，受理挂失前存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任；③ 银行对储户储蓄情况负有保密责任，不代任何单位和个人查询、冻结或划拨存款，并应保证存款本金和利息的支付。
一、挂失做没做到位，直接决定银行赔不赔
结论：书面挂失是最稳妥的方式，拖到冒领发生之后再挂失，往往就来不及了。
- 《储蓄管理条例》第三十一条储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。
- 储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。
要注意「受理」两个字：是否受理、何时受理，往往有据可查，所以挂失时最好留下书面回执，或保留通话录音等凭证。已经发生的冒领如果发生在挂失之前，银行通常可以不担责。
二、银行对储户还有保密和不代扣划的义务
结论：除了法定的例外，任何单位、个人都不能通过银行查你的存款、冻你的存款、划走你的存款。
- 《储蓄管理条例》第三十二条储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。
- 储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。
这条既是义务，也是你维权的抓手：如果有人冒名让银行划款，或者银行随意泄露你的账户信息，都可能构成对义务的违反。被法院依法冻结是另一回事，处理思路可参阅银行卡被法院冻结了，怎么解冻？。
三、银行必须支付存款本金和利息
结论：银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息，这是它的基本义务。
- 《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
- 《中华人民共和国商业银行法》第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
把这几条放在一起看，责任划分就清楚了：挂失之后存款仍被支取，银行多半要担责；挂失之前已被支取，法律把损失风险留给了储户。如果存款涉及夫妻共同财产被一方取走，另有专门的判断规则，可参阅夫妻一方擅自把共同存款取走，怎么办？。
四、发现存款被冒领后怎么做
结论：先挂失止付，再固定证据，最后按过错主张赔偿。
立即到开户储蓄机构书面挂失，要求出具受理凭证，写明时间；
报警并索取受案回执，调取交易记录、监控等证据；
书面要求银行说明支取经过，包括是否核验了身份证明、是否按流程办理；
与银行协商不成的，就银行是否存在过错向法院起诉主张赔偿，并保存全部往来凭证。
两个提醒：① 挂失越早越有利，口头或函电挂失也必须在5天内补办书面手续，否则挂失不牢；② 如果损失是因为自己没有保管好存单、密码，或把凭证交给他人，划分责任时也会考虑你这一方的过错。
五、常见问题
结论：这几个问题，存款被冒领的人最关心。
挂失之后钱还是被取走了，银行要赔吗？
储蓄机构受理挂失后必须立即停止支付，若受理后仍发生支取，银行存在过错，一般要承担相应赔偿责任。
挂失之前的冒领，一定拿不回来吗？
条例规定受理挂失前存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任；能否另找冒领人索赔，要看能否查实冒领人并证明其过错。
银行工作人员泄露我的账户信息，能追责吗？
可以。储蓄机构及其工作人员对储蓄情况负有保密责任，违反保密义务造成损失的，可依法主张赔偿。
一句话：挂失快不快、银行有没有过错，是银行赔不赔的两条主线。相关情形还可参阅遗产中有存款但不知道存在哪家银行，怎么办？。
以上内容为一般性法律知识分享，不构成正式法律意见；具体案件请结合证据情况咨询执业律师。